3 новых правила для всех владельцев банковских карт в 2022 году – что нужно знать?

Новый год уже настал, а с ним и новые изменения в российском законодательстве. Касаются они многих сфер, но сегодня хотелось бы уделить внимание банковским картам, поскольку ими пользуются подавляющее число граждан нашей страны. В 2022 году держателей карт ждут новые правила, и о них нужно помнить, поскольку любое неосторожное действие может создать проблемы, ведь речь идет о собственных деньгах. Рассмотрим подробнее.
Начнут передавать сведения
Уже с начала 2022 года банки начали передавать в ФНС сведения о начисленных процентах по вкладу, а также по банковскому счету, к которому привязана банковская карта. Обязательность передачи таких сведений предусмотрена, если ставка процента превышает 1%. Таким образом, налоговая будет прекрасно знать о количестве денежных средств, находящихся на счетах и вкладах конкретного человека.
Раньше такие сведения ФНС получало лишь в рамках проверки, что происходило крайне редко.
При этом если сумма дохода по процентам составила более 42 500 рублей за 2021 год, то придется заплатить налог с суммы, превышающей это значение.
Еще больший контроль
Уже с 1 марта 2022 года вступят в силу новые правила, которые ужесточают контроль за денежными средствами, поступающие на банковские карты. Это происходит в рамках федерального закона №208-ФЗ от 13 июля 2020 года, которые внес важные изменения в федеральный закон №115-ФЗ.
По текущим правилам любая банковская операция с суммой, превышающей 600 000 рублей, подлежит обязательному контролю. Банк сразу направляет данные в Росфинмониторинг. Более того, при такой сумме банк имеет право запросить дополнительные сведения, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Если же сумма менее 600 000 рублей, то на практике проблем практически не возникало.
Теперь все изменится.
В законе появилась норма, согласно которой банки будут обязаны сообщить сведения в Росфинмониторинг сведения о банковской операции, даже если сумма ниже 600 000 рублей, но у банковских работников появились подозрения. Таким образом, даже денежный перевод в 50 000 рублей может попасть под подозрение. Например, обязательно подозрение вызовет, если гражданину была зачислена денежная сумма на карту и он практически сразу ее снял в течение 1–2 минут. Также если человек получает деньги на карту и не совершает операций по обеспечению жизнедеятельности (не платит коммунальные услуги, не покупает продуктов и т.п.), то это тоже вызовет подозрение у банка. Причем это достаточно странно, ведь платить коммунальные услуги или делать покупки можно с другой карты, а текущую использовать для накоплений.
Таким образом, лучше при денежном переводе указывать в назначении платежа "Подарок", поскольку по закону дарение денежных средств между физическими лицами налогом не облагается, независимо от суммы и степени родства. Это нужно, чтобы не привлекать лишнее внимание банка.
Теперь не будут смотреть на регистрацию
В 2021 году Конституционный суд рассмотрел интересный спор. Заявитель пожаловался, что ему банк отказал выдать банковскую карту, мотивируя отсутствием постоянной регистрации. В итоге Конституционный суд встал на сторону гражданина и в своем постановлении №31-П от 30 июня 2021 года указал, что, несмотря на обязанность сотрудников банка проводить идентификацию клиента, в том числе места его проживания, банк все же не может из-за отсутствия регистрации ограничить права и законные интересы гражданина. Таким образом, при обращении в банк клиент может подтвердить адрес, где он живет, любыми возможными способами (договором найма, безвозмездного пользования и т.п.). Тогда отказ банка обслужить клиента будет незаконным.
Будьте здоровы и берегите себя!
Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна.
Благодарю за внимание!
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
Главное, что это не коснётся тех, кто миллиардами ворует, а вот копейки надо мониторить конечно же
А что можно купить на копейки? Подскажи, пожалуйста. 🧐
"Чтобы не" - праздничный перепой? 😃
Тихо сам с собою Андрей ведёт беседу.
А, теперь понятно! 😆
Не, он из Орска, я из Омска
Ну надо же, как оно бывает! 😄
Копейка рубль бережет.
С миру по нитке, голому рубашка
Или новые паруса на яхту!
