Как вернуть деньги за неиспользованный период по договору страхования

Сегодня все большую популярность набирают кредитные договоры. Банковские организации с целью увеличения суммы кредитного договора навязывают гражданам также заключение договоров страхования (жизни, здоровья, несчастных случаев и т.д.).

При заключении кредитного договора, сотрудник банка уверяет граждан, что одним из главных условий предоставление кредита является также подписание договора страхования, или же умалчивает об этом, просто давая подписать кучу бумажек и заявлений.

Таким образом, личное страхование ставится в безусловные условия заключения кредитного договора, что является фактическим навязыванием потребителю финансовой услуги, требующей дополнительных затрат, тем самым ущемляя в правах потребителя, что является незаконным.

Как правило, работники банков даже не разъясняют информацию по договору страхования, а также не говорят о том, что в течении двух недель со дня подписания гражданин имеет право отказаться от него и гражданину вернут всю сумму страхования, соответственно уменьшится сумма кредитного договора.

Как вернуть сумму, уплаченную по договору страхования

Так, вернуть сумму по договору страхования возможно несколькими способами:

Если в течении двух недель отказаться от договора страхования и потребовать возврата полной суммы страховой премии/платы за присоединение к Договору страхования (пункта 2 статьи 935 ГК РФ).

Защита имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Так, если при заключении кредитного договора потребитель одновременно заключил договор страхования, при досрочном погашении кредита он имеет право требовать возврата страховой премии за неиспользованный период.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимал при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Вместе с тем в пункте 5 Указания ЦБ РФ определено, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение 14 дней со дня заключения Договора, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу части 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Статьей 3 Закона о защите прав потребителей, предусмотрены права потребителей на просвещение в области защиты прав потребителей посредством организации системы информации потребителей об их правах и о необходимых действиях по защите этих прав.

Учитывая публичный характер договора, сотрудники банка обязаны были при заключении договора довести до клиента информацию, о возможности расторжения договора страхования в течение 14 дней с момента его заключения, последствиях расторжения указанного договора, однако этого производят, в результате чего потребитель несет убытки.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не представлена возможность незамедлительно получить при заключении договора достоверную информацию об услуге, он вправе в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно статье 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Вывод: возврат страховой премии возможен при предъявлении в заявления о расторжении договора, а также требовании возврата страховой премии.