О ТОМ, КАК БАНКИ ОБМАНЫВАЮТ СВОИХ КЛИЕНТОВ?

В данной публикации следует обозначить основные уловки банков, зная которые, вы не попадете в "кредитный капкан". Будьте внимательны и не позволяйте себя одурачить! С экранов телевизоров, по радио нас поджидают заманчивые предположения кредитных учреждений о том, что они предоставят, буквально бесплатно нужную вам сумму денег. Некоторые понимают, что это самый обычный маркетинговый ход, а некоторые - нет. Главная цель этой статьи: ознакомить вас с некоторыми ловушками банков, которые могут встретиться вам на пути приобретения кредита (повышение процентных ставок по кредитам, условия конечной суммы и так далее). Итак, начнём по порядку с повышения процентных ставок по кредиту. Возьмем стандартную ситуацию. Сначала вам предлагают всего лишь двенадцать процентов годовых. Именно такие показатели заёмщик видит в первый день оформления кредита. Вскоре вы обнаруживаете, что реальная сумма намного больше ожидаемой. И составлять такая неожиданность может, выплатить до тридцати или двадцати пяти процентов!

Чтобы избежать неприятности, возьмите себе за правило всегда требовать от банка конечную сумму выплат и подробный график платежей. Отказать вам в этом банк не имеет право, а вы будете в курсе выплат по всему предстоящему сроку. Так же необходимо оговорит вопрос о возможной отмене оплаты кредита. Дело в том, чтоб банк может удержать определённую сумму денег в такой ситуации. Запрашивая итоговую сумму по кредиту, вы узнаете сумму, которую вы будете платить ежемесячно и итоговую, соответственно. Приведём пример: вы решили приобрести жильё и оформляете ипотеку, размер которой два миллиона рублей. Таким образом, через 25 лет вы должны будете выплатить порядка 6 миллионов 766 800 тысяч рублей при процентной ставке в 13 процентов (возьмём усреднённый показатель по стране). Повышая процентную ставку по кредиту всего лишь на один процент, мы уже имеем 7 миллионов 222 500 рублей. А теперь подумайте, надо ли вам это или нет. Необходимо узнать, можно ли будет, оплатить кредит в меньший срок, и есть ли в таком случае штрафные санкции. При этом будет существенно падать коэффициент переплаты. Учтите простое правило: самые простые в получении кредиты - самые невыгодные. Как известно, ничего так просто в этом мире не бывает. Если вы увидели объявление о кредитовании, для которого не требуется поручителей и всего лишь пару документов на руках - бегите и как можно быстрее. Как правило, процентная ставка таких кредитно-денежных учреждений повышается в огромные разы. Наверно вы выдели такое объявление: «Нулевой первый взнос!». Опять же, банк заботиться только о себе. Альтруистов нигде нет. При такой ситуации, реальная процентная ставка, порой доходит до 53 процентов, когда приобрести аналогичную ссуду можно при ставке в 13-14 процентов. На различных этапах оформления документации на кредит существуют малоизвестные простому человеку банковские комиссии. Рассмотреть заявку - пожалуйста, только заплатите N-ую сумму. Открыть счёт или перевести деньги - аналогичная ситуация. Пускай каждая из комиссий покажется незначительно, но если подсчитать всю сумму вместе - то она никак не покажется малозначимой. Поэтому всегда переспрашивайте и уточняйте всё до мелочей. Отдельного внимания заслуживает договор о страховании. Как правило, тут вы найдёте целый список ситуаций, при которых выплаты по страховке вы не получите. Очень внимательно подойдите к этому пункту. В противном случае, как бы ни сложилась ситуация должником останетесь вы. Например, террористический акт или же алкогольное опьянение, не признаются некоторыми банками за страховой случай. Из этого следует то, что необходимо искать банк, страховой листинг которого покрывает как можно больше вариантов страхования. Следующей уловкой банка может быть обильное число специальной терминологии, скрываясь за корой банк, находит лазейку вытянуть из вас побольше денег. К сожалению, такая практика в нашей стране не в новинку. Специально для этого, Центральный Банк России разработал документ - «Памятка заёмщика». В нём подробным образом описаны основные термины и их значение, а также пункты, на которые следует обратить внимание при займе кредита. Никогда не помешает попросить в отделении банка такую «бумажку» и отказать в предоставлении таковой банк, также не имеет права. В принципе, кредиты не рекомендуют брать вообще, без крайней на то необходимости. Специалисты вывели простое правило: не следует брать в кредит то, что не растет в цене. Таким образом, поездки на курорт, покупка автомобиля или бытовой техники лучше оплачивать наличными средствами, предварительно накопив их. Из этого следует, что наиболее выгодным в плане кредитования является ипотечный кредит.

Не секрет, что стоимость на недвижимость растет не по дням, а по часам. Люди попросту не успевают насобирать денег на жильё. Если же вы относитесь к тем, кто вкладывает определённую сумму в жильё, которое строится, то не лишним будет оформить страхование всех возможных рисков финансового характера.

Лучше переплатить определённую сумму и быть уверенным в своем будущем, чем ждать неприятностей, но при этом сэкономив несколько тысяч. Тем более, сейчас существует целая гора таких кампаний, которые предложат вам осуществить это за 1,5-2 процента. Необходимо помнить всегда, что люди обращаются в банки за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента. Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти у них на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам. Как обманывают банки? Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль. Они финансовые организации и получение дохода их главная задача. Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей. Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством. Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане. Скрытые комиссии Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика. Клиенты успешно ведут судебные тяжбы против банков и выигрывают процессы. Льготный период Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются. Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает с нее деньги и думает, что вернет их через 30 дней. Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы. Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик. Обман с пластиковыми картами Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником. Подробности выясняются неожиданным образом: заемщика не выпускают за границу; появляются приставы; приходит повестка в суд; человек не может зарегистрировать имущество. Комиссии за снятие наличных через банкоматы Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции. То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора. Банки не сообщают о долге У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная. Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций. На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди. Обман с зарплатными картами Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников. Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, вы решили забрать вклад раньше положенного срока, проценты вам могут не отдать. Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону. Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит ваши законные средства, извлекая прибыль. Итог Отказываться от кредитов полностью нельзя, они серьезно могут помочь в различных жизненных ситуациях. Главное, внимательно изучить договор. Если сами не уверены, обратитесь к друзьям. У каждого есть знакомый юрист, который с удовольствием поможет. Будьте внимательны и не дайте обвести себя вокруг пальца.