Как нас обманывают в банках.

Многие банки предлагают вклады с процентами годовых выше рыночных. Клиенты этих банков вкладывают довольно большие суммы под большие проценты в надежде позже получить назад свои деньги в гораздо большем размере. Но чаще всего эти банки закрываются, лицензия отзывается, банк признается банкротом, а вкладчики, пришедшие в Агентства по страхованию вкладов, обнаруживают, что в реестре указана гораздо меньшая сумма или средств нет вовсе. В случае, если клиент может подтвердить количество вложенных средств в банк банкрот, выясняется, что банк передал неверные сведения.

Эти вклады называются забалансными (банк принимает деньги, однако вся сумма или ее часть оказывается за пределами баланса банка, а потому не входит в реестр вкладов) Реальных суммы можно найти в материалах топ-менеджеров, однако иногда информация оказывается утерянной или уничтоженной намеренно.

Как же так получается? Каждый раз схемы банков-мошенников становятся все разнообразнее, но в основном они действуют по двум схемам.

В первом случае все оформляются по правилам и клиенту на руки выдается полный комплект правильных документов. Деньги поступают на указанный в документах счет, все как положено. Но затем оформляются новые бухгалтерские проводки, от имени вкладчика без его ведома формируются дополнительные документы о снятии наличных или переводе денег третьим лицам, которые в итоге и выводят полученные средства на баланс банка. При этом подделывается подпись вкладчика, а осуществляется все с помощью программного обеспечения, работающего параллельного банковской электронной системы.

Во втором варианте вкладчик получает на руки документы, оформленные не по соответствующему законодательству и не по Гражданскому Кодексу. Это может быть как договор с подписью неуполномоченного лица, так и договор, оформленный не с банком, а с юридическим лицом которое может влиять на работу банка. При этом в договоре может быть двадцатизначный номер счет вклада в купе с приходным кассовым ордером, который обычно доказывает, что деньги пришли именно на счет банка, а не в карман мошенника. Центробанк может уличить банк в управлении такими вкладами еще на этапе их формирования и пресечь работу банка. Так ЦБ может насторожить, что у банка с ограничениями по вкладам объем вкладов по балансу не меняется, но при этом сам банк продолжает рекламировать вклады со ставками выше, чем у других кредитных организаций. Заподозрив такой банк в мошенничестве, ЦБ может совершить «контрольную закупку». И отобрать лицензию, тем самым объявить банк банкротом.

И если это вдруг произошло. Ваш банк закрылся. Чтобы получить свои деньги, не нужно обращаться в суд – достаточно предъявить имеющиеся на руках первичные документы, доказывающие наличие вкладов. Необходимые для получения компенсации документы – это все то, что клиент получает от банка после совершения любой операции. В них входят договор вклада с двадцатизначным номером счета и приходные и расходные кассовые ордера. Вместо приходных ордеров могут быть также чеки из банкомата или платежные поручения.

Да и еще, если вы имеете вклады старайтесь периодически получать выписку по своему счету, заверенную печатью и подписью ответственного лица. Это также стоит делать после крупных приходных операций. Выписка поможет в случае, если были утеряны все остальные документа.

Будьте внимательны! Выбирайте надежный банк. Хотя никто не от чего не застрахован. Подробнее ➤