Поможет ли страховка по кредиту тогда, когда она реально нужна

Удавка на шее или спасательный круг? Поможет ли страховка по кредиту тогда, когда она реально нужна

Уже несколько раз мне писали клиенты с вопросами про страховку. В основном всех интересует, а можно ли от нее отказаться и законно ли вообще банки хотя повесить на клиентов эту дополнительную трату денег.

Про это уже много написано на просторах Интернета.

Сегодня поговорим о тех случаях, когда страховка помогла бы. Есть ли реальный толк?

Почему банки навязывают страховку по кредиту?

Основные причины три:

1:Банк получает комиссию за каждый проданный полис. Если это связанная с банком компания, то расчет может структурироваться по-другому, но механизм похожий.

2:Взамен за продажу страховок страховая компания размещает в банке свои резервы на счетах. Это дает банку дополнительную надежную ликвидность, проще говоря, деньги, которые можно пустить на выдачу кредитов т или еще как-то на них заработать.

3:Банк уменьшает риски. Если заемщик не платит по кредиту – банк несет потери. Создает резервы, взыскивает долг, а в крайнем случае и списывает его. Все это уменьшает прибыль.

Вот как раз последний пункт нас же интересует. По идее ведь страховка должна защитить заемщика от рисков.

Так что же будет при страховом случае?

В основном к потребкредитам и ипотеке предлагают 2 вида страховок: страхование жизни и здоровья и вторая – страхование от потери работы.

Страхование жизни и здоровья

Если случится самое страшное и застрахованный потеряет жизнь и здоровье – могут ли он или его наследники не волноваться о нависших долгах? Увы, все не так однозначно. Обычно страховка покрывает какую-то определенную сумму.

Например, у человека есть ипотека. Негативное событие происходит, когда остаток по долгу – 2 млн рублей, а страховое покрытие – 3 млн. Тогда все в порядке, страховка все покроет. А вот если выплачивать осталось 5 млн, то остаток долга повиснет на пострадавшем или на наследниках, если человек ушел из жизни.

Страхование от потери работы

Тут нужно помнить о двух нюансах.

Первое – многие страховки покрывают только риск потери работы при сокращении или увольнении работодателем. А у нас в стране, увы, иногда заставляют человека написать заявление об уходе по собственному желанию.

Второй нюанс: стандартно такие страховки не подразумевают многомесячные огромные выплаты. Часто страховая за вас заплатит по кредиту, например, в течение 3 месяцев после потери работы.

Так что страхование жизни, здоровья и страховка от потери работы могут поддержать в трудную минуту, но это далеко не манна небесная. И обычно самые хорошие страховки и стоят неплохо так, а самые дешевые покрывают меньше всего рисков. А платить надо и за те, и за другие.