С миру по нитке - голодному петля
С миру по нитке, абрамовичу яхта!☝️🤣
Копейка рубль бережёт.
Какой ограниченный.Имеют ввиду 1000-2000.А ограниченные все принимают это буквально.Это касается и тех кто лайкает.
Их можно изъять,как делает государство."С миру по нитке...."
Верёвку и мыло!
Лучше шарф - так менее болезненно. Тогда и без мыла - так экономнее. 🥵
Буханку хлеба!
Это больше нравится. 👍
Ну не скажите.
С миру по нитке, Дерипаске на новую яхту.
У них иммунитет на маниторинг
мОниторинг. Мани (money) - деньги. 😉
У кого миллиарды их средства в банках других стран и граждане они давно не нашей страны(они нами только руководят)
У нас и страны нет.
Даже ЖКХ на 90% иностранное.
Приведите фактические данные. А пока ваши словеса значат куда менее "мяу" моего кота. 😸
У кого это у вас ? Вы с хохляндии ?
Тоже так подумал. Только вот уже - не с Хохляндии, а с Бандеростана. 😎
Ваша правда.
Воронеж река знаете? На ней город Воронеж. На карте найдете.
Страны нет, т.к. РФ не страна, а СССР пока не восстановлен.
А Украина - часть нашей общей Родины. Не нравятся украинцы, прогоните Кириенко и прочих енко из Кремля...
И хохляндия и т.н. РФ - не государства. Никто не мог прекратить СССР. Анклавы союзных республик в полном подчинении тех, кому продалист и Горби и ЕБН, и все нынешние т.н. институты власти.
Вы - потомки победителей - празднуете 9 мая под власовским триколором, сдав великую страну без боя и служа мировой буржуазии.
Слышь, чудик, валил бы ты на свою историческую родину. Пока по хорошему.
У нас и своих фабрик нет, своей еды нет- все все китайское иностранное
На сколько я понимаю, на территории России функционируют и банки не российского государства, которые не обязаны отчитываться перед ПФР о своей финансовой деятельности...И уверен, что особо "продвинутые" граждане нашей страны пользуются услугами именно таких банковских структур...Кроме этого, существует и крипто валюта, которая вообще не контролируема...Одним словом, подобные реформы, чистой воды "показуха", показывающая обществу, что Государство борется с нетрудовыми доходами "отдельных" граждан, но ударит это именно по законопослушным гражданам - ведь на эти 600 т.р. даже похороны организовать не просто...
Вы на Красной площади похороны собрались делать? На 600000 можно человек 5 точно похоронить
Всё правильно...А если в автомобильной катастрофе погибла целая семья ? - вот вам и 5 человек...И не забывайте, что кроме похорон бывают и поминки - 9 дней, 40 дней, годовщина...Впрочем, это сказано условно...Может сгореть даже вполне скромный домик и тогда этих денег не хватит даже на строй материалы...
Ну вы еще тогда пол года и год сюда плюсуйте)))А почему всего 5 чел?))) Вот почитают наши депутаты таких как Вы кому 600к на похороны мало и потом принимают идиотские законы и размер МРОТ. Типа дохрена им 12к раз на похороны по 600к собирать умудряются!? Кстати свекра хоронили уложились в 70к и это еще за вскрытие отдали 11к... как-то так...Скромнее наверно запросы у нас)))
Ох, Екатерина...Это же условно про похороны я сказал...Ну, тогда другой случай...Представьте, что живёте вы в какой то деревне под Ельцом - км за 50 от города, но пешком не набегаешься, а автобус с Ельца в вашу деревню ходит раз в сутки и стоимость билета - 300р. А у вас один сыночек и уехал он учиться в Елец...Выучился, женился и у него уже двое деток - ваших внучков...А в гост приезжает очень редко, хотя и очень вас любит...Вот вы, как то, и спрашиваете его - "Сыночек, что же ты так редко в гости приезжаешь - ведь так хочется на внучков посмотреть и побаловать их козьим молочком" ...А он вам в ответ - "Родненькие, я бы рад, но нам на четверых в одну сторону на билеты почти 1000 р. надо, а если и обратно, то и все 2000...и на мою зарплату, много не разъездишься"...Резонно...А в деревне у вашего сынка ещё и бабушка с дедушкой живут, и бездетные тётка с дядькой, которые в вашем сынке души не чаяли - кровинка то родная...и у всех, какие то заначки про чёрный день накоплены...И вот, собралась вся деревенская родня вместе ( а в деревнях, половина жителей родня ) и решили купить вашему сыночку машину, чтобы мог почаще к вам приезжать и чтобы с собой, в обратную сторону, мог взять и мешок картошки...Побалакали и скинулись на не дорогие "Жигули" - а что может быть дешевле ? И отписываете вы своему родненькому письмецо - "Сынок, отправляем тебе 650 т. р., чтобы ты купил себе дешёвенькие "Жигули" , зимнюю резину к ней и чтобы хватило на регистрацию и оформление с автострахованием...И теперь, ждём тебя в гости и зимой и летом - с внучками, конечно"...
