8 800 505-92-64
Автор публикации
НИАН
Россия, г. Санкт-Петербург

Кому банк простит долг по кредиту?

просмотров: 247 247 | комментариев: 975

Мало кто знает, что банк может простить заемщику долг по кредиту вместе со всеми пенями и штрафами. Правовая инструкция 9111.ru расскажет, в каких случаях банки применяют практику «прощения долга», как она юридически оформляется и какие последствия влечет для заемщика.


Что из себя представляет процедура прощения долга по кредиту?

Прощение долга – это способ прекращения обязательства по возврату кредита по инициативе кредитора (п.1 ст. 415 ГК РФ). Прощение оформляется специальным договором. Возможно также одностороннее прекращение банком долгового обязательства – в этом случае должнику направляется уведомление или официальное письмо (Определение ВАС РФ от 28 февраля 2011 г. N ВАС-255/11). С момента получения должником такого уведомления кредитное обязательство считается прекращенным, если, конечно, сам должник не против такого развития событий (п.2 ст. 415 ГК РФ).

При этом прекращается не только обязательство по возврату суммы кредита и уплаты по нему процентов, но и поручительство в силу п.1 ст. 367 ГК РФ в связи с прекращением основного обязательства (Письмо ФНС от 15.12.2015 № БС-4-11/21968@, письмо Минфина РФ от 03.12.2015 № 03-04-07/70709).

Если прощение долга сопровождается намерением кредитора освободить должника от кредитного обязательства безвозмездно, то это является разновидностью дара (ст. 572 ГК РФ).

Уголовная ответственность для должника – что нужно знать?


В каких случаях можно рассчитывать на прощение долга?

Прощение долга обычно применяется по инициативе банка и реже с согласия банка, когда с такой просьбой к нему обращается должник. Попросить за должника может также финансовый омбудсмен в рамках досудебного разрешения спора по кредитной задолженности на небольшую сумму.

Банк может простить долг, когда речь идет о небольшой сумме, расходы на взыскание которой в рамках исполнительного производства будут выше самого долга. Такой долг можно либо продать коллекторам, либо заниматься его взысканием самостоятельно, либо простить. Часто простить оказывается наиболее выгодным вариантом, потому что не все банки работают с коллекторами, а собственные отделы взыскания долгов занимаются возвратом более крупных сумм.

Банк может простить долг, если истек срок исковой давности – три года со дня, когда должен был быть произведен очередной платеж по кредиту (ст. 196 ГК РФ). При этом с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Смерть или исчезновение без вести должника, как и отсутствие наследников, которые приняли бы в составе наследства и долги по кредиту, также может сбыть основанием для списания долга.

Прощение долга или части долга по кредиту может применяться по соглашению сторон, например, когда банк прощает долг по процентам и неустойке, получая от заемщика только сумму основного долга. Таким образом, банк гарантированно получит часть долга в то время, как в рамках исполнительного производства он может получить гораздо меньшую сумму или не получить вообще. Кстати, договориться таким образом можно и с коллекторским агентством, которое выкупает у банков долговые обязательства с огромным дисконтом и может позволить себе сделать скидку.

Кого лишат водительских прав за долги?


Нужно ли платить налог с прощенного долга?

Прощенный долг считается доходом должника (ст. 210 НК РФ), поэтому с этой суммы необходимо заплатить НДФЛ 13% (Письмо ФНС от 15.12.2015 № БС-4-11/21968@, письмо Минфина РФ от 03.12.2015 № 03-04-07/70709).

Хотите поделиться своей историей с читателями 9111.ru? Опубликуйте свой пост прямо сейчас. Опубликовать

+49 / -4

Пробовали ли Вы договориться с банком о прощении кредита?

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Понравилась публикация?
Поддержи автора
Обсуждение по теме: Кому банк простит долг по кредиту?
Владимир г. Москва
Рейтинг:  4192 0 место Подписаться

Не указан размер "небольшой суммы", пахнуло коррупцией.

