Потребительские кооперативы: стоит ли вкладывать деньги?

Все чаще к нам обращаются группы пайщиков, столкнувшиеся с внезапным закрытием кредитного потребительского кооператива (КПК). При этом первичное обращение заключается в вопросе: «Как вернуть застрахованные личные сбережения?»

Что такое КПК

Разъясним нюансы деятельности КПК, их отличие от банковских организаций, плюсы и минусы.

Итак, начнем с того, что КПК не является банковской организацией. Правовое регулирование деятельности кредитного кооператива осуществляется федеральным законом «О кредитной кооперации», в то время как деятельность банков регулируется федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Что это означает?

В кооперативах не предусмотрена возможность страхования вкладов государством, поэтому при прекращении деятельности КПК государство не будет возмещать вам потерянные денежные средства.

Действительно, реклама КПК пестрит громкими фразами «Застраховано», «Гарантировано», «Государственная защита». По факту, если страхование и есть, то только в период от открытия КПК и максимум до окончания календарного года. При этом у КПК имеется резервный фонд, находящийся в саморегулируемой организации (СРО). КПК, не состоящий в СРО, к слову, деятельность вести не может. Однако компенсационная выплата из компенсационного фонда не может превышать 5 % средств компенсационного фонда. Но даже эти 5 % не так просто получить.

При прекращении деятельности КПК зачастую СРО моментально исключает КПК из своих членов, и пайщики переходят на этап поиска средств компенсационного фонда.

Таким образом, единственной возможностью получения денежных средств становится процедура банкротства КПК, и вся надежда тогда – на имеющиеся у кооператива активы.

Риски участия

Однозначно регулятором деятельности КПК является не только СРО, но и Центробанк РФ (ЦБ), но он настолько законодательно обезопасен от ответственности, что взыскать с него убытки, связанные с ненадлежащим контролем за деятельностью КПК, еще никому не удавалось. Как вы понимаете, КПК – это рулетка: кто успел увеличить свой капитал и забрать его до закрытия кооператива, тому повезло, кто вовремя не забрал деньги – теряет все. Примечание: КПК может существовать годами и прекратить свою деятельность во всех «филиалах» за один день, как это было с «Уральским фондом сбережений» либо с КПК «Золотой век».

Необходимо отметить, что в закрытии КПК отчасти присутствует вина самих пайщиков. И связано это с человеческим фактором. При ситуации, когда ЦБ приостанавливает деятельность КПК из-за найденного нарушения, кооператив не успевает это нарушение устранить, как пайщики толпой бегут с заявлениями на возврат денежных средств. Даже 30 % пайщиков, подавшие данные заявления, не оставляют КПК шанса на дальнейшее ведение деятельности – нарушается оборот денежных средств. Хотя это одна из причин прекращения деятельности. Лидирующая причина – уголовно-наказуемые действия руководства кооператива.

С банками все намного проще: процент за передачу денежных средств (% по вкладу), конечно, намного меньше, но в случае отзыва лицензии у банка вкладчики могут не переживать за возврат своих денег. Государственная защита относительно банковских организаций действительно существует.

Итак, если вы человек азартный и понимающий риск утраты переданных в КПК денежных средств, написанное в данной статье навряд ли вас остановит. Но если вы человек, который решил приумножить свой капитал, накопленный годами, советуем выбрать банковскую организацию. Слишком много горя мы видели в глазах тех, кто, экономя на всем, откладывал «кровные» на протяжении долгих лет на лечение, на свое жилье, на обучение детей и в одночасье лишился всего.

Будьте внимательны и разумны.