хочу посмотреть на такую деревню в которой три семьи пенсионеров умудрились отложить 650тыр. Даже не смешно. и еще момент, самые дешевенькие жигули тоже бензин кушают и масло... 100км это уже минимум 12л бензина, который дорожает, а добавить маслице, омыватель, расходники - короче, амортизация это называется.... советы ни о чем легко со стороны давать.
Вы пропустили моё примечание, что в деревнях, половина населения, родственники...Как говорят - "С миру по нитке - голому рубашка"...Однако, и это всё условно...Могу предложить и ещё добрый десяток вариантов...Но дело не в этом - сегодня под контролем 600 тыров, завтра будет 300, а послезавтра - 100...Мне не нравится этот запущенный фискальный процес, в результате которого могут пострадать и далеко не богатые люди...
Вам бы роман в письмах писать! - уважаю. 👍
Талантливые люди, талантливы во всём - шутка - я, всего лишь, изобретатель...
а от того что они родственники - у них пенсия в четыре раза больше чем у не родственников??? Это в СССР в каждом колхозе были у колхозников сберкнижки... свекровь муз. работник с зарплатой 70р и своровать нечего, свекр инженер, квартиру себе кооператив взяли выплатили, дачу построили, и на 1991г на книжке 15 000 было, которые им никто так и не вернул. А сейчас, извините, на пенсию можно 90 кг картошки купить, а в СССР при минимальной пенсии больше тонны.... так что сказки это все что в деревнях на три избы пол ляма собрать можно.
За всё послесоветское время, я никак не могу приспособиться к этому внутрироссийскому курсу...Со 150-ти рублёвой зарплаты, перешли к миллионам, а потом пошли обратно...И при каждом изменении, я нахожу такой делитель, чтобы доходы, расходы, платежи цены...стали как раньше...Сейчас, этот делитель, по моим расчётам, равен - 200...Можете проверить - разделите свою зарплату или пенсию на эти 200-ти, и сравните полученные результаты с теми, которые были при СССР...Уверен, что у вас всё сойдётся...Так вот...Если эти злополучные 600 000 т. р. разделить на 200, то получится ( по-старому ) всего лишь 3000 рубликов...Не так уж и много - даже на "Запорожец" не хватит...
Хочу добавить для проверки моего коэффициента - у моей матери, которая проработала до 70-ти лет бухгалтером, изначально, была пенсия 40 р. Умножаем на 200 и получаем наши 8000 рубликов...Потом, пенсию подняли до вновь установленного минимума - 60 р. Опять таки, умножаем на эти самые 200 и получаем 12000 рублей... Знакомые цифры наших теперешних пенсий ? Ещё пример - молодые специалисты тогда получали свои 100 р. Умножаем на 200 и получаем 20 000...Думаю, что и с этим вы согласны...И вот теперь, я все свои расходы делю на 200 и , к удивлению, заметил, что и цены у нас сейчас не выше, чем при СССР...Так почему же мы сейчас живём хуже, чем тогда ? Ответ ясный...Оплата ЖКХ тогда была копеечной, медицина и образование - бесплатные, бесплатные путёвки для детей школьного возраста в пионер-лагеря, и в санатории за счёт профсоюзов для работающих взрослых, тоже бесплатные...Я даже и не говорю, что и квартиры давали бесплатно..., хотя, не спорю, ждать их надо было годами...А сейчас, у нас такие платежи, которые нам в Советское время и в страшном сне не привиделись...Однако...кто то в нашем правительстве с арифметикой знаком и этот "кто то" с гордостью может сказать, что доходы наших граждан не ниже, чем были в Советское время...Но...про расходы, он промолчит...
