Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

Инициатором оформления услуги страхования по кредиту в основном всегда выступает банк. Свое намерение включить дополнительную услугу, которая подразумевает под собой необходимость застраховать жизнь, здоровье заемщика и т.п. и добавление этого пункта в договор, озвучивается при подписании документов, либо прописывается без согласования с заемщиком.

Страхование является дополнительной услугой банка, но никак не обязательной. Поэтому ее реализация возможна только с письменного согласия заемщика, которое будет указано в заявлении о предоставлении кредита. Стоимость и условия заключаемого договора на оказание услуг страхования должны быть прописаны в дополнительных условиях кредитного соглашения. Если же сотрудник банка настаивает на оформление страховки по кредиту и утверждает что это условие обязательно, необходимо воспользоваться своим правом на отказ от данного вида услуги, которое четко регулируется ч. 18 ст. 5, ч. 2 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ.

Важно! Единственным случаем, где оформление страхового полиса обязательно - это ипотечное кредитование.

Обязательное условие кредитора о страховании при оформлении кредита

Финансовая организация, предоставляющая кредит, может потребовать от заемщика дополнительных мер по обеспечению исполнения условий договора, если гарантией исполнения обязательств выступает имущество залогодателя. Поэтому кредитор в качестве обеспечительных мер выставляет заемщику обязательное условие - это страхование риска утраты и повреждения внесенного в залог имущества.

Стоит отметить, что законом не определена обязанность заемщиков оформлять любые виды страховки при заключении договора кредитования, сделать это кредитная организация может только с письменного согласия заемщика. Но при этом, банковская организация предоставляющая кредит обязана предоставить заемщику другой вариант кредитования на аналогичных условиях, где допускается отсутствие договора страхования.

Какие права и обязанности дает внесение в договор условий о страховании?

После того как заемщик в письменной форме дает свое согласие на оформление любого из предложенных видов страхования, но не исполняет свои обязанности более 30 календарных дней, банк вправе внести изменения в условия кредитного соглашения. Одним из таких изменений, может стать рост ставки процента по кредиту, либо организация, предоставившая заемные средства может потребовать прекращения договора до истечения срока его действия.

Существует ещё один нюанс, который нужно учитывать при оформлении кредита. Если заемщик дает свое письменное согласие на включение рассматриваемой услуги в дополнительные условия договора, но стоимость её не прописана, то залогодержатель вправе отказаться от ее использования.

Так же возможно потребовать возмещения расходов, которые были произведены заемщиком на ее оформление, указав причину, как ненадлежащее информирование об условиях предоставления дополнительной услуги.

Когда страхование по кредиту обязательно?

Совсем иная ситуация при заключении ипотечного договора. Этот вид кредитования предполагает обязанность заемщика по страхованию заложенного имущества в пользу кредитора. Услуга страхования предоставляется на полную стоимость имущества, которое остается в залоге у залогодержателя. А если его цена будет больше, чем обязательства по ипотеке, то сумма не должна быть ниже цены самого обязательства. Если заемщик не исполняет это условие, кредитор вправе самостоятельно оформить страховой полис на полную стоимость заложенного имущества и потребовать у залогодателя компенсацию всех понесенных убытков связанных с оформлением услуг по страхованию.