Финансовый уполномоченный. ОСАГО 2019 или автовладельцам посвящается…

Введение

Дорогие друзья, данная статья касается всех автовладельцев, чья автогражданская ответственность застрахована по договорам ОСАГО, ДОСАГО или КАСКО. Предлагаю Вашему вниманию обзор нового "творения" отечественной законодательной мысли - Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг или Финансовый уполномоченный (омбудсмен).

Итак, с 1 июня 2019 года изменился порядок разрешения споров со страховыми компаниями. Теперь, к привычному нам претензионному (досудебному) порядку добавилась ещё одна стадия - рассмотрение споров со страховщиком с участием финансового уполномоченного. Без прохождения этого этапа обращение в суд не допускается, за исключением ряда случаев, о которых я расскажу ниже.

Кто такой финансовый уполномоченный и зачем он нужен?

Начнем с того, что финансовый уполномоченный осуществляет свою деятельность на основании Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 N 123-ФЗ, (далее — Закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).

Финансовый уполномоченный осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями и их клиентами — физическими лицами (потребителями финансовой услуги), позволяя решить вопрос без обращения в суд.

Финансовый уполномоченный независим от органов власти, организаций и должностных лиц.

Принятие и рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным осуществляется бесплатно.

В случаях, предусмотренных законом, потребители финансовых услуг вправе заявлять требования к финансовой организации в судебном порядке только после обращения к финансовому уполномоченному.

По результатам рассмотрения обращения потребителя финансовый уполномоченный принимает решение, которое подлежит обязательному исполнению финансовой организацией в указанный в решении срок. В случае несогласия с решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе обратиться в суд для защиты своих прав. Финансовая организация в случае несогласия с решением финансового уполномоченного вправе оспорить его в суде.

Досудебный порядок

Порядок рассмотрения страховых споров с участием финансового уполномоченного. Алгоритм действий.

Как мы с Вами помним, при наличии несогласия страхователя по величине произведенной страховой компанией выплаты, страхователь не может обратиться в суд сразу, не пройдя досудебный порядок.

Иными словами, в первую очередь мы должны обратиться к страховщику с соответствующей претензией (заявлением), в которой мы излагаем суть наших требований.

Данная претензия (заявление) может быть направлена в электронной или письменной форме. Финансовая организация обязана рассмотреть претензию (заявление) и направить в Ваш адрес мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в следующие сроки:

• в течение 15 рабочих дней со дня получения вашего заявления, направленного в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом службы финансового уполномоченного, если со дня нарушения ваших прав прошло не более 180 дней;

• не позднее 30 дней со дня получения заявления в иных случаях.

Финансовая организация обязана направить ответ на заявление по адресу электронной почты, а при его отсутствии по почтовому адресу.

Если в установленные сроки финансовая организация не направила ответ на заявление или ответ получен, но он Вас не устраивает, Вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Прежде чем направить обращение финансовому уполномоченному необходимо проверить:

1) Включена ли финансовая организация, в отношении которой Вы направляете обращение, в Реестр организаций https://finombudsman.ru/finansovyye-organizatsii/ (ссылка на реестр организаций) или Перечень организаций https://finombudsman.ru/finansovyye-organizatsii/ (ссылка на перечень организаций), которые взаимодействуют с финансовым уполномоченным (данная статья написана и опубликована 03.06.2019, пока ни в Реестр ни в Перечень ни одна организация не включена, ну что ж, подождем…).

Если Ваша финансовая организация не внесена ни в Реестр, ни в Перечень, то для защиты своих прав Вам необходимо обратиться в суд без направления обращения финансовому уполномоченному.

2) Размер имущественных требований к финансовой организаций не превышает 500 000 рублей, при этом важно помнить, что по договорам ОСАГО ограничений по денежным суммам нет.

После того, как мы все проверили, обращаемся к финансовому уполномоченному.

Как я писал выше, принятие и рассмотрение обращений финансовым уполномоченным осуществляются бесплатно, за исключением обращений, поданных лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Обращение финансовому уполномоченному может быть направлено одним из следующих способов:

1. В электронной форме через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного.

2. Через единый портал государственных и муниципальных услуг.

3. В письменной форме на бумажном носителе по почтовому адресу финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 АНО «СОДФУ».

Требования к содержанию обращения установлены в ст. 17 Закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а именно:

1) фамилию, имя и отчество (последнее - при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;

2) почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты - при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, - адрес электронной почты;

3) наименование, место нахождения и адрес финансовой организации;

4) сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии);

5) сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора;

6) копию платежного документа, подтверждающего внесение платы за рассмотрение финансовым уполномоченным обращений третьих лиц (в случае направления обращений лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации);

7) дату направления обращения.

К обращению должны быть приложены копии иных документов по существу Вашего требования.

Если обращение не соответствует требованиям к его оформлению, установленным законом, или направлено с нарушением порядка направления, работники службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного обязаны разъяснить порядок направления обращения. В случае необходимости Вы можете обратиться в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного, где Вам окажут содействие в оформлении обращения.

