Ипотека в 2020 году — чего ждать и как могут измениться условия?

Жилье в ипотеку – одновременно проклятие и единственный шанс обзавестись собственными квадратными метрами для тысяч российских семей. Никто не спорит, многолетняя кредитная кабала, да еще и в таких размерах, способна высосать соки даже из самых стойких, однако при текущем уровне жизни в нашей стране многие просто не видят для себя другого выхода.

Как будет развиваться ипотека в ближайшие 10 лет?

Примерно, с десяток лет назад был принят один весьма интересный документ: «Стратегия развития ипотеки до 2030 года». Лейтмотивом его выступило стремление государства сделать ипотеку более доступной россиянам, в частности, хотя бы через жилье эконом-класса. Программа интересна хотя бы тем, что по ней мы уже, фактически, живем десятилетие, и по ней же нам существовать еще столько же. И эмпирический экватор – всегда интересный момент для исследования, оценки и прогнозов. Тем более что тема для наших с вами сограждан очень и очень наболевшая.

В Стратегии говорилось, что к 2030 году 60% российских семей должны быть в состоянии позволить себе приобрести квартиру в ипотеку. На момент издания этой программы там было всего 17% имеющих такую возможность, и важно учесть, что речь ведется о, как мы их сейчас называем, «тучных нулевых». Еще не было Крыма, санкций, дешевой нефти и прочих актуальных для сегодняшнего дня «прелестей». Стратегия говорила, что в 2015-м с квартирами будет 30% российских семей, а к 2020-му – и все 50. При этом ипотечный рынок со скромных занимаемых им 12% должен был вырасти до 50%. А ставка кредитования (вот сейчас современный читатель, вероятно, побежит за корвалолом…) должна находится на уровне, не большем 3%. И средний срок дачи ипотеки должен вырасти с прошлых 16,5 лет до 30 уже в 2020 году…

К началу уже учтенного и обработанного статистически 2018 года количество ипотечников в стране, как отчитался Центробанк перед Правительством, выросло на 34% больше кредитов в суммовом выражении, чем в предыдущем году. Что было тому виной – то ли снижение ставки с 12,5% до 9,5 (ровно на значение инфляции), то ли кризис рынка недвижимости с закономерным обвалом цен, — хороший вопрос к аналитикам. Откорректированные цели властей предполагают, что к 2025 году 50% семей получат свою ипотеку (не к 2020, к сожалению, как предполагалось ранее), и помогут им в том как снижение издержек на ипотечные кредиты и облегчение процедуры их получения благодаря узакониванию электронных ипотечных закладных, так и издание ипотечных облигаций на суммы более 100 млрд. Руб. ежегодно. А также, разумеется, разрешение использовать маткапитал на эти цели.

Чего ждать конкретно от 2020 года?

При текущем уровне инфляции ожидается, что ставка по ипотечному кредиту в среднем по стране снизится еще на 1 п.п. – где-то до 8%. Правда, уже сейчас в прогноз по 2020-му закладывается минимум 4-4,5% роста потребительских цен, которые мы перманентно наблюдаем и в текущем году, что уже значительно превышает константы разработанных ранее сценариев. По мнению независимых экспертов, расти процентные ставки в наступающем году не будут, однако и хоть какого-нибудь падения мы не заметим. Так что ипотечный рынок, скорее всего, минимум на два года ждет стагнация с довольно вялыми темпами шевеления. Правда, при этом и цены на жилье особо не растут из-за все еще продолжающегося в отрасли кризиса. Последнее ужесточение политики в отношении застройщиков, из-за которого они вынуждены были отыгрываться на простых гражданах, по сути, «съелось» ростом поддерживающего субсидирования, а также закономерным, хоть и скромным, ростом зарплат. Именно поэтому мы и наблюдаем сейчас ту стабильную картину, которой суждено услаждать наш взор еще минимум год-два.