Комментировать
+72 / -1
Разработчик г. Санкт-Петербург
Юдаев Антон Юрьевич
подписаться Рейтинг: —

Владимир, 300 000 рублей

ПОЛОЖЕНИЕ

ОБ ОБЩЕСТВЕННОМ ПРИМИРИТЕЛЕ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ (ФИНАНСОВОМ ОМБУДСМЕНЕ)

Статья 3. Компетенция Финансового омбудсмена

3.1. К компетенции Финансового омбудсмена отнесено разрешение гражданско-правовых споров, заявителем в которых является физическое лицо – клиент финансовой организации и с суммой требований до 300 000 (трехсот тысяч) рублей, возникающих в связи с заключением, изменением, исполнением или прекращением договоров, заключенных с финансовыми организациями и не связанных с осуществлением физическим лицом предпринимательской деятельности, а также жалоб, возникающих вследствие или в связи с деятельностью финансовых организаций, если возможность обращения к Финансовому омбудсмену предусмотрена в письменных декларациях (заявлениях) сторон спора.

Комментировать
+30 / -3

Ну, всё, омбудсменам теперь кранты.

Комментировать
+16 / -1

Это 5ооо рублей...

Комментировать
+16 / -3
Елизавета г. Санкт-Петербург
Рейтинг:  961 0 место Подписаться

Интересно посмотреть или хотя бы услышать, хоть об одном человеке, которому банк бы простил долг)))

Хороший Закон, но не для нашей страны, к сожалению. Судя по растущему количеству должников, хотелось бы, чтоб банки воспользовались данными статьями Закона и снизошли до нас. Думаю, что благодарность была бы безгранична. Хотя бы к тем должника м, которых сократили с работы.

Комментировать
+365 / -9

Коллега по работе купила квартиру. Приходит на ее адрес письмо (сыну старого хозяина, конец 2014г.): Ваш долг списан, как безнадежный... добро пожаловать! оплатить налог с дохода (сумма долга) Я попыталась попасть в счастливчики таких "безнадег", написала банку по своему вопросу, не вышло. три суда, как результат: должна. как этот парень получил долговую амнистию, тайна-покрытая мраком

Комментировать
+68 / -2

Не надо жаловаться на судьбу, что Вам банк не прощает долг.

Если не прощает, то это не значит что он с Вас его взыщет.

Если он с Вас его не взыщет, то Вам и не придется платить 13% по НДФЛ

Но уж если Вы конечно законопослушный гражданин, то обратитесь в банк за прощением. И, в случае положительного для Вас решения банком, ждите извещения из налоговой инспекции.

Смею Вас уверить, что шансов там получить с Вас 13% НДФЛ гораздо больше, чем у банка взыскать с Вас долг.

Комментировать
+59 / 0

или кого обманули по распискам

Комментировать
+19 / 0

нет таких ...они могут и в час ночи позвониить и в два...да еще и вульгарно разговаривать...как будто ты лично звонившему должен

Комментировать
+34 / 0

прокуратура на что ?

Комментировать
+16 / -7

Мне простили долг перед банком по их инициативе лет 7 назад. Пришлось правда выплатить основную сумму около 40 000 а проценты и пени и пр списали. Только внесли после этого в Чёрный список. Больше кредит не взять, ну или очень мало вероятно что кто-то даст. И славно.

Комментировать
+89 / -4

Моей знакомой банк простил долг в 450000 рублей.Но об уплате налога 13% она ничего не говорила. Да ей и нечем его платить.

Комментировать
+35 / -1

у нас полно законов, к сожалению, которые не работают

Комментировать
+57 / 0

НатальяПишет 27.01.2016 в 20:11
Больше кредит не взять, ну или очень мало вероятно что кто-то даст. И славно.

Ведь могут жить без кредитов, если захотят.

Комментировать
+40 / -5

Мне сбербанк простил кредит в размере 80 000р.Но, при этом пришло письмо,что я должна заплатить в налоговую 11 тыр,за полученную прибыль.

