Более 65% россиян предпочитают не тратить накопления, а вкладывать их на будущее. Давайтек рассмотрим в какие инвестиционные инструменты можно вложить деньги.
Полтора года тому назад, по сведениям ВЦИОМ, россияне считали сбережениями необходимую сумму от 398 тыс. руб.. Беря во внимание прошедшие с этапа выборочного опроса полтора года, подъем тарифов и номинальных заработной платы, Мы округлилим необходимую сумму сбережений до 500 тыс. руб. и рассмотрим в какие инвестиционные инструменты ее возможно вложить.
Личный инвестиционный счет (ИИС)
1 из более нужных и низкорисковых инвестиционных инструментов. По последним сведениям столичной биржи, личные инвестиционных счета в РФ открыли больше 700 тыс. человек, а суммарные активы по ним равны 200 млрд руб..
ИИС — это особый счет, который выделяет человеку, преимущества при размещении валютных средств на срок от 3-х лет. Трейдер имеет возможность получить от страны 13% от вложенной суммы в возврата НДФЛ. Максимально 52 тыс. руб. в год. ИИС возможно пополнять любой в любой гож хоть какими суммами, однако важно, чтобы размер пополнений за один календарный год не был выше 1 миллиона рублей.
Также стоит отметить, что с помощью ИИС надо приобретать облигации — государственные или же больших фирм. За счет налогового минуса доходность превзойдет 20% в год при буквально нулевом риске. По соответствию риск/доходность это неоспоримо наилучший вариант.
Купить ИИС возможно у банка, имеющего разрешение, а еще у брокерских фирм.
Вложения в акции
В минувшем году сотрудники Финэкспертизы подсчитали, какой заработок трейдерам приносит фонды акций. Вышло, собственно что за 11 месяцев жители, вложившие сбережения в ценные бумаги, возымели заработок в 2,28%. Это в том числе и меньше, чем банковский вклад. Но это «средняя температура по больнице» — случается, что как раз акции приносят собственным обладателям двузначный заработок.
Мы советуем Вам избирать привилегированные акции русских фирм, на которые начисляются дивиденды. «Если мы вложим 500 000 руб. в акции Башнефти, то получим заработок в пределах 67 000 руб. или же 13,4% годовых. По кое-каким ценным бумагам прибыли обгоняет банковские вклады в 2 раза. Но здесь есть особенности: надо четко понимать, когда приобретать, когда продавать».
Рассмотрим топ дивидендных акций в данном 2019 (с ожидаемой доходностью):
— Сургутнефтегаз — 18%;
— Башнефть — 13,4%;
— ЛСР — 12,1%;
— Татнефть — 12,2%;
— Алроса — 11,2%;
— Северсталь — 10,7%;
— ФСК ЕЭС — 10,4%;
— Мечел — 10,7%;
— Ребяческий вселенная — 10,3%;
— Сбербанк — 8,3%.
Теперь о рисках. Сохранность средств в случае вложений в акции не гарантированна. Вложенная сумма имеет возможность как возрастать, например и понижаться, в зависимости от рыночной конъюнктуры.
Знатоки советуют входить на рынок акций на длительное время — хотя бы на 5 — 6 лет. За это время больше шансов получить наибольший заработок.
...и облигации
Облигации — это ценные бумаги, как и акции,. Разница лишь только в том, владение акциями выделяет трейдеру право обладать частью фирмы — эмитента. Обладатели облигаций такового права не имеют.
Нормально иметь инвестиционный портфель, состоящий из 50% акций и 50% облигаций. «В облигациях стоит избирать выпуски более надежных эмитентов, корпоративного сектора, а также суверенные долговые обязательства. Новичкам трейдерам не стоит приобретать облигации с длинными сроками погашения, а еще высокодоходные облигации фирм и банков с невысоким рейтингом.