10, если без поминок
По крипте смотрите Турова Владимира на ютубе
"На сколько я понимаю, на территории России функционируют и банки не российского государства" - мне такие не известны, можете привести хотя бы один пример?
"Кроме этого, существует и крипто валюта, которая вообще не контролируема." - она не контролируема(но всё равно отслеживаема) до тех пор, пока вы гоняете её между своими криптокошельками, и не решите купить на неё хлеба или "похороны организовать".
Куча. Например Райффайзен-банк. Чего воду мутите ?
Райффайзенбанк — универсальный российский банк, дочерняя компания австрийской банковской Raiffeisen Bank International. Входит в список 12 системно значимых российских банков. Штаб-квартира находится в Москве. Википедия....Он давно уже в российский банк....
И от регистрации "дочки", необходимой в РФ, он перестал по сути быть иностранным ? Или стал работать, как обычный российский банк ? Значит вы сильно не в курсе. Ну понятно - википедия основной источник.....
Тинькофф тоже зарегистрирован не в России и ОТП банк -Венгерский!
Вы прям сознательно тупите?
Или кто научил?
А по вашему он работает по каким-то собственным правилам, не имеет лицензии ЦБ, не предоставляет отчётности в ЦБ, не платит налоги??! Какими преференциями, как среднестатистический гражданин, вы будете обладать, имея счёт в таком "иностранном" банке? В начальном посте речь шла именно об этом!
p.s. "Чего воду мутите ?" "Ну понятно - википедия основной источник....." - кстати, стиль наталкивает на мысль, что ваш основной источник - опусы на соседском заборе
А наш Центральный Банк? А Сбер? Это тоже государственные российские банки? Почитайте, посмотрите, подумайте.
Когда почитаешь и подумаешь, становится очень грустно. А ЦБ вообще регулятор экономических процессов...Опять встает исконно русский вопрос "Что делать?", уже даже не важно "Кто виноват?"
Виноваты известно кто- дураки и дороги.
Но более того - дураки на дорогах. 🚧
Блин, да мне бы такие похороны... Не хреново живете, а все недовольны.
Долгожителя спрашивают: каким образом он смог прожить столько лет? А он отвечает: "Да похороны стали такие дорогие, вот никак на них не соберу! " 😁
Кстати, именно кто живёт не хреново, тот и более всего недоволен. Уже не раз подтверждено опросами. 🧐
А чего вы удивляетесь ? - Именно недовольные и креативные ищут возможность улучшить свою жизнь и жизнь своей семьи...и рано или поздно, такой путь находят - кто то честный и законный, а кто то - криминальный...
А особо активные и креативные по головам идут и войны развязывают: народу война - беда, а креативным - мать родна. Активные, блин.
На "особо активных и креативных" мир держится - они не только "войны развязывают", но и войны останавливают...А войны, не всегда зло...это инструмент истории, это как скальпель в хирургии...А на счёт головы...- в любых ситуациях, не опускайте голову так низко, чтобы её могли топтать...
Война - это смерть. Не для всех, конечно. Кто остался, тот и пишет историю ("инструментом").
История, это объективная череда событий, в которых мир чередуется с войной и, если вы заметили, после каждой войны, человечество совершает очередной цивилизационный скачёк вперёд...Отменить этот закон природы человечество не может, и, если на данном этапе времени война природой не предусмотрена, то она и не будет, как бы кто ни старался...и наоборот...
миллиарды трудно мониторить от нолей виснет система
😅 Ну, сказано!
Вы статью читали или что ? А может для вас 600000 уже копейки ?
Мне бы столько хотя бы копеек! И чтобы никто не узнал... 😄
А чего тогда недовольны ? Ради а покричать ?
Когда хлеба в достатке, требуют зрелищ. Вот подчас и ор на улицах.
