Новый вид мошенничества – «заливы» на банковскую карту!

В этой статье речь пойдет о достаточно «молодом» виде интернет-мошенничества – «заливах» на банковские карты и киви-кошельки.

В одной из своих публикаций – "Осторожно – мошенники в Интернете!" – я уже рассказывал об этой мошеннической схеме, однако осветил ее поверхностно.

Указанный вид мошенничества в последнее время получил очень большое распространение в Сети, в связи с чем считаю своим долгом предостеречь вас от связей с этими преступниками.

Кто же такие «заливщики»?

«Заливщики» – это хакеры, взламывающие протоколы защиты банков с целью хищения денежных средств со счетов вкладчиков.

Способ совершения данного преступления следующий: «заливщик» взламывает счета клиентов банка, откуда похищает денежные средства. После чего украденные деньги преступник «заливает» на предварительно изготовленные в кустарных условиях банковские карты, с которых уже осуществляется обналичивание похищенных денежных средств.

Данная схема активно использовалась многими хакерами до начала 2000-х. Но когда банкоматы оборудовали современными системами защиты и распознавания поддельных банковских карт, злоумышленникам пришлось отказаться от этого способа обналичивания украденных денег. С тех пор преступники стали «заливать» похищенные деньги на настоящие банковские карты, создав для этого целые «паутины» переводов средств с одной карты на другую, с целью минимизации рисков быть установленными правоохранительными органами. Стоит отметить, что большинство владельцев банковских карт даже не подозревают, что через их карты перегоняются «заливы», поскольку преступники делают это небольшими суммами с быстрым переводом на другую карту. Это делает практически невозможным отслеживание конечного получателя платежа, поскольку большинство операций, благодаря кодированию, даже не отображается в выписках по счету карты, таким образом, банк просто не видит этих денег и не может отследить их.

Справедливости ради стоит отметить, что банки регулярно повышают надежность своих протоколов защиты, в связи с чем число успешных «заливов» в последние пять лет резко сократилось.

Разумеется, «заливщики» не афишируют информацию о том, что они занимаются преступной деятельностью и не осуществляют поиск «обнальщиков» в Интернете.

Что же придумали мошенники?

На самом деле эту мошенническую схему придумали сами «заливщики», чтобы пустить правоохранительные органы по ложному следу. Так они сделали «вброс» в Интернет о «заливах», который незамедлительно поддержали и распространили мошенники со всего мира. Конечно же, российские аферисты также не стали стоять в стороне и сразу взяли на вооружение новый способ развода граждан.

Итак, суть мошеннической схемы следующая. Любой из пользователей сети Интернет, кто хоть раз подавал заявки на получение кредита онлайн в разного рода «серые» банки, большинство МФО, частным лицам (среди которых также абсолютно все мошенники в Интернете), кто оставлял свои контактные данные на полулегальных интернет-ресурсах, большинстве форумов о просьбах финансовой помощи в социальных сетях и т. п. – а это огромное количество людей в стране, – все эти люди попадают в список клиентов мошенников.

После чего на их электронную почту приходит письмо с предложением финансовой помощи. Нуждающийся человек, надеясь на получение так необходимых ему денег, вступает в переписку с автором письма.

В ходе общения мошенник предлагает человеку не взять кредит в банке или у частного лица, за который нужно будет платить проценты, а заработать самому крупную сумму денег.

Злоумышленник предлагает стать «обнальщиком». То есть тем, что будет лично снимать деньги в банкомате. За эту работу тот обещает солидное вознаграждение. Суть в следующем: например, вам переводят 100 000 ₽, а вы должны 60%, то есть 60 000 ₽, перевести этому мошеннику за его работу, а остальные 40 000 ₽ оставляете себе, и это уже ваши деньги. Сумма в 100 000 ₽ – это мизер, обычно речь идет о «заливах» на суммы в 1 000 000–1 500 000 ₽. Злоумышленник объясняет, что это деньги с арестованных счетов крупной фирмы за рубежом, со счёта какого-нибудь мультимиллионера, который даже не заметит пропажу таких «крох», и т. д.

К сожалению, многие люди в надежде получить легкие деньги соглашаются на это предложение.

Как мошенники выманивают деньги у своих жертв?

Дальнейшие события обычно развиваются по нескольким сценариям, притом что финал, разумеется, везде один и тот же.

1. Мошенник предлагает «залить» деньги на карту по вышеописанным условиям, но сначала требует отправить небольшую сумму от 1000 до 5000 ₽ в качестве залога. Или же говорит, что этот взнос необходим для регистрации платного аккаунта в какой-то системе, через которую идут деньги, либо для регистрации на закрытом сайте «заливщиков», либо для подтверждения личности и т. п. Как только заплатите – преступник исчезает.

2. Мошенник ставит условие: на банковской карте для «залива» уже должна находиться определенная сумма денег, не менее 10–20% от планируемой суммы перевода. Это якобы нужно для того, чтобы не вызвать подозрений со стороны банка. После чего под разными предлогами с вас требуют указать данные банковской карты, на которую следует произвести залив. Вы называете злоумышленнику ее номер, но платеж почему-то не проходит – «банк» отправителя требует дополнительную информацию, в частности секретный трехзначный CVV код карты получателя. Разумеется, как только вы сообщите данную информацию, преступник незамедлительно похитит все денежные средства, которые в тот момент будут находиться на вашей банковской карте. Вариацией этой схемы может быть и требование сообщить логин и пароль от вашего личного кабинета в онлайн-банке. Итог аналогичный.

3. Вам действительно «зальют» на банковскую карту деньги и позволят забрать свой процент. Но как только вы отправите заливщику его часть денег, объявится хозяин всей суммы и потребует вернуть все до копейки, иначе он напишет на вас заявление в полицию за кражу. То же самое произойдет, даже если вы сами решите обмануть мошенника и не переведете ему положенную сумму. Кто с кем в сговоре, догадаться нетрудно. В итоге, вы не только не заработаете, но и свое отдадите, лишь бы не сесть в тюрьму, потому что мошенники умеют убеждать и запугивать.

Таким образом, «заливы» на банковские карты – это один из наиболее прибыльных и действенных видов афер, активно используемых мошенниками в сети Интернет в настоящее время.

Помните: если с вами связались с подобным предложением – это 100%-ный обман. Никаких денег вы так не заработаете, но точно лишитесь своих!