Ипотечные каникулы: новые правила

Летом 2019 года в области ипотечного кредитования произошли благоприятные для заемщиков изменения. При наличии определённых обстоятельств по просьбе заёмщика банк обязан на срок до полугода приостановить платежи по кредиту или снизить их размер. Как правильно оформить такую льготу, каковы действия, меняются ли условия типового договора, рассмотрим далее.

Новое в законе

С 31 июля у заемщиков, имеющих ипотечный кредит, появилась возможность на 6 месяцев освободить себя от ежемесячных платежей либо снизить процентную ставку. Причём размер желаемого процента клиент банка указывает сам.

Банк не вправе отказать при одновременном наличии следующих обстоятельств:

1. Заявление подано в банк не ранее 31.07.2019 г. Дата подписания кредитного договора не важна.

2. Кредит носит потребительский характер и заключён не в целях осуществления предпринимательской деятельности.

3. Размер кредита не превышает 15 млн. рублей. Однако максимальная сумма займа может быть изменена Правительством РФ.

4. Ранее условия данного договора не менялись по инициативе клиента.

5. Предметом ипотеки выступает либо готовое единственное жильё, либо права требования по договору участия в долевом строительстве такого жилья. Здесь в расчёт не берётся недвижимость, которой заёмщик владеет и пользуется на праве общей долевой собственности и его доля не превышает норматива предоставления жилья по Жилищному кодексу РФ.

6. Клиент банка оказался в одной из таких ситуаций, как:

-приобрёл статус безработного;

-признан инвалидом I или II группы;

-доход снизился на 30% и более, при условии, что платёж по ипотеке отнимает половину от текущего заработка;

-доход снизился на 20% и более, платёж по ипотеке составляет 40% от текущего дохода, на содержании находится больше иждивенцев, чем при оформлении ипотеки.

Действия банков

Действия банка после получения заявления о предоставлении ипотечных каникул:

1) В первую очередь проводится проверка документов. Если чего-то не хватает, банк вправе в течение 2 рабочих дней запросить недостающие документы.

2) Затем в срок не более 5 рабочих дней принимается окончательное решение, которое необходимо довести до заёмщика. Здесь важно следить за сроками: если по истечении 10 рабочих дней с момента обращения вы не получили каких-либо уведомлений, считается, что ипотечные каникулы предоставлены по умолчанию.

3)Последними, не менее важным по значению мероприятием является обращение залогодержателя, то есть банка, в Росреестр для изменения условий ипотеки и закладной. Ведь в период ипотечных каникул обращение взыскания на жильё запрещено.

Типовая форма договора ипотечного кредита

В договорах, заключённых после 31 июля 2019 года, на первой странице в обязательном порядке должно быть прописано право на ипотечные каникулы. А уже действующие договоры менять не требуется.

Теперь, если вы оказались в тяжёлой финансовой ситуации, а при этом ещё нужно каждый месяц платить за квартиру, есть выход. Обратитесь в банк, выдавший кредит, с заявлением об ипотечных каникулах, и при соблюдении всех условий у вас будет целых полгода для восстановления платёжеспособности..