Как воспользоваться «ипотечными каникулами» в 2019 году?

С 31 июля вступает в силу Федеральный закон № 76-ФЗ, подписанный Президентом РФ 1 мая 2019 г. Документ вводит в обиход правила получения гражданами-заёмщиками «ипотечных каникул».

Что это такое?

«Ипотечные каникулы» – это разрешённый банком-кредитором период, в течение которого заёмщик освобождается от уплаты взносов и процентов по займу. Максимальный период ограничен шестью месяцами. Его длительность, также как и размер платежа (полностью освободиться от уплаты или частично) определяет заёмщик. Срок возврата кредита будет в дальнейшем увеличен на количество дней предоставленной отсрочки платежа.

Закон распространяет силу не только на ипотечные кредиты, которые будут получены с конца июля текущего года, но и на займы, выданные ранее. Воспользоваться таким правом можно будет единожды за весь период действия кредита.

В течение льготного периода нельзя предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по этому договору.

Кому положена «кредитная льгота»?

Льготой вправе воспользоваться только те заёмщики, чей кредит оформлен для покрытия стоимости единственного жилья. Нельзя применить закон к дорогой квартире, для покупки которой оформлен кредит свыше 15 млн рублей.

Кроме этого, чтобы обратиться в кредитную организацию за льготой, нужно оказаться в «трудной жизненной ситуации» и доказать её документально.

Закон определил ограниченный список таких ситуаций:

• Переход гражданина в статус безработного (подтверждается регистрацией в органах службы занятости);
• Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
• Получение инвалидности 1 или 2 группы;
• Снижение среднемесячного дохода заёмщика более, чем на 30 % (при этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен превысить 50 % от указанного нового дохода);
• Увеличение количества иждивенцев у лица, оформившего на себя кредит.

Для получения «ипотечных каникул» могут потребоваться следующие документы:

• выписка из ЕГРН о том, что жильё единственное;
• выписка о статусе безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности (больничный лист);
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении (усыновлении / назначении опекуном или попечителем).

Сроки рассмотрения обращения в банк

Банк на основании положений закона обязан рассмотреть требование заёмщика в течение пяти дней. Два дня с момента получения требования даётся банку на запрос у гражданина дополнительных сведений по списку, установленному законом. Других справок для решения этого вопроса банк не вправе требовать от заёмщика.

После принятия положительного решения по обращению заёмщика банк направляет гражданину уточнённый график платежей.

Закон гарантирует, что «ипотечные каникулы» не окажут отрицательного влияния на чистоту кредитной истории заёмщика при соблюдении всех установленных им условий.