Комментировать
+39 / -1
Показать все комментарии (199)
777 г. Пермь
Рейтинг:  19324 0 место Подписаться

Больше нравится, что нужно заплатить 13% с прощенной суммы. Просто так никто не прощает)

Комментировать
+65 / -1

так наверно лучше 65000 отдать чем 500000

Комментировать
+12 / 0

запросите номер ссудного счета( не расчетного), и состояние своего ссудного счета. Вполне возможно,что банк уже пополнил ссудный и по нему у вас задолженности нет. Как правило, после запроса ссудного счета( он открывается в обязательном порядке при выдаче кредита), банк старается слить долг коллекторам. Тогда и НДФЛ платить не придется (13%). Коллекторов можно слать подальше. В крайнем случае, если дело дошло до судебных приставов, избегать уведомления об исполнительном, которое потом можно обжаловать. Образцы документов могу выслать

Комментировать
+45 / 0

Вышлите пожалуйста на электронку elenav21.66@bk.ru/Заранее благодарна Вам.

Комментировать
+10 / 0

И мне, будьте добры.

andemira@mail.ru

Комментировать
+7 / 0

ИльдарПишет 29.01.2016 в 22:08
запросите номер ссудного счета( не расчетного), и состояние своего ссудного счета. Вполне возможно,что банк уже пополнил ссудный и по нему у вас задолженности нет. Как правило, после запроса ссудного счета( он открывается в обязательном порядке при выдаче кредита), банк старается слить долг коллекторам. Тогда и НДФЛ платить не придется (13%). Коллекторов можно слать подальше. В крайнем случае, если дело дошло до судебных приставов, избегать уведомления об исполнительном, которое потом можно обжаловать. Образцы документов могу выслать

И мне, если можно evrya@mail.ru

Комментировать
+9 / 0

можно образцы документов на почту natalya_1985@list.ru?

Комментировать
+8 / 0

ЕленаПишет 12.07.2016 в 10:44
запросите номер ссудного счета( не расчетного), и состояние своего ссудного счета. Вполне возможно,что банк уже пополнил ссудный и по нему у вас задолженности нет. Как правило, после запроса ссудного счета( он открывается в обязательном порядке при выдаче кредита), банк старается слить долг коллекторам. Тогда и НДФЛ платить не придется (13%). Коллекторов можно слать подальше. В крайнем случае, если дело дошло до судебных приставов, избегать уведомления об исполнительном, которое потом можно обжаловать. Образцы документов могу выслать

можно образцы документов на почту natalya_1985@list.ru?

Комментировать
+6 / 0

Мне тоже вышлите образцы документов на электронку79040160293@yandex.ru Заранее благодарна.

Комментировать
+8 / 0

Остановитесь, тогда восстановится СИД Срок исковой давности при обращении в банк. Читайте закон!!!

Комментировать
+14 / 0

Вышлите,пожалуйста,на электронку bagira19m@mail.ru Заранее спасибо))

Комментировать
+7 / 0
Показать все комментарии (73)
Гость_3730272 г. Пермь
Рейтинг:  224 0 место Подписаться

Действительно это не для России. Россия качает бесплатный газ Украине и деньги на войну в Сирии.А наше государство не думает что Россияне бедствуют иза кредитов.

Комментировать
+220 / -8

Попробуйте заключить договор цессии

Комментировать
+8 / 0

С Коломойским штоле?

Комментировать
+8 / 0

Всем прощаем , украине помогаем ,сирию бомбим,а народ в дерьме.

Комментировать
+40 / -1

Вас что насильно заставляли кредит брать? Нет? Ну что тогда жаловать на государство.

Комментировать
+5 / -34

По сравнению с тем что у нас воруют война в Сирии или помощь Донбассу это копейки а нас чет прошения банком долга и пени так мне простил банк лет 5 назад после пожара договорился с банком и всю сумму покрыла страховка чего и вам желаю в трудную минуту

Комментировать
+13 / -1

Из-за кредитов - пусть бедствуют. Когда брали - радовались. Не думали, что отдавать придется.... А все остальное - про Украину, Сирию и т.п. - в самую точку!

