Как защитить депозит в банке

Самый главный, надежный, доступный и популярный инструмент накопления, сохранения и инвестирования у населения - депозит. Дополнительным аргументом в пользу депозитов является страхование вкладов государством. Но, как говорится, и на старуху бывает проруха. Неожиданным "сюрпризом" для вкладчиков является лишение их банка лицензии. Лишение лицензии оставляет за вкладчиком право на получение от государства компенсации в размере 1,4 млн. рублей. Значительно хуже ситуация, когда вкладчики не попадают в реестр Ассоциации страхования вкладов на выплату компенсации. В каких случаях это происходит?

Это происходит тогда, когда банк начинает мошенничать с отчетами перед Центробанком РФ. В банке появляются забалансовые вклады. Забалансовые вклады – это вклады, которые банк принимает, обслуживает, но при этом не отражает в своей отчетности. Финансовая организация выводит деньги клиентов за баланс, а отчетность подделывает. То есть, они есть только на бумаге, а по факту, на балансе банка, на счетах их нет. Другое их название – " тетрадочные" вклады, поскольку учет таких депозитов ведется просто в тетрадках. Зачем это нужно банку? Позволяет сократить страховку, резервы банка и иметь больше свободных денег для проведения различных операций или вообще вывода их из банка. В одном случае вкладчику выдаются все документов по вкладу, но сами деньги выводятся из банка по фиктивным документам. Во втором случае, еще более криминальном, вкладчику выдаются поддельные документы о принятии вклада, а на самом деле средства в банк просто не поступают. От таких забалансовых вкладов пострадали десятки тысяч вкладчиков. Если вклады в банковских документах не проведены или были переведены третьему лицу, доказать свое право на компенсацию в таком случае вкладчику очень сложно. Таким образом, при оформлении депозита в банке, вкладчику необходимо быть предельно внимательным.

Что делать, чтобы не остаться без денег в случае отзыва лицензии?

Выбирать крупные надежные банки , входящие в топ-20, а лучше топ-10 банковской системы с государственным участием и которые наверняка будут поддержаны в затруднительном финансовом положении. Проценты по вкладу в них могут быть ниже, но гарантии высокие.

Обязательное сохранение оригинала договора (предъявляется в АСВ в случае банкротства банка). Сохранение справок об остатках денежных средств на счетах, о приходных и расходных операциях. Наличие выписок по счету или справок об остатке денежных средств на вкладе.

Опытные юристы советуют переводить деньги на вклад безналичным путем из другого банка с сохранением платежных документов.

Если в случае банкротства банка вкладчик подкрепляет свои требования такими документами, то суды, как правило, становятся на их сторону.