Теория и практика банкротства физических лиц

Институт банкротства физических лиц в современной России является сравнительно молодым. Несмотря на то что сегодняшний вид нормативно-правового регулирования процедуры банкротства был сконструирован законодателем еще в 2002 году, с принятием 127-го федерального закона в октябре того же года. Говорить о институте банкротства физических лиц и о начале его практической реализации можно, на мой взгляд, лишь с 2015 года.

Именно в этом году законодателем был принят долгожданный 154-й федеральный закон, которым был определен порядок признания арбитражным судом гражданина банкротом, уточнены процедуры, применяемые в деле о банкротстве физического лица-должника, а также уточнены особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти.

Истоки закона

Объективными причинами, которые явились катализатором для законодателя в принятии данного нормативно-правового акта, стали три:

1) показатели закредитованности населения к 2015 году,

2) попытка ввести цивилизованный способ финансового оздоровления граждан по примеру зарубежных стран,

3) желание улучшить финансовые показатели кредитных организаций.

За всю историю России это стало первой попыткой революции в общественном сознании и в вопросе взаимоотношений кредитора и должника. Если обратиться к истории, то последняя попытка построить правовую конструкцию банкротства физических лиц была принята еще во время правления Петра Первого. После этого законодательство и Российской империи, и Советской России периода НЭПА сосредоточилось на вопросах банкротства хозяйствующих субъектов. Однако спустя четыре года после принятия 154-ФЗ от 1 октября 2015 года можно с уверенностью сказать, что институт банкротства физических лиц требует дополнительной доработки и дальнейшего совершенствования правового регулирования процессов, происходящих в нем.

Так, на сегодняшний день, на мой взгляд, на практике не соблюдается главное положение института банкротства физических лиц, баланс интересов кредитора и должника. А сама процедура банкротства после ее реализации полностью отрезает путь физическому лицу банкроту к финансовым продуктам кредитных организаций в будущем, после восстановления своего финансового положения. К примеру, в США после принятия акта о предотвращении злоупотреблений при банкротстве в 2005 году у граждан-должников появилось на выбор два вида финансового оздоровления, это возможность полностью пожертвовать своим имуществом (за исключением отдельных его видов) для удовлетворения требований кредиторов и спасения будущих доходов, либо возможность пожертвовать частью своих будущих доходов и выбрать постепенное удовлетворение требований кредиторов.

Последний вариант позволяет гражданам, заинтересованным в использовании кредитных продуктов в будущем, но попавшим сегодня в сложное финансовое положение, не отказываться от принятых на себя обязательств, а постепенно выполнить их. Что, безусловно, не ставит лицо, проходящее процедуру финансового оздоровления, в условия финансовой изоляции в будущем.

Что говорит закон

Существенное значение в практике банкротства физических лиц имело постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. № 45, в котором Верховный суд прямо указал на отсутствие права кредитора выбирать арбитражного управляющего. Обязательным условием рассмотрения заявления гражданина о банкротстве является наличие требований, предусмотренных федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», перечисленных в части 2 статьи 3 и применяемых на основании пункта 3 данной статьи к физическим лица, это неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Далее статьей 213.3 установлен минимальный порог финансовых требований кредиторов к гражданину в размере не менее 500 000 рублей, данное условие является обязательным для принятия арбитражным судом заявления о банкротстве гражданина.

Статья 213.4 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» накладывает дополнительную обязанность на гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора может привести к невозможности удовлетворения требований перед другими кредиторами, и размере этих обязательств в своей совокупности, равном не менее чем 500 000 рублей.

Говоря о ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в сравнении с законодательством о банкротстве США, можно отметить, то российский закон носит более демократичный характер, однако требует дополнительного совершенствования в связи с меняющейся практикой его применения.