Микрокредиты: теперь по-новому

Государство наконец вмешалось, и с 1 июля 2019 года действует закон относительно микрозаймов и микрофинансовых организаций (МФО). Это всякие фирмы, предлагающие быстро выдать вам деньги до лучших времен.

В чем главное нововведение

Процентная ставка теперь не может быть больше 1 % в день. Эксперты говорят, что заемщик, особенно финансово неграмотный, теперь будет более защищен. Раньше человек не вникал в суть договора, который он подписывал, из-за этого возникали коллизии. Случались громкие дела, когда люди были вынуждены по закону платить огромные проценты от той суммы, которую брали в качестве займа.

Федеральный закон «О внесении изменений в федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ принят Государственной думой РФ 19 декабря 2018 года, одобрен Советом Федерации РФ 21 декабря 2018 года, вступил в силу с 1 июля 2019 года.

Максимальная сумма переплаты

В законе четко прописана и максимальная сумма переплат по займом, взятым на период до 1 года. Речь идет и о процентах, и о штрафах за просрочку. Все это вместе не должно превысить изначальную сумму займа больше чем в 2 раза.

Для примера: мы взяли в долг 5000 рублей. Все переплаты могут составить максимум 10 000, то есть те самые 5000, умноженные на 2. В целом вернуть нужно будет 15 000 рублей максимум.

Теперь на законодательном уровне установлено, что взыскать с заемщика можно саму сумму займа, а также эту же сумму, умноженную на 2.

Отдельной строкой в законе идут условия по займу на сумму не больше 10 000 рублей и на срок до 15 дней. Переплата по таким условиям не должна превышать 30 %.

Проще говоря, взяли 10 000 рублей – максимум отдаете МФО чуть больше 13 000 рублей.

Все МФО законодательно разделены на «Микрофинансовые компании» и «Микрокредитные компании». Первые имеют право выдавать займы на сумму не более 1 миллиона рублей, а вторые — не более 500 000 рублей. Однако есть некоторые особенности – в указанные суммы уже входят все проценты, штрафы и пени.

Переуступка права требования

Допустим человек взял у МФО какую-то сумму денег, и МФО, для того чтобы снять с себя ответственность, уступает право требования вашего долга некому неизвестному лицу, неизвестной фирме, не зарегистрированной как МФО. Эта неизвестная фирма находится вне закона. Более того, иногда это неизвестное лицо для возврата долга применяет такие методы, которые вообще содержатся в Уголовном кодексе.

Саму передачу не запрещают, но теперь есть четкий список тех, кому можно передавать долги граждан. В то же время закон не запрещает прописать в договоре займа условие о переуступке права требования хоть вашему соседу.

Еще один совет, если уж вы решили связаться с МФО: обязательно проверяйте, есть ли микрофинансовая организация в реестре Центробанка.