Принцип работы облигаций таков: трейдер вкладывается в ценные бумаги, таким образом давая фирме в долг. Инвестор имеет возможность в любое время реализовать облигацию другому лицу, в том числе по цене повыше покупной. Доходность по коллективным облигациям русских эмитентов располагается, как правило, в пределах от 7% до 14%».
Риск вложений в облигации заключается в банкротстве фирмы, выпустившей облигации. В случае с муниципальными облигациями данный риск буквально равен нулю.
Драгоценные металлы
Ещё 1 инвестиционный инструмент — металлы. Инвестиции в то же золото, серебро, палладий, показывают стабильный доход не ниже инфляции вот уже большое количество лет. За последние 160 лет стоимость золота выросла в два раза — с 600 $ до 1300 за унцию. Доходность палладия в минувшем году составила 19,43%. При сумме вложений в 500 тыс. руб. возможно было бы заработать 97 тыс. руб.. Мы советуем вкладывать в металлы как минимум на некоторое количество лет.
Выдающиеся качества вложений в металлы, в том, что реализовать их возможно быстро. Плюс в том, есть большое количество самых различных разновидностей — во что собственно вложить средства.
Вкладывать в ценные металлы возможно с поддержкой обезличенных маталлических счетов — отурыть их вполне вероятно в банках и в инвестиционных компаниях.
Структурный продукт
Инвестиционный инструмент, состоящий из 2-ух различных товаров: 1 содержит фиксированную доходность, 2 — переменную, зависящую от котировок ценной бумаги, индексов и т.д.
«Например, структурный продукт имеет возможность состоять из банковского вклада (продукт с фиксированной доходностью) и опциона на акцию (продукт с переменной доходностью). Подобный инструмент как правило гарантирует 100% защиту вложенных средств с вероятностью получения нелимитированной доходности. То есть при неблагоприятном развитии истории трейдер получает всю в начале вложенную необходимую сумму, при позитивном сценарии — заблаговременно обсужденный или же нелимитированный доход.
Риски и величина доходности тут находятся в зависимости от элементов структурного продукта. В нашем случае с вкладом и опционом на акцию есть риск упущенной выгоды. При хороших рыночных критериях доходность будетдостигать и 50% годичных.
Произведения искусства
Помимо традиционных финансовых инструментов, существуют и альтернативные способы приумножить сбережения. Так, например, сумма 500 тысяч рублей является стартовой для вложения в предметы искусства.
«За эти деньги можно приобрести произведение известного мастера, живопись или ювелирные предметы. Эта категория постоянно растет в цене. В случае с грамотно купленными предметами искусства прибыль может составлять до 10% в год. Доходность зависит от ценности предмета и от растущего либо „спокойного спроса“ на него. Естественно, если предмет приобретается как инвестиции, не стоит брать его по верхнему ценовому сегменту. Так как в этом случае прибыли можно ждать очень долго.
Что выгоднее - депозит или ОФЗ?
Наибольший риск, по ее словам, заключается в возможности нарваться на подделку. Для определения подлинности предмета лучше обратиться к специалистам — плюс с документально подтвержденными экспертизами гораздо более доверительные отношения в случае его дальнейшей продажи.
Предметы искусства можно купить в антикварном магазине, на аукционе или непосредственно у коллекционера.
Доходный сайт
На сумму от 500 тысяч рублей можно купить информационный сайт. По словам инвестора-практика, кандидата экономических наук Николая Мрочковского, такой ресурс может приносить до 50 тысяч рублей в месяц, за счет рекламы. То есть при благоприятном раскладе инвестиции могут «отбиться» меньше чем за год.
Нужно, чтобы сайт уже генерировал неплохой трафик. Затем специальная управляющая компания дорабатывает его, устраняет ошибки, проблемные места. За счет доработок трафик увеличивается примерно в два — три раза. Соответственно, и доходность сайта от рекламы. Тут как повезет, нет четкого количественного прогноза, но в среднем можно рассчитывать на доход в 30-50% годовых.
Приобрести сайт можно на специальных интернет-биржах.