Вот именно,кто то статью не читал.Если бы 600 000 ,большинству по барабану,у них (как и у меня)их просто нет.Только теперь они захотели каждую копейку контролировать.Простой пример.Купишь шкаф за 25 000 при зарплате в 23 000 ,откуда деньги?И доказывай,что ты их накопил или занял у кого.
Хватит врать. Если документ не можете прочесть, то хоть статью внимательно прочтите. Лишь бы пофонить....
У бедных отнять последние копейки налогами на очередную яхту своей любовнице!
Сейчас у бедных копейки не отнимешь - меньше рубля монету уже не часто встретишь. 🙂
Нужно знать что пользоваться картой и хранить деньги в банке небезопасно они не твои у тебя разрешение ими пользоваться!!!! Вот и все!
Это точно ! Отныне всё ,что заработал :надо спросить у государства :А можно ли ими распоряжаться???
А еще может начнем спрашивать у "государства" можно в туалет сходить не 3 раза а 5? Своими деньгами и то не модем распорядиться. С учетом Казахстанской ситуации, деньги надо сразу с карточек снимать...И держать в своем банке, в скромном месте...
На ваше желание сразу наложат штраф и арест, вы за сутки перевыполнили смену утилизации. Народ и так задыхается.
Не в своём банке,хотя он может и есть у вас,а в трехлитровой банке,и закрыть железной крышкой,чтобы грызуны не поели купюры.Не,прятали же цеховики к примеру бабло в банках в СССР, ещё и умудрялись в собачью будку их прикопать или в нужнике.Товарищи Гдлян и Иванов не дадут соврать.
Это Вам (я думаю) вряд ли поможет. Ведь следы то останутся. А потом еще штраф придумают за хранение денег вне банка.
И в не банка и вне банки.
Уже придумали. Только не штраф, а цифровые деньги.
Да...уж...Нас запугивают денежной реформой и, скорее всего, это случится - уберут один нолик, а то и два и выпустят новые купюры...И боюсь, что очень пострадают те, кто копил свои "похоронные" под "подушкой"...Можем представить, как отчитается пенсионер ( при замене денег ), откуда у него 1 миллион...И грядущая денежная реформа и будет направлена именно против тех, кто хранит свои сбережения вне банков...И если бы, к примеру, премьер спросил меня - что надо сделать, чтобы у граждан оставались средства только на "борщевой набор", я бы сказал - наложить санкции на банковские вклады и провести денежную реформу...
Я пенсионерка с обычной пенсией. У меня, как и почти у всех, нет таких "похоронных", чтобы за раз делать перевод на 600000. Вы за нас беспокоитесь или просто повопить ?
Дело не в этой сумме...Разговор о реформах, которые, действительно уже давно назрели...Да...надо бороться с коррупцией, взяточничеством, воровством, казнокрадством, кумовством и т.д. и т. п. Но срезать надо не "вершки", а удалять "корешки"...
А вот это вряд ли...На данный момент вы свободны от выбора места хранения своих денег и, уверен, что эта свобода сохранится и далее...если ваш "капитал" заработан честным трудом...
Евгения , вы живете в самом прекрасном городе нашей страны а люди у вас самые добрые . Я люблю ваш город
Вера Валентиновна, не в своем банке, а в своей банке))). Надёжнее))
Если наши чиновники узнают что народ ходит в туалет не 3 раза, а 5!, будьте уверены, спросят откуда у Вас столько денег на продукты. Рабы много не должны кушать, кто то может посмеяться, но мне не смешно. Для себя у них продукты из того из чего должны, а для народа сурагат. Можно, конечно, и их продукты купить, но платят такую зарплату, что купишь только сурагат
Суррогат, однако
Рудольф на телефонной станции заказывает 5 секунд разговора! Девушка, (сотрудница) сильно удивилась, но сделала, что просил посетитель. Рудольф говорит:
-Изя, ты покакал?
-Да, папа!
-Досвиданья! (Кладет трубку).
Девушке стало интересно, в чем смысл разговора.
Рудольф говорит:
-Если покакал, значит покушал! А если покушал, значит деньги есть!
