Как легко выбраться из долговой ямы?

Каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию, из которой очень трудно выходить. Независимо от положения в обществе или уровня зарплаты, люди часто берут кредит. Кто-то остро нуждается в деньгах, чтобы оплатить лечение, а кто-то просто привык ни в чем себе не отказывать.

Но когда наступает момент возвращения долгов, многие понимают, что не в состоянии погасить задолженность, что приводит к штрафам и пеням. Таким образом, долг постепенно накапливается, сильней усугубляя незавидное положение заемщика.

В такой ситуации многие начинают совершать ошибки, стараются не отвечать на звонки банковских сотрудников, избегают встречи с кредиторами. Некоторые и вовсе пускаются в бега. Но такие действия никак не помогают, а наоборот, вызывают лишь подозрение на мошенничество. Так как же выбраться из неприятной ситуации?

Контакт с менеджером банка

Конечно, ситуации могут быть разными, но какой бы сложной она ни была, выход всегда найдется. Большая ошибка, которую совершают многие должники, это попытка скрыться от службы безопасности или от коллекторов. Такие действия могут рассматриваться как мошеннические и стать причиной судебного разбирательства. В таком случае судья станет на сторону кредитора и потребует вернуть сумму долга.

При возникновении ситуации, когда становится невозможным платить по кредиту, стоит сразу же обратиться в банк и подать заявление о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации долга.

Банки неохотно идут на подобные сделки, чаще всего предлагают переоформить кредит на родственников, к такому решению стоит прибегать только в крайнем случае. Но если удалось уговорить менеджера, пойти на встречу и предоставить возможность реструктурировать задолженность, скорей всего будут предложены следующие варианты погашения кредита:

Пролонгация договора – продление срока действия кредита с целью уменьшить финансовую нагрузку на заемщика. Этот способ выгоден тем, что позволяет погасить задолженность в несколько этапов, небольшими платежами. Единственный минус – общая сумма переплат будет больше предыдущей.

Снижение процентной ставки. Такое решение наиболее выгодное, но банки не всегда идут навстречу заемщику.

Смена схемы погашения задолженности. Банк может предложить перейти на другую схему погашения кредита, что снизит общую финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Если имеются долги в других банках, можно попытаться договориться о снятии всех штрафных санкций и временной отсрочке по платежам. Так легче будет погашать кредит.

Как составить план погашения задолженности

Чтобы погасить имеющуюся задолженность по кредиту, нужны средства, которых попросту неоткуда взять, но, тем не менее, отдавать долг, все же придется. Для начала нужно составить список ежемесячных расходов, еда, оплата коммунальных услуг, одежда и прочие расходы.

Затем расставить приоритеты покупок, на чем можно сэкономить, а где экономить нельзя. Например, если сократить свои траты на питании, отказавшись от покупки дорогих продуктов, можно выделить пару тысяч на погашение задолженности.

Как известно, коммунальные платежи отнимают солидную часть семейного бюджета, но никто не требует вносить все сумму сразу, можно распределить выплаты и вносить средства частично, а сэкономленные деньги направить на оплату кредита.

Чего действительно не нужно делать, так это брать ещё один кредит, чтобы погасить старый, глубже погружаясь в долги.

Кроме основного кредита, могут быть и другие долги, здесь важно правильно составить график вносимых платежей, исходя из приоритета важности. Если сумма слишком велика, можно попытаться договориться с банком о предоставлении каникул по одному из займов.