В течение 3-х рабочих дней со дня поступления обращения финансовому уполномоченному Вам будет направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

Повторюсь, если финансовая организация, в отношении которой Вы намерены направить обращение, не включена в перечень, Вам необходимо обратиться в суд без направления обращения финансовому уполномоченному.

В случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный обязан рассмотреть и принять по нему решение в следующие сроки:

• 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, если Вы сами являетесь потребителем финансовых услуг, т.е. физическим лицом, являющимся стороной договора (либо лицом, в пользу которого заключен договор), которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности,

или

• 30 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, если обращение поступило от лица, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Если по предмету спора нужно произвести независимую экспертизу, рассмотрение приостанавливается на время экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

В случае принятия решения об очном рассмотрении обращения финансовый уполномоченный уведомляет об этом потребителя и финансовую организацию и рассмотрение приостанавливается до получения обеими сторонами такого уведомления. Неявка на очное рассмотрение какой-либо стороны в случае наличия подтверждения факта получения ею уведомления не препятствует рассмотрению обращения по существу.

После принятия обращения к рассмотрению Вы вправе:

• cледить за ходом рассмотрения вашего обращения в личном кабинете (уведомления о ходе рассмотрения обращения могут также приходить на мобильный телефон и электронную почту);

• ходатайствовать об очном рассмотрении вашего обращения;

• отозвать свое обращение, если Вы решили не предъявлять требований к финансовой организации;

• отказаться от своего обращения в случае урегулирования спора с финансовой организацией путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией ваших требований.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия будет направлено Вам одним из следующих способов:

• в форме электронного документа, подписанного финансовым уполномоченным усиленной квалифицированной электронной подписью;

• на бумажном носителе (может быть вручено нарочно или направлено на почтовый адрес, указанный в обращении).

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания.

Порядок исполнения решений финансового уполномоченного

Решение финансового уполномоченного доводится до финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня его принятия.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении.

В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного в установленный срок, финансовый уполномоченный на основании вашего заявления выдаст Вам удостоверение. Вы вправе обратиться с заявлением о выдаче такого удостоверения в течение 3 месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение. Удостоверение является исполнительным документом, на основании которого судебный пристав-исполнитель приводит решение финансового уполномоченного в исполнение в принудительном порядке.

После рассмотрения финансовым уполномоченным вашего обращения Вы вправе обратиться в суд, если:

• не согласны с вступившим в силу решением финансового уполномоченного;

• финансовый уполномоченный отказался рассматривать ваше обращение или не принял решение в установленный законом срок;

• рассмотрение обращения прекращено по основаниям, установленным статьей 27 Закона, а именно:

1) выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 настоящего Федерального закона;

2) непредоставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу;

3) отзыва обращения потребителем финансовых услуг в соответствии с частью 7 статьи 16 настоящего Федерального закона;

4) заявления потребителя финансовых услуг об отказе от заявленных к финансовой организации требований в случае урегулирования спора между его сторонами путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг;

5) отсутствия требования наследников потребителя финансовых услуг о продолжении рассмотрения спора финансовым уполномоченным.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного Вы вправе в течение 30 дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Копия обращения в суд должна быть направлена финансовому уполномоченному.

Подводим итог

Данную статью прошу считать обзорной, потому что, как и в чью пользу будет работать «новорожденный» правовой институт покажет только время и практика. Лично у меня вопросов гораздо больше, чем ответов, например, каким образом будет проводиться независимая экспертиза и так далее…

Мнения по поводу новшества, как всегда разнятся. По официальной версии, да это и очевидно, данный орган призван «разгрузить» суды от однотипных дел, которыми они в прямом смысле слова завалены. Как мы с Вами помним, первым шагом к этому был переход к натуральному возмещению у каждого автолюбителя, который с этим сталкивался, своя история на сей счет, поэтому не буду высказываться ни за, ни против, как обычно, буду ждать Ваших комментариев. Кто-то говорит, что «страховщики опять что-то задумали», не знаю, в Законе говорится, что финансовый уполномоченный «при осуществлении своих полномочий независим от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и иных организаций, должностных лиц» п. 4 ст. 2 Закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Что ж, посмотрим…

С другой стороны, рассмотрение дела в суде по подобному вопросу длится минимум два с половиной месяца (не считая досудебный порядок), далее приходится ждать еще месяц пока решение суда вступит в законную силу, потом исполнение решения… Итого, страхователь на суд вынужден был в среднем потратить до 6 месяцев, а то и больше для того, чтобы Справедливость восторжествовала, институт финансового уполномоченного же призван в разы сократить процедурные моменты разрешения данных споров (благо сроки регламентированы довольно четко).

Как говорится, сколько людей столько и мнений. А что думаете Вы по данному вопросу? Жду Ваших комментариев…

С уважением.