Комментировать
+7 / -13

Так и берем то мы эти проклятые кредиты все из-за этого же самого государства!!!! потому что з.п. у нас 6200рублей в месяц, а хочется не только воздухом питаться и водой, которая, кстати, тоже стала дорогим удовольствием в Самаре,

32р\куб стоит пока, с 1.07. еще поднимут, может и пить перестанем, будем снега ждать, топить его и пить

но Сирию И Украину не бросим- им лучшее, ВСЕ ЛУЧШЕЕ!!!

Комментировать
+45 / 0

а при чем здесь договор цессии...кому уступать...сейчас в России нет еще нормального института коллекторов...лучше всего изматать всех, только не себя...письма заказные не получать...когда дойдет до возбуждения испол. производства, если уж каким-то образом, все-таки вас уведомят, то идти в суд и отменять этот исполнительный документ, так как вас должным образом не уведомили, в принципе так же и в исполнительном производстве, если не уведомили не расписались, все бумаги у них филькина грамота, они не правоохранительные органы, проверять документы не могут...открыли дверь, сказали, что это не вы, и закрыли дверь, а лучше не открывать, в банке сами отзовут документ, и пристав закроет с актом, или по собственной инициативе, но конечно банк имеет в течении вроде 3-х лет опять предьявить документ, но это уже другая история...

Комментировать
+15 / 0

браво пора всем понять что любой гражданин имеет права хотя "нам" пытаются внушить обратное

Комментировать
+13 / 0

Maksudova1962@bk.ruПишет 27.01.2016 в 18:35
27.01.2016, 18:35

Действительно это не для России. Россия качает бесплатный газ Украине и деньги на войну в Сирии.А наше государство не думает что Россияне бедствуют иза кредитов.

Согласна с Вами на 100%.

Комментировать
+21 / 0
Показать все комментарии (40)
Юля г. Кашира
Рейтинг:  43359 0 место Подписаться

Мы никогда этого не дождемся. И ненадо нам нервы трепать. Это банки, они никогда не опусташат свои карманы.

Комментировать
+54 / -4

...национализация! Вот и будет им Юрьев День! Вместо парашюта.

Комментировать
+26 / 0
Маргарита Евгеньевна г. Зеленоград
Рейтинг:  8734 0 место Подписаться

Умиляют открытое признание в задействовании коллекторов. На всю страну , со всех СМИ сообщают, что коллекторская деятельность запрещена законом, а нам сообщают, что

" придут и разберутся". Катастрофа с законностью и какое- то посмешище эта статья, насмешка и издевка.

Комментировать
+98 / -4

Дождутся что народ с вилами выйдет!!!

Комментировать
+20 / -1

я уже приготовил вилы

Комментировать
+18 / -1

Лётчику пофигу - кинул ФАБ-500 и забыл, даже вил не останется.

Комментировать
+14 / 0

ДмитрийПишет 27.01.2016 в 19:36
27.01.2016, 19:36

Дождутся что народ с вилами выйдет!!!

ВладимирПишет 27.01.2016 в 22:06
Лётчику пофигу - кинул ФАБ-500 и забыл, даже вил не останется.

Если народ встанет - никакой летчик не спасет.

Комментировать
+20 / -1

ВоваПишет 01.02.2016 в 06:06
Дождутся что народ с вилами выйдет!!!

давно пора пойти и с вилами и с камнями - оружием пролетариата!

Комментировать
+17 / 0

Василий ИвановичПишет 03.02.2016 в 11:32
давно пора пойти и с вилами и с камнями - оружием пролетариата!

