Особенности правового механизма банкротства физических лиц

В начале 90-х годов XX века Россия перешла к рыночным отношениям. Данный факт стал причиной активного развития рынка кредитных услуг. На сегодняшний день трудно найти человека, который ни разу не покупал какие-либо товары, не брал деньги в кредит. С одной стороны, такое явление выгодно обеим сторонам сделки, т. к. покупатель получает время на выплату денежной суммы, а продавец – дополнительные средства. Но с другой, это нередко приводит к ненадлежащему исполнению своих обязательств лицами, которые не рассчитали свои финансовые возможности или попали в тяжелую жизненную ситуацию.

Последовав опыту зарубежных государств, с 1 октября 2015 года в России был введен такой правовой механизм, как банкротство физических лиц.

Суть явления

Банкротство – это юридическое признание неспособности лица вернуть задолженность. По мнению А. А. Кирилловых, «банкротство как правовой институт и инструмент направлено на обеспечение оздоровления экономического положения хозяйственной сферы и очищение "экономического горизонта" от субъектов, неспособных осуществлять рациональное хозяйствование».

Таким образом, при условии добросовестного использования данного правового механизма мы получаем более сильный в плане финансовых отношений круг лиц.

Помимо мнений ученых, существует пояснительная записка к проекту ФЗ «О внесении изменений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"», в которой ключевыми являются следующие цели: стимулирование деловой активности, повышение покупательской способности граждан в условиях увеличения объема кредитования, расширение возможностей кредиторов нормальными правовыми средствами взыскать по долгам гражданина-должника.

Согласно ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» признать себя банкротом вправе любой гражданин при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок. При этом он должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. Тем не менее, обращение в суд –-это еще не гарантия получения статуса банкрота. В зависимости от текущей суммы задолженности, материального положения потребителя и позиции кредитора законом предусмотрено три процедуры банкротства: а) реструктуризация долгов; б) реализация имущества; в) мировое соглашение.

Порядок проведения банкротства

Начало процедуры признания банкротом начинается с соответствия ситуации ключевым условиям, которые указаны в ст. 213.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Во-первых, это сумма долга свыше 500 000 руб., во-вторых, истечение трехмесячного срока с момента, когда должны были быть исполнены данные обязательства.

Также интересным моментом является тот факт, что должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им обязательств по уплате платежей в полном объеме перед другими кредиторами.

Затем в заявлении о признании банкротом необходимо указать сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Заявление подлежит рассмотрению судом по месту жительства должника не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. В случае провала плана реструктуризации суд выносит определение о признании банкротом и о реализации имущества должника.

Согласно ст. 213.27 закона о банкротстве удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной законом очередности. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник освобождается от дальнейшего исполнения их требований.

Говоря про ответственность за неправомерные действия при процедуре банкротства, следует различать ответственность кредитора и должника. Кредиторами признают лиц, имеющих по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору. Должник – гражданин, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного федеральным законом о несостоятельности.

Неправомерные действия должника

Неправомерными действиями при банкротстве со стороны должника являются согласно ч. 1 ст. 195 УК РФ сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника-гражданина.

Уголовно наказуемым деянием является преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ) – целенаправленное создание обстоятельств, обусловивших последующее состояние неплатежеспособности.

Условием уголовного преследования выступает наличие крупного ущерба (более 1,5 млн руб.). Лицам, решившимся на преднамеренное банкротство, грозит штраф в размере от 200 000 до 500 000 руб., до 5 лет принудительных работ или же до 6 лет лишения свободы.

Объективной стороной данного преступления являются действия (бездействия), заведомо влекущие неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, последствие – в виде причинения крупного ущерба (свыше 1,5 млн руб.).

Фиктивное банкротство

Распространенным видом правонарушения признается фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ). Оно имеет место, если лицо объявляет себя неспособным исполнять принятые обязательства, однако осознает, что фактически это не соответствует действительности, и при этом совершает ряд действий для введения кредиторов в заблуждение. В этом случае виновному грозят штраф (от 100 000 до 300 000 руб.), до 5 лет принудительных работ или до 6 лет лишения свободы со штрафом до 180 000 руб.

Объективная сторона данного преступления характеризуется деянием в виде ложного публичного объявления о несостоятельности гражданина и последствием в виде крупного ущерба и причинно-следственной связью между наступившим последствием и совершенными деяниями.

Негативные последствия при процедуре банкротства для физического лица

Нельзя не упомянуть о негативных последствиях при процедуре банкротства для физического лица: во-первых, в течение 3 лет гражданин-банкрот не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Во-вторых, законодатель указывает на невозможность проведения повторной процедуры банкротства в течение 5 лет. Также в пятилетний срок гражданин обязан сообщать новым кредиторам о факте личного банкротства: при таких обстоятельствах физическому лицу будет непросто рассчитывать на доверие со стороны кредитора, только в исключительных случаях он сможет получить новый кредит.

В заключение нам хотелось бы отметить, что нововведение относительно банкротства физических лиц на практике проявило себя неоднозначно. С одной стороны, в законе учитываются интересы должника, что позволяет ему избавиться от непосильных денежных обязательств. Но, с другой стороны, при процедуре банкротства гражданина могут возникать некоторые трудности, к которым большое количество потенциальных банкротов попросту не готовы. Например, серьезные затраты на услуги юриста и финансового управляющего, потеря нажитого годами имущества.