Кредитная история: как защитить свои права.

Содержание:

Что такое кредитная история

Как формируется кредитная история

С чего начать исправление кредитных историй

Что делать, если вы получили отрицательный ответ на свое заявление или вообще не получили ответа

Обсуждение

Что такое кредитная история.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон) кредитная история - информация, состав которой определен Законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Как формируется кредитная история

В соответствии со ст. 5 Закона от 30.12.2004 г., источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного "договора об оказании информационных услуг". Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источниками формирования кредитных историй являются все кредитные организации. Закон предусматривает их обязанность о предоставлении информации для формирования кредитной истории. Они могут это делать без предоставления согласия заемщика, к сожалению.

Согласно п. п. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона, в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

Как вы понимаете, могут возникнуть ситуации, когда ваша кредитная история по тем или иным причинам будет, что называется испорчена. Это может случиться по разным причина: вы сами просрочили срок исполнения кредитного обязательства, или кредитная организация допустила ошибку и многие другие. Естественно, возникает необходимость исправления кредитной истории. Как это можно сделать.

С чего начать исправление кредитной истории

Прежде всего, необходимо понять в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история. Это можно сделать, написав в кредитную организацию, которая выдавала вам кредит, заявление с предоставлением такой информации.

Выяснив, в каком бюро кредитных историй, находится ваша кредитная история, следует написать заявление уже в бюро кредитных историй с требованием исправить или аннулировать вашу кредитную историю. Согласно ч. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории (т.е. заемщик) вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Закон предусматривает механизм рассмотрения заявления об оспаривании кредитной истории. В соответствии с п. 5 ст. 8 Закона бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Что делать, если вы получили отрицательный ответ или вообще не получили ответ

Нужно оспаривать неудовлетворительный ответ в судебном порядке. В соответствии с п. 7 ст. 8 Закона субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

Таким образом, закон предусматривает два основания для обжалования в судебном порядке действий участников информационного обмена:

во-первых, отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю. В этом случае, полученное субъектом кредитной истории письменное сообщение бюро кредитных историй об оставлении кредитной истории без изменения (отказ в удовлетворении заявления субъекта) будет являться одним из доказательств по делу, подтверждающих обоснованность его требований.

во-вторых, непредставление бюро кредитных историй в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения заявления субъекта кредитной истории о внесении в нее изменений и (или) дополнений. В этом случае надлежащим ответчиком будет именно бюро кредитных историй, к которому и следует предъявлять иск. Непредставление в установленный срок субъекту кредитной истории письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления в значительной степени лишает субъекта возможности добиться внесения соответствующих изменений и (или) дополнений в его кредитную историю.

При предъявлении иска субъект кредитных историй должен иметь точные данные о том, когда именно бюро кредитных историй получило его заявление о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю. Для этого указанное заявление целесообразно направлять заказным письмом с уведомлением о вручении. Целесообразность наличия уведомления о вручении связана с тем, что на бюро кредитных историй лежит обязанность письменно сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения его заявления по истечении 30 дней со дня получения указанного заявления.

Удачи в решении вашей проблемы.