Куда жаловаться на МФО? И кому это нужно?

📝 Куда жаловаться на микрофинансовые организации (МФО)?

МФО раздают #кредиты гораздо охотнее банков, но клиенты часто жалуются на завышенные проценты и жесткие методы взыскания долгов. В сегодняшнем посте Кот-юрист разбирается, куда обращаться в случае проблем с микрофинансовыми организациями (МФО).

🏦 Банк России

Для всех МФО главным контролирующим органом является Центробанк. В первую очередь ЦБ проверяет, насколько деятельность МФО соответствует федеральному закону №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Еще ЦБ ведет особый реестр МФО. Если компания включена в этот реестр, ей можно выдавать микрозаймы. Если фирмы в реестре нет, но она все равно дает деньги в долг, это нелегальный кредитор.

Еще ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Такие прецеденты уже есть: в январе 2019 ЦБ исключил из реестра 2 МФО именно за нарушения закона о потребкредите. Жалобы нужно адресовать Службе ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Подать жалобу можно через интернет-приемную.

На что жаловаться:

▪️ Микрозаймы выдает фирма, не включенная в реестр ЦБ.

▪️ Полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер больше чем на треть - ПСК указывается на 1 странице договора в правом верхнем углу, предельные размеры каждый квартал публикует ЦБ.

Практика: А 56-82436/2016, А 33-18217/2016.

▪️ МФО не передает данные на заемщиков в бюро кредитных историй

Практика: А 65-10611/2017.

▪️ МФО не размещает свои правила предоставления займов в офисе и на сайте.

Практика: А 79-40/2015, А 73-7265/2016.

▪️ МФО при взыскании просроченного долга использует не предусмотренные законом способы

Практика: А 40-160777/2016 (расклеивали листовки с персональными данными заемщика), А 40-145836/2016 (не сообщали заемщику по телефону почтовый адрес МФО).

▪️ МФО начисляет проценты сверх предельно возможного размера - по кредитам и займам со сроком возврата до 1 года больше нельзя начислять проценты и неустойку, если сумма процентов и неустойки достигла 2,5 размеров суммы займа.

▪️ МФО штрафует за досрочный возврат микрозайма или берет плату за дополнительные услуги без согласия заемщика - например, комиссию за продление срока микрозайма.

▪️ МФО в одностороннем порядке поднимает % по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии.

Чего требовать в жалобе:

выдать предписание об устранении нарушения, исключить из реестра МФО, возбудить административное дело по ч.1 ст.15.26.1 КоАП (непередача данных в БКИ), ч.2 ст.15.26.1 КоАП (неразмещение правил выдачи займов), ч.5 ст.15.26.1 КоАП (не предусмотренные законом действия по взысканию долга), ч.9 ст.19.5 КоАП РФ (неисполнение предписания ЦБ).

🏢 Роспотребнадзор

Поскольку клиенты МФО - обычные граждане, а займы выдаются для личных нужд, МФО обязаны подчиняться требованиям закона "О защите прав потребителей". Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если в текст договора с МФО включили условия, ущемляющие права потребителя, или МФО не предоставляет клиентам нужную информацию. Жалобу можно подать через интернет-приемную Управления Роспотребнадзора по своему региону.

На что жаловаться:

▪️ В договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам - если написано: заемщик согласен на уступку, а поля для отказа нет.

Практика: А 57-25318/2017, А 49-10977/2017.

▪️ Незаконные комиссии - в т.ч. за досрочное погашение микрозайма, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни.

▪️ Договорная подсудность - договор разрешает подавать иски только по месту нахождения МФО, право заемщика на выбор суда ограничено.

▪️ Не предоставлена информация по ФЗ о потребительском кредите (займе) - например, о бесплатных способах погашения займа в городе заемщика.

Чего просить в жалобе:

выдать предписание об устранении нарушения, возбудить административное дело по ст.14.8 КоАП (ч.1, 2).