Микрозайм...

Взять в долг и не переплатить потом в десятки раз. 28 января вступили в силу поправки в законодательство о потребительских кредитах. Согласно им общий размер процентов, штрафов, пеней или других платежей не должен превышать сумму первоначального займа больше, чем в 2,5 раза. А сама ставка — 1,5% в день. Таким образом, заняв в микрофинансовой организации, скажем, 20 тысяч рублей, кредитор в итоге должен вернуть максимум 70 тысяч.

Появился и особый вид кредита «до зарплаты», то есть не больше, чем на две недели. Здесь ограничивается и сама сумма: это 10 тысяч рублей и не более 30% за весь срок. Продлевать такой договор запрещено. Изменится и работа коллекторских агентств. Взыскивать долги имеют право только организации, внесенные в Госреестр.

По данным Центробанка, на сегодняшний день средняя стоимость микрокредитов составляет почти 640% годовых. И несмотря на эти астрономические цифры, спрос на короткие деньги продолжает расти. Впрочем, бывает, что в долговой капкан попадают люди, которые и вовсе не собирались занимать.

«Получите деньги за пару кликов!» Реклама не врет — взять кредит в этой конторе действительно проще простого. Выбираем сумму, потом срок погашения. Дальше нужно будет заполнить небольшую анкету, ее рассмотрят за несколько минут и переведут деньги прямо на карту! А теперь попробуйте вспомнить, сколько раз посторонние люди в разных учреждениях снимали копии с вашего паспорта?

Оригинал никто не спросит! На сайте проверяют лишь правильность предоставленной информации. Еще немного, и вы — должник, а деньги осели в чужом кармане. Сергей так и не понял, как его персональные данные попали к злоумышленникам, которые запустили кабальный счетчик.

«Некто, очевидно, взял на мое имя кредит. Этот кредит повесили на меня, то есть воспользовались копией моего паспорта», — сетует Сергей Поляков.

Впрочем, он узнал об этом лишь через год, когда дело уже передали коллекторам. У микрокредитных организаций своей службы безопасности часто вообще нет, а, значит, и контроль минимальный.

«В соответствии с действующим законодательством компания проводит идентификацию клиентов по упрощенной схеме, достаточно предъявить паспорт через интернет», — рассказывает юрист микрокредитной организации.

Журналисты Первого канала позвонили в микрокредитную организацию и честно сказали: «Хотим взять деньги на чужой паспорт». Удивительно, но там совсем не против.

«Если вы оформляете на его имя, то, соответственно, вы оформляете и паспортные данные предоставляете его», — поясняют на другом конце провода.

Расписались за него. В кредитной организации Александру отказали. А вскоре его документы всплыли в другой похожей конторе. Мошенники оказались удачливее — там кредит одобрили сразу. Долг в три тысячи рублей вырос почти в 30 раз!

«Через несколько лет там набежало 87 тысяч. У меня удержали, что на карте было, на тот момент пять тысяч или шесть. И до сих пор я эти деньги не вернул», — рассказывает Александр Болгаров.

Хотя и в полицию обращался, там все еще ищут злоумышленников, и параллельно в суд, тот признал договор недействительным практически сразу, слишком уж явно подделана подпись.

«Плохая работа человека, который подделывал эти подписи. Он просто не старался делать похоже. Но в других случаях, когда проявляют старательность, сложнее это сделать», — отмечает адвокат Денис Крамаренко.

Следующий шаг — обращение в Бюро кредитных историй, чтобы запись о незаконном долге исчезла из личного дела и не портила репутацию заемщика. Кстати, микрокредитная организация никакой ответственности нести не будет и формально тоже считается потерпевшей стороной. Хотя именно ее сотрудники, по сути без проверки, выдали деньги мошенникам.

«Когда микрофинансовая организация перечисляет деньги на карточку клиента, она не может проверить принадлежность карты конкретному лицу. Сама платежная система устроена так, что в передаваемых ею данных этого поля нет», — поясняет экономист Андрей Паранич.

Неразборчивость кредитора объясняется очень просто: грабительские проценты с лихвой покрывают все убытки. И если один из семи заемщиков полностью выплатит свой кредит, компания уже выходит в ноль.

В прошлом году Центробанк закрыл более полутора тысяч нелегальных микрофинансовых организаций. Вступил в силу закон, ограничивающий максимальную сумму долга по кредиту: теперь он не может превышать первоначальный займ больше, чем в 2,5 половиной раза. Но тех, кто берет в долг, не планируя отдавать, это вряд ли остановит. Так что эксперты рекомендуют хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю, даже если вы никаких кредитов не брали.