Сколько можно снять с расчетного счета ИП?

Этот пост – ликбез для начинающих ИП, по запросам телезрителей, чтобы обошли те грабли, на которые многим предпринимателям уже пришлось наступить.

Индивидуальному предпринимателю выводить прибыль просто. В отличие от организаций, чтобы воспользоваться заработанными деньгами предпринимателям не нужно выводить деньги через дивиденды или заработную плату. Все, что есть на расчетном счету ИП – уже безоговорочно принадлежит ему. Расчетных счетов тоже можно иметь сколько угодно.

Деньгами, которые есть на счету, ИП может пользоваться, не спрашивая ни у кого разрешения. Можно снимать наличку или расплачиваться картой за покупки в личных целях, нужно только следить за тем, чтобы остались деньги на уплату налогов.

За снятие налички со счета банки берут комиссию. Размер комиссии зависит от банка, от тарифа и от снимаемой суммы. Чем больше снимаете, тем больше комиссия.

Теоретически снимать со счета можно было бы сколько угодно и когда угодно. Если бы не суровый и страшный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который не дает спокойно работать и спать даже добропорядочным предпринимателям.

Последние пару лет в рамках этого закона банки массово блокируют счета предпринимателей, а тем потом приходится бегать и доказывать, что они не верблюды, ой, не мошенники и не террористы. А пока доказывают, деньги заморожены, расчеты с поставщиками приостановлены. И не думайте, что, если у вас совесть чиста, вам ничего не грозит. Под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.

Если почитать Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017 г., то за сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы, пособий, покупкой канцтоваров и хозяйственными расходами.

Как снимать наличку и не вызывать подозрений?

Как это ни странно прозвучит, но лучшее решение – по возможности не снимать без острой необходимости. Сейчас практически все можно оплатить картой, так и подозрений меньше, и комиссию за снятие наличных платить не нужно.

Если уж очень нужны именно наличные, то вот несколько советов:

1. Не снимайте деньги сразу после поступления на счет, дайте им немного «отлежаться». Если после поступления вы снимете все и сразу – с большой вероятностью ждите блокировки.

Так, например, в Модульбанке подсчитали, что 55% компаний, у которых в 2017 году заблокировали счета в этом банке, очень быстро выводили деньги, буквально в течение нескольких часов или минут.

2. Дружите со своим банком. Общайтесь с сотрудниками, советуйтесь с ними, не вызовет ли подозрения та или иная операция, покажите готовность предоставить объяснения и показать чистоту намерений. Помните, что решение о блокировке принимает человек, и от вас тоже зависит, сочтет ли он вас подозрительным.

3. Выбирайте банки, которые не рубят с плеча и сразу блокируют счет, а заботятся о своих клиентах, выясняют, задают вопросы и подсказывают, как избежать неприятностей. Практика показывает, что чем крупнее банк, тем меньше там церемонятся.

4. Сохраняйте чеки и другие документы при покупках за наличные. Они вам понадобятся, если банк попросит у вас подтверждение расходов. Игнорировать такие запросы нельзя, иначе блокировки не избежать.

Снятие наличных – не единственный повод заблокировать счет.