Стоит ли брать микрокредиты и как правильно это сделать?

В жизни случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, но взять в долг не у кого, и банки отказали в выдаче кредита. В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) и получить микрозайм.

К сожалению, не все магазины микрофинансирования осуществляют законную деятельность, поэтому за деньгами следует обращаться только в компании, подконтрольные Центральному Банку РФ.

Как это проверить

Выдача микрокредитов регулируется федеральным законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, в соответствии с которым все компании по выдаче микрозаймов должны быть включены в государственный реестр МФО. Этот документ можно найти на сайте Центрального Банка РФ.

Компанию выбрали, теперь, чтобы избежать переплаты по договору, стоит самостоятельно изучить условия предоставления денежных средств, а не пользоваться услугами посредников. Все нужные сведения каждая микрофинансовая организация обязана разместить на своем сайте и в каждом офисе.

Следует внимательно изучить все правила

Перед получением денег требуется проверить, чтобы все условия соответствовали закону:

1. МФО предоставляют займы до 1 млн рублей;

2. Компании предлагают различные продукты:

займы «до зарплаты» — можно оформить в офисе буквально за несколько минут

онлайн-займы — легко получить, не выходя из дома, подав заявку через интернет;

займы на развитие малого и среднего бизнеса;

программы для покупки недвижимости, земельных участков, автомобилей.

3. Для получения сумм до 30000 рублей достаточно только паспорта. При выдаче большего количества денежных средств перечень документов ненамного увеличится.

4. Займы выдаются физическим лицам, достигшим восемнадцатилетнего возраста, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

5. Ограничения по процентной ставке для физических лиц — до 1,5 % в день. Максимальный процент не должен быть больше суммы займа более чем в два с половиной раза. Со ставками по всем продуктам можно ознакомиться на сайте Центрального Банка РФ. Все ограничения по займу указываются на первой странице договора.

6. При просрочке проценты должны начисляться только на оставшуюся сумму основного долга.

7. Если брать небольшие суммы до 30000 рублей, то и срок их возврата будет незначительным, в среднем до 60 дней. При увеличении суммы соответственно увеличится и период возврата.

8. На основании закона о защите прав потребителей в договоре займа не должно быть условий, ущемляющих права заёмщика:

об одностороннем изменении договора;

о запрете досрочного погашения;

о дополнительных комиссиях за досрочное погашение или выдачу;

о дополнительных услугах.

Получить микрокредиты гораздо проще, чем кредиты в банках. Не тратится много времени, не нужно большого количества документов, и требования к заёмщикам значительно ниже. Если задержали зарплату на несколько дней, а деньги срочно нужны сейчас, и цели их получения действительно оправданы, то возможно рассмотреть такой вариант выхода из положения, как микрозайм.