Микрозаймы за 5 минут: решение проблемы или очередная кабала?

На сегодняшний день статистика показывает, что большая часть россиян предпочитает брать деньги в долг у банков и микрофинансовых организаций, нежели откладывать «на черный день».

Банковские кредиты – продукт давно известный и широко распространенный, отлично подходит тем, кто планирует крупные приобретения или траты. А вот для цели «перехватить до зарплаты» больше подходят краткосрочные займы. В чем плюсы и минусы?

Положительные стороны микрозаймов

Первое, на чем акцентируется внимание заемщика, – это возможность получить необходимую сумму денег в кратчайшие сроки. Зачастую потенциальному клиенту даже не надо выходить из дома: оформление заявки на микрозаем происходит через Интернет, и при положительном решении деньги могут оказаться на банковской карте или электронном кошельке уже через несколько минут после обращения.

Стоит отметить, что МФО готовы перечислить заем только на именную банковскую карту, виртуальные или моментальные для этой цели не подойдут.

Второе. Многие организации готовы предоставить заем без процентов, если клиент обращается к ним впервые. В большинстве случаев это будет ограниченная сумма денег (до 15 000 руб.) и на достаточно короткий срок (5–7 дней). Но это отличный выход из ситуации, когда деньги действительно нужны сегодня, а зарплата только через пару дней.

Третье – и зачастую это является определяющим фактором в пользу выбора микрозайма, а не банковского кредита – это лояльное отношение к кредитной истории (КИ). Даже наличие просрочек может не стать препятствием к получению нужной суммы.

Риск микрофинансовые организации компенсируют заоблачным процентом по займу, но даже это не пугает клиентов, которым в свое время отказали банки из-за испорченной КИ.

Отрицательные стороны микрозаймов

Прежде чем решиться на подачу заявки в МФО, необходимо взвесить все за и против, проанализировать собственные возможности, в основном – финансовые.

Повышенные ставки по микрозайму – до 365 % годовых – это основной и самый большой минус такого рода ссуды. Процент начисляется каждый день, а невозвращение задолженности в установленный договором срок чревато появлением штрафа и неустойки.

Недавние изменения в законодательстве говорят о том, что итоговый размер неустойки не может превышать сумму основного долга более чем вдвое. С одной стороны, это является положительным моментом для заемщика. Но, с другой стороны, лучше не доводить до ситуации, когда размер неустойки станет максимальным.

Меры, которые может предпринять микрофинансовая организация для возврата просроченной задолженности

Как и в ситуации с банковским кредитом, МФО могут поручить процесс возврата займа коллекторским агентствам. Но нередко бывают такие случаи, когда служба безопасности организации берет это дело на себя. И здесь можно ожидать чего угодно: от звонков с угрозами до личных визитов по месту работы или жительства должника.

При оформлении заявки на микрозаем процесс протекает настолько быстро и легко, что заемщик зачастую не успевает сопоставить свои потребности и возможности, и результатом может стать не решение финансовой проблемы, а бесконечная вереница грабительских платежей, направленных на погашение процентов или пролонгацию договора займа.

Именно поэтому перед принятием решения – взять деньги в долг у МФО – необходимо как следует подумать и, возможно, поискать альтернативные источники решения проблемы, например – обратиться за помощью к друзьям или родственникам.