Повысит ли банк процентную ставку, если при оформлении кредита заемщик отказывается от страховки?

Как правило, при оформлении любого кредита в любом банке нам навязывают и оформление страховки. При этом пакет страхования может быть разным. Конечно, подобным образом банк стремится защитить свои деньги, ведь если в дальнейшем клиент окажется неплатежеспособным, то банк сможет вернуть свои деньги. Однако для заемщика такая страховка является дополнительной финансовой нагрузкой.

Отказ от страховки и его последствия

Многие полагают, что если отказаться от страховки при оформлении кредита, банк повысит процентную ставку, но на самом деле подобные действия будут незаконными.

Согласно законодательству, банк может менять условия заключенного кредитного договора без участия заемщика, то есть в одностороннем порядке, но только в том случае, если эти изменения не повлекут за собой увеличение суммы долга заемщика. По сути, изменения не могут усугубить финансовое положение заемщика. При этом если банк решит изменить срок кредита, сумму ежемесячных взносов и прочие параметры, он обязан известить об этом заемщика заранее. Но, как правило, к подобным мерам (к изменению договора) банки прибегают лишь в единичных случаях.

Подключение страховки при заключении кредитного договора является уже своеобразной нормой и привычным делом, но мало кому известно о том, что заемщик имеет полное право отказаться от страхования, и никаких последствий в этом случае не будет. Каждый клиент сам вправе решать, брать страховку при оформлении кредита или нет, ведь выплачивать ее придется ему, а страховой случай за время кредитования может и не наступить.

Кроме этого, далеко не каждый случай признается страховым, ведь каждая ситуация рассматривается индивидуально. Единственным риском для заемщика при отказе от страховки является опасность попадания в список должников в том случае, если по какой-либо причине он не сможет выплачивать кредит в дальнейшем.

Как отказаться от страховки?

Если после оформления кредита заемщик решает отказаться от страховки, ему необходимо:

• Обратиться непосредственно в страховую компанию, с которой заключался договор при оформлении кредита, и подать заявление о расторжении договора.

• Можно обратиться с этим вопросом и в банк, где был оформлен кредит, и заявить об отказе от страховки. Если при этом сотрудник банка скажет, что в этом случае процентная ставка по кредиту будет увеличена, необходимо напомнить ему о незаконности подобных действий и сообщить о том, что в такой ситуации вы будете вынуждены обратить в ЦБ РФ с жалобой.

• При составлении заявления необходимо указать и требование о возврате денежных средств, которые были уплачены по страховке, если сумма страховки была списана сразу же при оформлении. Многие банки сегодня практикуют именно такую меру, в основном при оформлении кредитов наличными на крупные суммы. Например, чтобы получить на руки 150 000 рублей, заемщику придется оформить кредит на 170 000 рублей, при этом 20 000 сразу же спишется по страховке.

Сроки отказа от страховки

Важно помнить о том, что отказаться от страховки, появившейся вместе с кредитным договором, можно в течение 5 (пяти) дней с момента подписания договора. Обычно это 5 рабочих дней, но не редко банки и кредитные организации считают в этот срок все дни подряд, и на основании этого могут отказать в расторжении договора. Поэтому лучше не затягивать.

Наиболее оптимальным сроком отказа от страховки является день заключения договора. Проще всего это сделать по телефону. Схема получается следующей:

• Вы приходите домой после оформления кредитного договора и страховки.

• Звоните операторам банка, где оформили кредит.

• Сообщаете о своем желании отказаться от страховки (при этом можно отказаться и от других платных услуг, например, от смс-уведомлений).

• Подтверждаете свою личность, отвечая на вопросы сотрудника банка.

• Подтверждаете отказ от страховки.

Остальное служащие банка сделают самостоятельно. Как правило, при формировании первого платежа страховой взнос еще будет учитываться, а вот в последующих – уже нет. Такая схема отказа хорошо работает при совершении покупки в кредит в торговых точках и при получении кредитных карт.

Если возникают проблемы с отказом от страховки, можно сослаться на:

• ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года,

• ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990.

Но важно помнить о том, что при оформлении ипотечного кредита отказ от страховки невозможен, так как этот вид кредитования имеет очень длительный срок.