сказал отец Гапок, ну так выходите, подстрекатель, многмх ли Навальный вывел - курам на смех...не пойдет за вами народ, за псевдониками))

Комментировать
+10 / -4

А вы их не бойтесь- есть закон -звонить не более 2 раза в сутки и просто сообщать-если грубят спрашивать имя фамилию и самим угрожать что пожалуетесь на него в банк суд и т д.И жаловаться что вам хамски звонят колекторы с таким то ФИО. Хотя бы хамить не будут.Особо хамоватые в банке

УБРиР они взимают 65 процентов годовых и еще хамят! Я жаловалась управляющему банком - что плачу не большие а Мега-большие проценты и не намерена за них слушать хамов. За мои проценты они должны мне ноги облизывать а не хамить! Наши мега проценты--это их зарплата!

Комментировать
+20 / 0

Зато страну возглавляют два юриста. Это о многом говорит.

Комментировать
+16 / 0

Закон есть , но он не исполняется коллекторами.Полгода звонят по 30 раз за день и ночью и в выходные.И как только поднимешь трубку так ещё активнее становятся и наглее.

Комментировать
+10 / 0

Номер не запомнишь, их ни 2-3 а 33 и ни один не повторяется. Я как то спросила6я только что говорила с одним, и вы опять тоже самое, сколько вас там, он мне отвечает : нас полторы тысячи и все будем звонить, а потом будем приходить.

Комментировать
+12 / 0
Показать все комментарии (16)

Подобное "прощение" для простых смертных невозможно.Всё это сказки венского леса.У меня сгорел дом,платить сумму по договору не смогла,так Сбербанк все нервы измотал и мне,и поручителю.Хотя плачу каждый месяц.Как я их не упрашивала пойти мне навстречу,всё было бесполезно.Кроме оскорблений и унижения от работников Сбербанка,я не увидела ничего.Выдирают каждый грош,как будьто Сбер обнищает без моих жалких тысчонок.Да ещё глумятся,сидят в своих тёплых кабинетиках такие,раскормленные,благополучненькие.Твари просто.

Комментировать
+120 / -3

Если "Сбербанк " ОСВОБОДИТЬ от Германа Грефа - он будет лучшим Банком России. Пока же - худший. Во всех отношениях!

Комментировать
+20 / 0

Месяц назад сбербанк прислал извещение мне о том, что мой долг (21 тыс. висел 2 года на заблокированной карте) мне списали , как безнадежный и мне следует заплатить налог 2,8 тыс. Вот теперь думаю - придется заплатить, а то теперь права заморозят...

Комментировать
+10 / 0

почему вам права заморозят? из-за долга перед банком?

Комментировать
+6 / 0

Сбербанк упрашивать и давить ему на жалость нереально,это стена!Я потеряла работу и какое то время не могла оплачивать кредит,написала в банк заказное письмо с уведомлением с просьбой реструктуризировать долг или дать отсрочку по платежу на несколько месяцев,т.е. кредитные каникулы.Мало того что мне никто на письмо не ответил(хотя на сайте Почты России я посмотрела что письмо было вреучено адресату через неделю),так хваленый Сбербанк еще и втихаря в одностороннем порядке стал списывать в счет долга детское пособие на лекарства и алименты на ребенка!!!Сволочи редкостные!

Комментировать
+23 / 0

Ну так родители Грефа ведь этнические немцы,вот и замашки у него фашистские.

Комментировать
+15 / -2

Борис григорьевичПишет 27.01.2016 в 20:00
Месяц назад сбербанк прислал извещение мне о том, что мой долг (21 тыс. висел 2 года на заблокированной карте) мне списали , как безнадежный и мне следует заплатить налог 2,8 тыс. Вот теперь думаю - придется заплатить, а то теперь права заморозят...

права заморозят, если долг превышает 10000, до этой суммы ничего не будет

Комментировать
+8 / 0

Если у вас указанные пособия идут на карточный счёт, то банк будет сдирать с вашего счёта всё до копейки в счёт погашения долга! И им плевать, что это за деньги вам пришли! Потому, что вы сами подписывали договор, как держатель карты, а там есть пунктик - на безакцептное списание.... Я перевела все пособия на сберкнижку, пока с неё ничего не снимали! А с карты тоже списывали через 15-20 мин. после поступления средств. Не нажируются никак!!!

