WEBMONEY вовсе не «мани»

Сколько фактов мошенничества, вымогательства и шантажа имеют место в универсальной системе расчетов WebMoney (http://www.webmoney.ru/).

О системе

Википедия
WebMoney или WebMoney Transfer (произносится «Вебма́ни») — электронная система расчётов, основанная в 1998 году и принадлежащая WM Transfer Ltd., чьи владельцы неизвестны. Юридически в системе происходит передача (трансфер) имущественных прав, учёт которых осуществляется при помощи специальных расчетных единиц — «титульных знаков», номинированных в привязке к разным валютам и золоту. WebMoney не зарегистрирована в качестве электронной платёжной системы в России, поскольку c юридической точки зрения титульные знаки не являются электронными деньгами. WebMoney Transfer — международная система, позволяющая вести учет, обменивать расчетные средства, привлекать финансирование, решать споры и заключать безопасные сделки.

Технология WebMoney основана на предоставлении всем участникам Системы единых интерфейсов по непосредственному управлению своими «имущественными» правами на ценности, находящиеся на хранении в специализированных компаниях — Гарантах.

Юридический статус

На официальном сайте WebMoney Transfer описывается как «международная система расчётов и среда для ведения бизнеса в сети».

Владельцем и администратором системы является «WM Transfer Ltd». На официальном сайте не указаны ни юрисдикция данной компании, ни её владельцы, указана лишь управляющая компания — Международная адвокатская компания UAB «DEED BALTIC», Вильнюс, Литва.

Техническая поддержка и разработка ПО находятся в России. Главный центр аттестации располагается в Москве.

По каждому типу кошельков (валют) действуют отдельные гаранты, которые являются юридическими лицами, зарегистрированными в соответствующих странах: WMR (Россия),

• WMR (Россия),

• WMZ (Ирландия),

• WME (Великобритания),

• WMU (Украина),

• WMB (Беларусь),

• WMK (Доминика),

• WMG (ОАЭ),

• WMX (Британ

Единицей измерения "имущественных" прав на ценности является титульный знак WebMoney (WM) соответствующего типа.

С юридической точки зрения, титульные знаки являются не электронными деньгами, согласно их определению в ряде юрисдикций, а финансовыми активами (ценными бумагами, подарочными сертификатами или уступкой права требования), которые могут быть законным предметом купли-продажи, передачи или мены, но их передача не является денежным переводом.

При этом не совершается и никаких банковских операций, именно поэтому функционирование системы WebMoney в России не попадает под действие банковского законодательства и Федерального закона «О национальной платежной системе». Регулируется лишь нормативными актами, посвященными обороту ценных бумаг, в частности Гражданским кодексом Российской Федерации, Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (гл. 7 ч. I «Расчеты чеками») и т. д.

Лишь в ноябре 2015 года WebMoney получила европейскую лицензию FCA (Financial Conduct Authority), закрепившую за её европейским гарантом WebMoney Europe Ltd. официальный статус эмитента электронных денег во всех странах, входящих в европейскую экономическую зону (Россия не входит). Таким образом, используемые в системе WME-кошельки, в свою очередь, приобрели статус электронных денег, полностью соответствующих законодательству Евросоюза (Россия и сюда не вхожа).

Принцип работы

Пользователи системы имеют возможность открывать любое количество кошельков у любого Гаранта:

• R-кошелек, WMR — в рублях РФ;
• Z-кошелек, WMZ — в долларах США.

Для удобства кошельки одного пользователя объединены в хранилище (keeper), имеющем регистрационный номер пользователя — WMID.

В системе обращаются несколько типов расчётных единиц — «титульных знаков», которые учитываются на соответствующих электронных кошельках.

Для взаимодействия с участниками системы каждый участник предоставляет необходимые данные о своей личности, которые проходят проверку и подтверждение их достоверности через распределенный сервис WM-аттестации.

На основании операций с другими участниками по обмену имущественными правами для каждого участника системы вычисляется публичный параметр — бизнес-уровень (Business Level - BL).