В своей банке двухлитровой, а кому то и поллитровой хватит надо хранить деньги. Теперь и 50000 рублей могут показаться подозрительными. Так что если вы с братьями и сестрами собрались перевести своей маме, например, что бы провести газ, она может их и не получить. Она же никогда не получала таких сумм, вот и подозрительно это. А потом ваша мама до второго пришествия будет собирать бумажки, кто кому приходится родственником и будет платить за справки и еще раз..... надцать сбегает в банк, а потом махнет рукой и нафиг мне нужен этот гаэ.
А точно заработал?
Антон ,Даю адрес ,для переадресации вопроса :Москва ,Кремль ГД
Грамотный наш, до сих пор думаешь, что ГД в Кремле сидит ? Очень смешно.
Ириеа Анатольевна ,Вам не мешало бы голову иметь вместо того чем вы раскидываетесь в диз.лайках .Сочувствую..
Вы на полном серьезе утверждаете, что все, включая юношество и пенсионеров, ворочают суммами от 600000 за один перевод ?
а кроме этого еще и к дефолту все идет... деньги нужно хранить в банке. Лучше в стеклянной с полиэтиленовой крышкой) в земле под яблоней дольше не сгниет))
Правильно!
А потом заменят внешний вид денег и будут менять по курсу 1:100000...
Так что золотые червончики были надёжнее...
Тоже неплохо,ну сейчас золото и серебро можно ввиде слитков купить,миниатюрных,или тех же монет.
Купить слитки можно, но вот хранить вы будете их
в банке, и забрать их от туда тоже не получится !
Врать не надо. Можете хранить хоть под подушкой. Вот только продать исключительно через банк. Потому умные и не покупают.
Однако, 🤔 теперь понятно чего очередей нет в Сбербанке....за драг.металлами.В ювелирке скупать только разве что🤫...Хотя мне это не грозит,всё равно все карты и счета арестованы приставами.
И какие признаки дефолта?
Зачем раскрывать секреты🤫
Интересно где выпускают такие банки, которым дефолт не страшен?
Во вражистане!
Лучше делать серьёзные (ликвидные или крайне полезные, необходимые) приобретения. И ещё. Как будут отыграны кредиты, если к примеру, нолики укатятся?
Потому я и предпочитаю наличные -- так надёжнее. Мотал я эти банки.
Абсолютно лень считать деньги самому за тебяих будет считать государство и так как ему выгодно!
А если поменяют деньги? Ведь уже сейчас хотят изменить дизайн бумажных купюр. И тогда ваши спрятанные вне банка деньги превратятся в бесполезные фантики
Резко не поменяют ибо это вызовет коллапс. На такое ни одно государство не рискнёт.
контроль за простыми гражданами, а чиновники конечно неподконтрольны...
Чиновники "богема", а мы для них расходный материал....да и старая поговлрка- "ворон ворону глаз не выклюет"... они своих не тронут.
Вот в этом то и дело - "они" пишут правила только для "нас", а сами им не подчиняются - какие то странные правила... Выборочные..
"Так Вам и надо...зажрались все...А то и некуда свой BMV последней модели за 80 млн. целковых поставить, чтобы на нём краску не повредили всякие "копеечники"...Мы Вам ещё и реформу ЖКХ организуем, чтобы каждый пенсионер, отдав всю свою пенсию, ещё и в должниках оставался...Деньги, видите ли, они на чёрный день копят...Сделаем так, чтобы каждый день был для вас чёрным..."
И снова вопли ни о чем. Почем ваши сказки ? Банк отслеживает операцию и ему по фигу, чья она. Просто банк сообщает все сведения в установленном порядке куда надо.
а куда надо? и кому? и зачем? мне все равно кто и что отслеживает - главное чтобы это было одинаково для всех граждан, а не выборочно - а то у нас министрам субсидии миллионные, а другим пенсии по 9500... и да, вопить не надо...
Спасибо за всегда однозначно, актуальный и интересный материал, всегда жду ваши новые интересные темы, удачи Вам в любых начинаниях, будьте здоровы и счастливы!
Интересная публикация! Спасибо автору за освещение актуальной и нужной темы. Удачи Вам и отличного настроения! Ждём Ваших новых статей.
