Вплоть до запрета: ЦБ готовит новые ограничения для займов "до зарплаты"

В прошлом году особенно заметным стал рост просроченной задолженности россиян в сегменте микрозаймов "до зарплаты", пишет "Российская газета".

Накопление проблемного долга именно в этом сегменте связано с изменением регулирования в 2017 году, пояснил изданию младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. До конца года микрофинансовые организации (МФО) должны были сформировать резервы по проблемным долгам. По просрочке до 30 дней - 50% резервов, 90 дней и более - 100%.

В этом году займы "до зарплаты" ждет еще большее ужесточение регулирования. ЦБ РФ представил рынку поправки, согласно которым максимальную сумму процентов по займу предлагается снизить с трех его объемов до полутора. Кроме того, предлагается ограничить ежедневную ставку по таким займам с двух до одного процента при одновременном запрете пролонгаций.

Кроме того, может появиться специализированный продукт, аналогичный нынешним займам "до зарплаты", - до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней.

Лидеры рынка уже заявили, что подстроятся под новые ограничения, а специализированные продукты продавать не станут, потому что это невыгодно. "Будут вынуждены уйти с рынка небольшие компании. Важно, чтобы ЦБ продолжал работу по выявлению нелегальных МФО и компаний, которые будут прекращать свою деятельность, действительно ликвидироваться как юрлица, а не продолжать работу на теневом рынке", - считает Уклеин.

Роста теневого сегмента из-за ужесточения регулирования опасаются и многие участники рынка. За девять месяцев 2017 года ЦБ РФ было выявлено 1132 МФО, которые работали вне правового поля (1400 за аналогичный период 2016 года). Спрос на услуги "черных" кредиторов связан также с сокращением числа мелких региональных банков.

Для добросовестных участников рынка резерв хороших заемщиков, которые способны платить по долгам, далеко не исчерпан, уверен директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. НБКИ провело исследование качества риск-менеджмента в МФО, чтобы выявить заемщиков, которым было отказано в займе, хотя они могли бы платить по нему, и тех, которые, наоборот, деньги получили, но вернуть их не смогли.

Пока же займы зачастую выдаются под 2000 процентов годовых с пределом начислений до десяти объемов займа. При этом доля безнадежных долгов (просроченных на 90 дней и более) на рынке микрокредитов увеличилась до 40% от общего портфеля в среднем по рынку, а среди займов "до зарплаты" - с 45% до 60% к началу этого года.