Где пасутся мошенники

Система располагает своим кредитный сервисом, где каждый пользователь, имеющий определенный бизнес уровень, может получить займ в форме любых титульных знаков. То есть пользователь размещает публичную заявку на получение кредита и на эту заявку поступают отзывы от желающих выдать займ на определенных условиях. Пользователю остается выбрать кредитора и, подписав контракт, получить займ.

Вот этим и пользуются мошенники, привлекая клиентов заманчивыми условиями (длительным сроком займа, низким процентом, лояльностью к бизнес-уровню). А уже в процессе «подготовки» к процедуре выдачи займа появляется необходимость в наличии на счету заемщика N-й суммы для предоставления «залогового лимита», который «остается на счету и переводить его никуда не надо», или «транзакции по лимиту доверия», или необходимость переоформить аналогичный залоговый лимит на другого пользователя по причине невозможности получить смс-подтверждение для предоставления оформленного лимита (займа) и т.д. Аргументов может быть сколько угодно, и заемщик, окрыленный шикарными условиями займа, делает всё, чтобы его получить: заводит в систему свои деньги, берет WM-микрозаймы на сайтах-автоматах (аналоги невиртуальных микрофинансовых организаций) и т.д. В общем итог ясен – средства с кошелька пользователя исчезают и кредит он не получает.

Пользователь начинает претензионный процесс, пишет в администрацию сервиса, в Арбитраж. Информация эта публичная и к пользователю выходит на связь какой-нибудь «сервис по отмене транзакций» и гарантирует возврат уплаченных горе-заемщиком титульных знаков в полном объеме, указанным им в претензии сразу после оплаты перевода за «отмену транзакции». Расстроенный клиент «ослепшим мозгом» соглашается и... опять «попадает».

Арбитраж системы Webmoney

На официальном сайте Webmoney есть сервис разрешения споров между участниками системы (Арбитраж), и участник, конечно, может направить претензию на другого участника в связи с неудовлетворенностью результатом сделки. Но максимум, что может сделать сервис – заблокировать аккаунт виновного на время разбирательства и перейти в режим переписки с выяснением, кто прав, а кто виноват. Но, как правило, мошенники уже обналичивают титульные знаки через виртуальные обменные пункты.

А пользователь остается с долгами от кредитного автомата и сообщением от администрации Webmoney типа: «Здравствуйте! Средствами оплачены услуги казино. В соответствии с законодательством, если при совершении операции выявлены признаки мошенничества, то такие действия должны расцениваться как преступления, расследования которых отнесено к исключительной компетенции правоохранительных и судебных органов в соответствии уголовно-процессуальным законодательством страны нахождения. Никакие иные органы и организации (в том числе Администратор системы) не вправе осуществлять функции уголовного преследования. Вам следует обратиться в правоохранительные органы своей станы (милицию, полицию и т.п.) с заявлением о совершении в отношении Вас противоправных действий. В свою очередь Администратор системы окажет всю возможную помощь правоохранительным органам в расследовании».

Конечно, можно подать заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества (преступления в данной сфере расследует Бюро специальных технических мероприятий МВД России, «Управление "К"»), но шансов вернуть потери практически равен нулю. Ну а от претензий владельцев кредитных автоматов, где пользователь понабрал микрозаймов, можно отбиться тем, что займ выдавался не валютой, возврат которой они, как правило, требуют, а титульными знаками. А в Российской Федерации...

Конституция, Статья 751. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
3. Система налогов, взимаемых в федеральный бюджет, и общие принципы налогообложения и сборов в Российской Федерации устанавливаются федеральным законом.
4. Государственные займы выпускаются в порядке, определяемом федеральным законом, и размещаются на добровольной основе.

А ст.9 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 25.12.2018) «О валютном регулировании и валютном контроле» запрещает валютные операции между резидентами (в списке исключений взаимоотношения кредитора и заемщика по договорам займа титульных знаков – отсутствуют).

Ну а эмитировать титульные фантики любой ценности может любой «мавроди».