Выгодно ли позже выходить на пенсию? О чём не говорит ПФР

Правительство сейчас активно популяризует отсрочку выхода на пенсию по старости, причем внимание акцентируется исключительно на положительных сторонах этого решения: при расчете пенсии будут применяться специальные повышающие коэффициенты.

А какая выгода от отсрочки назначения пенсии будет в действительности, если сравнить две ситуации – пенсионер вышел на пенсию по старости вовремя и пенсионер отложил свой выход на пенсию?

Возьмем для наглядного примера двух женщин с одинаковыми показателями для назначения страховой пенсии: пенсионных баллов – 100, иждивенцев нет, обе продолжают работать (заработок – 30 000 рублей в месяц).

Первая обратилась в ПФР сразу по достижении 55-летнего возраста, в 2018 году размер ее пенсии составил: 4 982,90 (фиксированная выплата) + 8 149 (стоимость 100 пенсионных баллов в 2018 году) – итого размер пенсии составит 13 131,90 рублей.

Вторая отложила выход на пенсию на пять лет (то есть до 2023 года). Согласно законодательству при такой отсрочке полагается повышение фиксированной выплаты пенсии на 36%, а суммарной стоимости пенсионных баллов – на 45%.

За эти пять лет ей так же будут начисляться пенсионные баллы от суммы пенсионных отчислений с заработка.

Условно за все эти пять лет она дополнительно заработает (360 000 / 1 021 000) х 10 х 5 = 17 баллов (если принять неизменными значения предельной базы начисления страховых взносов).

С учетом ежегодной индексации за 5 лет (условно на 4%) фиксированная выплата к пенсии составит 5 182,22 рубля. Методики расчета повышения стоимости пенсионного балла пока нет, но в среднем если сравнить изменения этих значений с 2015 года, то примерно рост составляет 4%.

Таким образом, можно спрогнозировать, что через пять лет стоимость пенсионного балла составит 99,14 рублей. В итоге получаем, что к моменту выхода на пенсию через пять лет вторая женщина получит:

-фиксированную выплату 5 182,22, которую ей дополнительно увеличат на коэффициент 1,36. В итоге ее размер составит 7 047,82 рубля,

-сумму пенсионных баллов 117, стоимость которых с учетом повышающего коэффициента к тому времени составит: 117 х 99,14 х 1,45, т.е. 16 819,10 рублей.

В итоге получаем, что размер пенсии с учетом отсрочки выхода на пять лет составит 23 866,92 рублей.

По сравнению с тем, сколько назначили первой пенсионерке, конечно же, это больше (разница 10 735,02 рублей).

Но первая пенсионерка, назначившая пенсию, также продолжает работать в течение пяти лет. С учетом ежегодного перерасчета, ее пенсионный капитал повысится еще на 15 пенсионных баллов (учитываем действующее ограничение перерасчета пенсии тремя баллами в год).

Индексация пенсий для работающих, как известно, приостановлена. Потому ежегодно разница со второй женщиной будет сокращаться на три балла, т.е. порядка 245 рублей.

Таким образом, за те пять лет отсрочки, что ждет для назначения пенсии вторая женщина, первая уже получит:

-в 2018 году – 157 582,80 рублей,

-в 2019 году – 160 522,80 рублей,

-в 2020 год – 163 462,80 рублей,

-в 2021 году – 166 402,80 рублей,

-в 2022 году – 169 342,80 рублей.

Суммарно – 817 314 рублей за пять лет.

С 2023 года вторая женщина выйдет на пенсию и будет получать, как мы рассчитывали выше, 23 866,92 рублей. Пенсия первой в то время составит 14 356,90 рублей. Разница, ка видим – 9 510,02 рублей в месяц.

Но с учетом того, что первая женщина уже получила 817 314 рублей пенсии за пять лет, второй придется «догонять» первую с учетом своего преимущества еще 7 лет.

То есть в возрасте 67 лет они выйдут наконец, на равные позиции, и вторая начнет опережать первую по пенсионным выплатам.

Иными словами, выгода от отсрочки назначения пенсии для пенсионера наступает, по сути, лишь через 12 лет. Все это время выгоду получает исключительно государство.

С учетом этого и нужно решать для себя – соглашаться на отсрочку пенсии или же нет. При этом, конечно же, не стоит забывать, что лишние 5 лет работы едва ли прибавят вам здоровья.