Что изменилось в потребительском кредитовании с 2019 года

28 января 2019 года в Федеральным законом №554 от 27.12.2018 г. были внесены изменения в:

• ФЗ «О потребительском кредите (займе);

• ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Что говорит закон?

Согласно п.1 ч.1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно нововведениям, кредитным организациям определили, что:

• с 28 января 2019 года и до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору, который заключен на срок не более 1 года, введено ограничение начислений – 2,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

• процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день;

• с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору, который заключен на срок не более 1 года, будет введено ограничение по размеру начислений-двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

• условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В настоящее время введено требование об информированности граждан, которые берут потребительский кредит, об ограничении начислений (это проценты/неустойка/штрафы/ другие меры ответственности, указанные в договоре/дополнительные платные услуги кредитной организации). Все вышеуказанные условия должны быть размещены на первой странице договора о потребительском кредите.

Важно: с 2020 года ограничение начислений по договорам потребительского кредита (займа) будут ограничены полуторакратному размеру кредита или займа.

Алгоритм

На основании вышеизложенного, при принятии решения о необходимости оформления потребительского кредита (займа) следует придерживаться следующего алгоритма:

1. Ознакомиться с собственной кредитной историей посредством бесплатного запроса о фирме-держателе информации о Вашей кредитной истории через интернет-портал «Госуслуги».

2. Ознакомиться с акционными (сезонными) предложениями от кредитных организаций. В настоящее время среди банковских продуктов, достаточное количество карт с пониженным процентом при осуществлении оплат только посредством безналичного расчета/с возвратом части процентов при пользовании дополнительными продуктами банка/предоставление льготного периода-без процентов.

3. Ознакомиться с индивидуальными условиями по договору потребительского кредита (займа): с графиком платежей, с размером процентов при расторжении договора страхования (если с Вами будет заключен договор страхования жизни, и Вы будете его расторгать в течение 14 дней с даты заключения), с суммой страховки, с мерами ответственности за пропуски ежемесячных платежей (неустойки/штрафы), с наличием и размерам дополнительных платных услуг кредитной организации (СМС-оповещение, мобильное приложение «Банк-Онлайн» и прочее).

Важно: согласно сложившейся практике, по минимизации процентов по договору потребительского кредита (займа) необходимо учитывать, что желательнее подавать полный пакет документов: паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ/выписка по перечислению заработной платы по форме банка, трудовую книжку.