Безбедная старость. Что нужно обязательно сделать за 10 лет до пенсии

Какие финансовые проблемы надо начинать решать как минимум за 10 лет до выхода на пенсию, чтобы обеспечить себе максимальный финансовый комфорт в старости.

Россияне начинают задаваться вопросом " на что жить в старости " уже после 30-35 лет, установили специалисты негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Сбербанка. До этого возраста о своей пенсии думают лишь 30% жителей страны, а жить только на одну государственную пенсию

собираются только 45% респондентов, то есть меньше половины.

В результате скандальной пенсионной реформы возраст выхода на заслуженный отдых был увеличен - для женщин — с 55 до 60 лет, для мужчин - 60 до 65 лет. По данным опроса россиян, всего лишь 6% уверены что смогут обеспечить себе спокойную старость.

Какие шаги предпринять за 10 лет до выхода на пенсию, чтобы максимально оградить себя от финансовых неурядиц в будущем.

Как подготовиться к пенсии?

Подготовку к пенсии надо начать, учитывая следующие вводные:

— В первую очередь, надо учитывать возможное ухудшение здоровья в связи с возрастными изменениями. Расходы на лечение будут расти и так же будут возможны непредвиденные крупные затраты в случае диагностики серьезных заболеваний.

— Почти треть вышедших на пенсию россиян готовы продолжать работу (30% ) . С возрастом количество желающих трудиться сокращается: в возрастной группе 30 — 40 - летних планируют трудиться 43% граждан, а в группе 40 — 50-летних только четверть. Неизвестно, есть ли желание работать у людей в 60 - 65 лет, да и даст ли рынок труда такую возможность...

— До конца неясна судьба самих государственных пенсий, не будет ли очередных "судьбоносных" решений правительства, которые приведут к непредсказуемым результатам.

Страховка жизни и финансовый задел

К выходу на пенсию надо постараться обеспечить:

— Финансовую " подушку " на любые непредвиденные расходы, в размере не менее шести ежемесячных расходов. Деньги на "черный день" лучше всего хранить на депозите с возможностью пополнения, частичного снятия, льготного расторжения и минимальной суммой неснижаемого

остатка в серьезном банке с устойчивой многолетней позицией в финансовой системе. Как вариант, — на банковской доходной карте, с которой деньгами можно воспользоваться в любой момент. Но нужно иметь в виду, что процент по ней обычно ниже, чем по вкладу. Понятно, что сумма вклада или размер сбережений на доходной карте не должна быть больше 1,4 миллиона рублей

(гарантированное страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии).

— По возможности, надо постараться закрыть все долги, так как совершенно не ясно сможете ли вы их обслуживать, выйдя на пенсию. Новые займы пока лучше не брать.

— Оформите себе рисковую страховку жизни от онкологии и опасных заболеваний (например, типа Best doctors, со страховым покрытием 1 миллион евро). Стоит такая она порядка 300 евро (22000 рублей) в год. Понятно, если позволят личные средства.

— Создайте пассивный доход в инвестиционных инструментах низкого риска, чтобы иметь дополнительный источник дохода помимо пенсии. Другими словами, нужно вложиться в инструменты, которые бы приносили постоянную прибыль, которую можно регулярно снимать и жить на нее. Если вы готовы рискнуть — можно часть средств инвестировать в более рискованные инструменты ради более высокого потенциального дохода.

— Накапливать средства на пассивный доход нужно начинать как можно раньше, пока есть достаочно энергии и способность в быстрой ориентации в

современной финансовой обстановке. Так, как вы еще работаете, то есть имеете официальный доход, облагаемый под 13%, то идеальный вариант — это открыть индивидуальный инвестиционный счет типа А (он открывается в брокерских компаниях). Переводите с удобной вам периодичностью туда свободные для инвестиций деньги, но не более 1 миллиона рублей в год, и инвестируйте их в самый надежный и в то же время не подлежащий налогам с процента дохода инструмент — государственные облигации, которые называются ОФЗ — облигации федерального займа.

Государство, если покупать через индивидуальный инвестиционный счет, вернет вам 13% от суммы, которую вы на этот счет переведете за год, но не более чем с 400 тысяч рублей. Таким образом, у вас получится заработать 13% от государства и около 7-8% на самих облигациях.

Индивидуальный инвестиционный счет открывается минимум на три года, но можно в нем копить на будущую прибавку к пенсии все десять лет.

— Если вы готовы рисковать и имеете свободные средства, то, помимо облигаций, можно еще на 10-15% суммы от этих свободных денег инвестировать в акции крупнейших российских компаний, которые выплачивают дивиденды и имеют потенциал роста выше, чем 7-8% годовых, которые вам выплатят по облигациям. Но, надо учитывать то, что в кризисное время акции могут падать в цене на 15-20% и больше.

Мнение

Конечно же, готовиться к российской пенсионной жизни надо начинать как можно раньше, когда есть еще энергия, какие-то финансовые возможности и представление о реалиях финансового рынка. А лучше всегда настраиваться на то, что пенсию придется платить самому себе, так как наше "гуманное" правительство всегда готово поставить " крест " на наших радужных мечтах о счастливой старости...