Микрокредиты под залог жилья могут запретить

Валентина Матвиенко поручила профильным комитетам Совета Федерации принять участие в разработке необходимых законопроектов, передает «Парламентская газета».

В России созданы все условия для того, чтобы снизить ставки по ипотечному кредитованию с нынешних 10-12 до восьми процентов, заявила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко на Межрегиональном банковском совете при палате регионов 2 апреля. Это позволит людям брать доступные для них кредиты, а тем, кто выдает заем под бешеные проценты, может грозить уголовная ответственность.

«Черный» кредит вне закона

Сегодня масштабы банковских операций, совершаемых физическими лицами, по словам Валентины Матвиенко, приятно впечатляют: безналичные платежи в 2018 году возросли до 78 триллионов рублей (примерно 80 процентов валового внутреннего продукта), а количество платежных карт увеличилось до 270 миллионов экземпляров. Но параллельно развиваются и другие, не очень приятные тенденции: растет количество жалоб от граждан на микрофинансовые организации, которые, выдавая заведомо неподъемные заемы под залог жилья, получают возможность бесхлопотно обогащаться, очень часто прибегая к услугам черных коллекторов.

Эту проблему видят в Центробанке, подтвердила его глава Эльвира Набиуллина. Более того, регулятор уже готовит законодательные предложения, которыми предусмотрено введение уголовной ответственности за незаконное микрофинансовое кредитование и услуги черных коллекторов, а также запрет микрофинансовым организациям ссужать заемщиков под залог квартиры. Валентина Матвиенко поддержала эти намерения Центробанка, поручив руководителям профильных комитетов принять участие в разработке соответствующих законопроектов.

Другая, не менее масштабная проблема, — несоразмерные тарифы, около 2,5 процента от стоимости покупки, за совершение электронных карточных платежей (так называемый эквайринг) общей суммой в 250 миллиардов рублей. И заплатила эти деньги вовсе не торговля, а в конечном счете держатели расчетных карт, что также не лучшим образом сказалось на уровне доступности банковских услуг. По мнению Набиуллиной, стоимость эквайринга будет падать, а пока необходимо снизить его тарифы в сфере социально значимых покупок, а также при дорогостоящих приобретениях жилья или автомобилей, когда разово переводятся многомиллионные суммы.

Но одна из главных проблем, с которыми может столкнуться и потенциальный заемщик, и кредитная система в целом, — это рост процентных ставок, в частности по ипотеке. Между тем, как следует из слов Матвиенко, решить задачу по доведению платежей по ипотеке до восьми и ниже процентов годовых вместо 10-12 нынешних — вполне реально, и в общем итоге экономика может получить мощный импульс к развитию через стимулирование жилищного строительства и технологически связанных с ним производств.

Однако, по мнению председателя Центробанка, есть некоторые сложности, чтобы мгновенно снизить ставки по ипотеке: рост налоговых платежей и акцизов, а также оживление инфляции в последние полгода. Но по прогнозам регулятора, уже во втором полугодии 2019 года ежеквартальный уровень инфляции упадет до трех-четырех процентов годовых, потому Набиуллина признает вполне реалистичной ситуацию, когда ипотеку можно будет оформить под восемь процентов годовых, что сделает ее доступней для миллионов заемщиков.

Золотые нотариусы

Есть и другие проблемы, которые, как считает руководитель банка России, препятствуют развитию устойчивого кредитования. В частности, нередко банки выдают кредиты заемщикам, которые не могут их обслужить. Большая часть жалоб, поступающих в ЦБ на кредитные организации, касается именно этой темы. Поэтому с 1 октября 2019 года вводится показатель предельной долговой нагрузки (ПДН), которую банки будут обязаны рассчитывать, определяя платежеспособность заемщика, в том числе и по ипотечному кредитованию.

Вскрылся и неожиданный, не из банковской сферы, фактор, который, оказывается, может повлиять на доступность ипотеки для очень многих наших сограждан. Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, привел такой факт: нотариусы требуют от восьми до 28 тысяч рублей за то, чтобы заверить пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

«Это что же за расценки, — отреагировала Валентина Матвиенко, — месячная зарплата врача!» Она потребовала проанализировать проблему нотариата в целом, механизмы установки тарифов за услуги в этой сфере и кадровую политику этого, по ее словам, «закрытого сообщества». Замечание, тем более уместное, что расходы на нотариальные услуги статистикой не учитываются при определении уровня реальных доходов населения, а суммы в тысячи рублей только на оформительские детали вряд ли простимулируют ипотечное кредитование.

Источник: «Парламентская газета»