Комментировать
+11 / 0

Как я Вас понимаю. Мне сбербанк тоже нервы по трепал. Грозил отобрать детей.

Комментировать
+8 / 0

Зато в ближнем зарубежье у сбербанка по кредитованию 4% годовых!

Комментировать
+12 / 0

Сбербанку все возможно. Брали 2 кредита один на 3 года 20000,другой на пять лет 40000. произошла одна просрочка,деньги для списывания ложили на счет и вдруг звонок у нас долг 17000 . Банк списывал деньги на погашение меньшего кредита.Даже разбираться не стали- суд. И без всяких приставов стали высчитывать деньги и с заемщик и с поручителя по 50% причем и с аванса и с зарплаты. Но самое интересное высчитали на 1000 больше ,что назначил суд.А потом еще с карточек сняли по 2500.Самое интересное ,куда делись эти 5000 никто не знает.

Комментировать
+10 / 0
Показать все комментарии (28)
Елена г. Апшеронск
Рейтинг:  14902 0 место Подписаться

Умерла золовка долг списали потому что сын тоже умер, не было наследство. Потребовали только свидетельство о смерти для банка

Комментировать
+11 / 0

Что бы не платить кредит-одно средство- УМЕРЕТЬ....

Комментировать
+13 / -2

Из всего написанного здесь вы Екатерина Ивановна попали точно в яблочко! Прошла недоплата 20р в Совбанке- неделю мозги выносят и строго по 17 раз в день звонки Какие могут быть прощения! Да это полнейший бред!

Комментировать
+12 / 0

Что бы не платить кредит-одно средство- УМЕРЕТЬ....не получится ...т.к .если у Вас есть имущество и оно перейдёт по наследству Вашим родным...то и долги туда же перекочуют.Надо сначала наследство сплавить...

Комментировать
+12 / 0

Значит, и умереть не вариант!!! И смех, и грех! Банки не прощают, а прятаться три года для того, чтобы прошел срок исковой давности, тоже сложновато! Учитывая то, как они прилипают как банные листы!!!

Комментировать
+10 / 0

У моей подруги умер сожитель. Кредит списали по страховке, хотя он был официально женат на другой женщине и дети имелись (наследники). Причем банк сам сделал запрос в ЗАГС и списал задолженность. (видимо, страховка помогла)

А у другой подруги сын взял кредит, несколько месяцев платил, а потом у него на работе произошла авария, парень уже 2-й месяц в коме. Подруга позвонила в банк, попросила за него отсрочку, справки все предоставить может, а ей сказали "ну он же не умер, какая может быть отсрочка". Набрала долгов, чтобы рассчитываться с кредитом - замкнутый круг.

Комментировать
+17 / 0

С моей мамой случился инсульт, она была в тяжелом состоянии. Мне пришлось платить за ее кредит пока она официально не получила инвалидность

Комментировать
+12 / 0

один мужчина покончил жизнь самоубийством. Не мог оплачивать ипотеку. Осталось трое детей и жена. После его смерти их выгнали из квартиры, а долг все равно оставили, т.к. это самоубийство. От бандитских банков даже в могиле не спрятаться.

Комментировать
+17 / 0

Я уже писала: прошло 4 года после смерти сестры. Требуют долг за потребительский кредит, а договор с ней был заключен мошенническим образом. Она уже была инвалидкой 1-й группы, примерти. Таким никакие кредиты не дают. Дали, а теперь спустя через 4 года требуют с меня деньги, хотя я подавала в банк свидетельство о ее смерти. Мошенники и бандиты все владельцы банков и которые около них.

Комментировать
+17 / 0

А куда им деваться, если брать не с чего.

Комментировать
+7 / 0

напишите заявление в прокуратуру.На меня наезжал банк "Русский стандарт",написала заявление в прокуратуру. Отстали быстро. И уже года два ни слуху ,ни духу

Комментировать
+9 / 0
Показать все комментарии (23)
Обсуждение:
Поделитесь этой статьёй: