Процедура досудебного взыскания. Как это происходит.

Процедура досудебного взыскания.

Как это происходит.

Что вас ожидает на этапе досудебного взыскания. Этот этап обязательно будет. Не думайте, что банк про вас забудет.

Итак, основные этапы досудебного взыскания.

1. Сначала банк пытается взыскать сам.

2. Потом передает коллекторскому агентству, как правило, на 3-6 мес.

3. Если агентству не удалось взыскать, передает второму КА, потом третьему, и т.д.

4. Если после работы нескольких КА, долг не взыскан, Банк выбирает несколько направлений:

a) Предлагает должнику реструктуризацию долга;

b) Предлагает должнику прощение всех пеней и штрафов, при условии полного погашения оставшегося долга;

c) Прощение + реструктуризацию;

d) Взыскание всего долга (с пенями и штрафами) через суд;

e) Продажа долга (с пенями и штрафами) в коллекторское агентство.

Давайте более детально рассмотрим эти стадии.

В момент, когда Вы только вышли на просрочку, Банк в мягкой форме начинает напоминать, что Вы просрочили свой ежемесячный платеж, и просят как можно скорее его погасить. Чем больше срок просрочки, тем более настойчивы и жестче становятся требования Банка. Как правило, на ранних стадиях просрочки (1-60 дней), банк взыскивает долги самостоятельно, начиная с 61-го дня передает долг на взыскание коллекторам. Бывают исключения, когда банк отдает дело в работу КА уже после тридцатого дня, или наоборот после 180-го, но мы не будем заострять свое внимание на частностях, а сконцентрируемся на наиболее распространенных схемах работы системы взыскания задолженности.

Обычно долг передается в работу коллекторскому агентству на 3-6 мес. Если за это время долг взыскать не удалось, или долг взыскан не полностью, то он передается в другое КА, потом третьему, и так далее, до тех пор, пока банк не примет решение о применении тактик, расписанных в пунктах a,b,c,d,e.

Какие инструменты взыскания применяют Банки для взыскания долга:

-СМС информирование

-звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны).

-голосовые уведомления (автоинформатор)

-письма

-выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу;

-передача долга в коллекторские агентства, которые используют те же самые инструменты.

Как мы писали уже ранее, список мероприятий зависит от срока просрочки. Чем выше срок, тем жестче методы. Не смотря на то, что и коллекторы банка, и коллекторы, работающие в КА и МФО, применяют одни и те же инструменты, банк контролируется такой организацией, как ЦБ РФ, поэтому позволяют себе меньше вольностей в общении с должником, чем КА и МФО.

Кто такие Коллекторские агентства?

Коллекторское агентство — это компания, которая специализируется на сборе долгов. В большинстве случаев агентство занимается возвратом долгов перед банками как физлиц, так и юрлиц. Оно может полностью выкупить портфель кредитов у банка, то есть заключить с ним договор цессии, или взыскивать задолженность по агентской схеме, иначе говоря — по поручению кредитной организации.

Как правило, КА являются самостоятельными юридическими лицами и с банком их связывают только договорные отношения. Но бывают и такие КА, которые созданы сами банками. К примеру, Актив Бизнес Коллекшн – это структура Сбербанка, Сентинел Кредит Менеджмент – принадлежит Альфа-Банку.

Что такое Агентсткий договор?

Это договор, заключаемый между банком и коллекторским агентством, который подразумевает не продажу долга, а его передачу в коллекторское агентство на некоторое время, как правило - 3-6 месяцев, для взыскания силами КА.

В агентском договоре прописано, что если, КА взыскивает долг (полностью или частично) банк выплачивает ему агентское вознаграждение. Размер этого вознаграждения бывает разный и зависит от многих показателей, такие как срок просрочки долга на момент передачи в КА, эффективность взыскания коллекторского агентства, т.е. сумма собранных денег по отношению к сумме переданного долга и др. Но в среднем вознаграждение составляет 23-25% от взысканной суммы. Не надо беспокоиться, что стоимость услуг КА увеличит ваш долг, это затраты лягут исключительно на банк.

Что такое договор цессии?

Это договор, заключенный между банком и коллекторским агентством в соответствии со ст.382 ГК РФ, по которому банк полностью продает долг агентству с передачей права требования долга. Т.е. после такой продажи КА становится вашим новым кредитором, теперь вы деньги должны не банку а коллекторскому агентству, банк к этому долгу уже никакого отношения не имеет, и даже если вы пойдете погашать свою задолженность в банк, он перечислит их агентству, выкупившему ваш долг.

Банк продает долги не по одному, а сразу тысячами должников. Иногда даже сотнями тысяч.

За какую стоимость КА выкупают долги по цессии?

Цена зависит от многих факторов, таких как: срок просрочки, тип кредита, средняя сумма долга, наличие или отсутствие судебного решения, исполнительного листа и д.р. Если раньше (2008-2013 года) банки продавали долги коллекторам за 10-12% от полной суммы задолженности, то сейчас народ стал беднее, долги стало взыскивать сложнее. Из-за экономической ситуации в стране, кредиты для ЮЛ подорожали и коллекторам стало не выгодно покупать долги по цессии. Но и банкам оставлять у себя на балансе плохие активы на хочется, чтобы не портить свою финансовую отчетность, поэтому они готовы продавать долги за сущие копейки. Так в 2016 году максимальная стоимость долгов по цессии не превышает и 1,5% от общей суммы задолженности.

Вы спросите:-Почему бы мне самому не заплатить банку, скажем, 2% от всего своего долга, при условии, что мне всё остальное банк простит?

Ответ:

Во-первых, если банк будет прощать долги не продавая их, на своем балансе, у них возникают налоговые последствия, для вас, кстати, тоже.

Ну а во-вторых, если банк введет такую порочную практику на постоянную основу, то все заемщики резко перестанут платить и будут дожидаться, когда банк предложит им закрыть свой долг за 2%.

Хотя, надо признаться, что в 2015-2016 годах прошение на своем балансе вплоть до 90% долга практикует МТС банк. А Кредит Европа Банк предлагает своим безнадежным должникам предлагает следующую схему:

Должник сам ищет цессионария, т.е. человека, который выкупит его долг у банка. Возможно, это будет ваш друг или близкий родственник, которому вы сами же и дадите денег на покупку вашей задолженности. Конечно, в такой ситуации банк этот долг продает не за 2%, а дороже. Но в результате данной сделки, банк теряет право требования с вас долга и передает его новому кредитору – вашему товарищу (цессионарию). А вместе с правом требования и все оригиналы документов, такие, как кредитный договор, оригинал ПТС и т.п.

Главное потом эти документы у своего друга (родственника) забрать, потому как по закону он теперь имеет полное право требовать от вас выплаты всей суммы задолженности. И если вы, не дай бог, с ним поссоритесь, и он обратится в суд, сможет не хуже банка взыскать с вас N-ную сумму.

В случае, если долг купило всё таки КА, оно начинает взыскивать деньги с должника уже на свой расчетный счет, т.к. теперь вы должны не банку, как коллекторскому агентству. Инструменты применяются всё те же – звонки СМС, автоинформатор, письма, выезды, передача дела в суд. Но теперь общение с вами становится жестче, т.к. теперь КА не надо отчитываться перед банком за свои действия. Банк к вам теперь никакого отношения не имеет.

Что делать если ваш долг выкупили коллекторы?

Для начала, попросите предоставить вам документы, о переуступке права требования долга. Ст.385 ГК РФ, гласит:

1.Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Чаще всего, вам или вообще ничего не покажут, или пришлют обычное письмо, где будет уведомление о переуступке права. Но, во-первых, согласитесь, при обычном письме, коллекторы никак не зафиксируют факт его получения вами, а во вторых, я хоть сейчас напишу с десяток уведомлений, что вы должны не банку, а мне. Значит, путь у коллекторов один-идти в суд, и там доказывать свои права, на ваш долг. Ах, да, иногда коллекторы могут и заехать, чтобы завезти уведомление вам лично. Ничего у них не брать, и, тем более, ничего не подписывать! Если уж открыли дверь...

Кстати, часто бывает так, что банк продал ваш долг коллекторскому агентству, но ваше кредитное досье, включая оригинал кредитного договора не передал, ну потерялись эти документы в архиве, что теперь поделать... А без документов, подтвержающих, что у вас был кредит и имеется задолженность по нему, в суд не пойдешь и ничего против вас не предъявишь. Так что они так и будут вам только звонить да угрожать что приедут, больше им ничего не остается, и по закону взыскать с вас задолженность и уж тем более описать имущество не смогут.

Кстати и коллекторские агентства, выкупившие долги у банка, часто практикуют прощение до 80% долга. То есть, если вы заплатите 20% от свей своей задолженности, КА выдает вам документ в котором прописывает, что задолженность вами погашена и КА никаких финансовых претензий к вам не имеет.

Если не хотите, чтобы они вам изо дня в день названивали, то это может быть отличным решением вашей проблемы.

Как работают коллекторы.

Коллекторы применяют все те же инструменты, что и банки:

-СМС информирование

-звонки на домашний, мобильный, рабочий (включая звонки знакомым и родственникам, если отыщут их телефоны).

-голосовые уведомления (автоинформатор)

-письма

-выезд сотрудника по взысканию непосредственно самого банка домой или на работу;

Основной упор у коллекторов сделан на телефонное взыскание, т.к. это более дешевый метод взыскания, по сравнению с письмами и выездами и более эффективный по сравнению с СМС-рассылкой.

Сотрудникам колл-центра (коллекторам) дают шаблоны разговоров, т.е. специально разработанные фразы, направленные на устрашение должника, с целью за короткий срок выбить с вас как можно больше денег. Письма и смс построены на этой же основе.

Надо сказать, что письмо для коллекторского агентства дорогой инструмент. КА обычно направляет письма не всем, а только некоторым должникам, на которых данное письмо по их расчетам может повлиять. Как правило отправляют не чаще 1-2 письма на должника за период работы одного коллекторского агентства.

Надо быть готовым к тому, что вам постоянно будут звонить с требованиями погасить кредит. Иногда по несколько раз в день, если ваши отношения с коллекторами совсем не задались. Будут присылать письма, угрожать судом, описью имущества, выселением их квартиры, физической расправой и даже уголовной ответственностью. На самом деле, - это всего лишь слова и уловки, на которые идут коллекторы, чтобы выбить из вас долг.

Этих уловок довольно много, поэтому предлагаю их рассмотреть более детально.

Уловки коллекторов:

Уловка №1. К вам выезжает мобильная бригада.

В 98% случаев – это вранье. Все действия, которые применяют КА стоят денег. Будь то СМС или письмо, или звонок по телефону. Не надо думать, что у них безлимитная связь, и что почта бесплатно отправляет их письма.

Каждый звонок стоит им денег и КА очень ограничено в бюджете. Те деньги, которые им платят банки за их услуги, порой не хватает даже на то, чтобы покрыть свои расходы, понесенные на взыскание. Поэтому, чтобы не работать себе в убыток, а наоборот, получать от своей деятельности прибыль, КА выбирают оптимальное соотношение доходов и расходов.

В первую очередь, стараются использовать бесплатные и дешевые инструменты, такие как WhatsApp/Viber/e-mail/Соц. сети, а потом уже по увеличению стоимости: звонки, письма, выезд.

Выезд является очень затратным и используется в-1-3% случаев. Чаще всего они пытаются давить на должников в телефонных разговорах, а выезд мобильной группы-это у них такой классный инструмент устрашения. Как «бабайка» для детей. Никто не знает, как она выглядит, но очень ее боятся.

Если к вам эта бригада и приедет, то вы увидите, что она состоит всего из 1 человека, который пытается добиться от вас погашения кредита и, может быть, подписать какие-то документы. Дверь ему не открывать, никакие документы не подписывать. Будет шуметь под дверью, скажите, что вызовите полицию.

Прав у этих коллекторов – никаких, а вы законом защищены.

Уловка №2. Угроза уголовной ответственности.

Часто должникам приходят письма, сообщающие, что их действия рассматриваются, как мошеннические и против них инициировано возбуждение уголовного дела. Иногда даже к письму прикладывают проект письма в прокуратуру с просьбой о возбуждении уголовного дела по статье 159 УК РФ - Мошенничество.

Должников это безумно пугает. Они даже не осознают, что это все лишь «ПРОЕКТ», то есть шаблон, и никто его никуда отправлять не будет. Всё это только для того чтобы вас запугать. Если бы на каждого должника направляли такое письмо в прокуратуру, она бы вообще не справлялась с таким количеством обращений. Да и для возбуждения дела нужны веские обстоятельства, неопровержимые доказательства. Одного того, что вы не платите по кредиту – не достаточно.

В телефонных разговорах, коллекторы тоже любят пугать уголовной ответственностью за мошенничество или злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Давайте разберемся в этом вопросе и больше никогда не будем пугаться этих статей.

Мошенничество. Статья 159 УК РФ.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,

-наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,-

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,-

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение,-

наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Но стоит понимать, что если вы взяли кредит не по поддельным документам и совершили хотя бы 1 платеж, то пришить вам мошенничество будет просто невозможно.

Даже если у вас была «липовая» справка о доходах – это не говорит о том, что вы не собирались платить по кредиту. Ну а если перед тем, как перестать платить, у вас с банком велась переписка о предоставлении отсрочки платежа или реструктуризации, или имеются документы, подтверждающие ухудшение материального положения должника, то какое уж тут мошенничество.

Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта-

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Обратите внимание на следующие фразы данной статьи:

-В крупном размере, т.е. в соответствии со ст. 166 УК РФ - свыше 250 000 руб.

-После вступления в силу судебного акта. Не было суда по кредиту, соответственно и применение ст. 177 не возможно.

-Злостное уклонение. Т.е. необходимо будет доказать, что вы скрываете наличие у вас денежных средств или имущества, на которое может быть наложено взыскание. А если вы не платите, потому что у вас нет денег, то данная статья не применима.

Кроме того, запомните, в уголовном праве действует презумпция невиновности и пока не докажут вашу вину, вы не виноваты. А они не докажут. Честно говоря, Банки даже не станут пытаться это делать. Ведь задача банка не посадить Вас, а вернуть свои деньги.

Уловка №3. Коллекторы продадут и опишут ваше имущество и отберут вашу квартиру.

Банки и коллекторы такими полномочиями не обладают. Описать и продать ваше имущество имеет право только судебный пристав, исключительно после решения суда и только в том случае, если все другие способы погашения долга невозможны. Выселить и отобрать вашу квартиру, если она является вашим единственным жильем, закон не позволяет. Исключение составляют долги по ипотеке. Там не важно, единственное жилье или нет, прописаны ли в нем грудные дети или инвалиды, то предмет залога, а именно, квартиру, купленную в ипотеку, отберут и реализуют в счет погашения долга. А если денег от ее продажи не хватит, то вы еще и должны останетесь. Поэтому если у вас несколько кредитов, все усилия бросайте на погашение ипотеки.

Ознакомьтесь со Статьей 446 ГПК. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Уловка №4. Угрожают физической расправой.

В 99,99999% случаев - это пустые слова. Да конечно, такие случаи бывают, но их количество ничтожно мало. И хотя это происходят всего 3-4 раза в год на всю Россию, СМИ раздувают это так, как будто насилию подвергается каждый третий должник. Вот все и боятся этих коллекторов. Да у нас сосульками людей чаще убивает, от гриппа больше умирают, я уже не говорю про всяких маньяков и наркоманов, которые нас окружают в повседневной жизни. Это же никого не останавливает выходить на улицу...

Мы каждый день подвергаемся опасности – в метро, на улице, в машине, в самолете, рискуем отравиться некачественными продуктами или покалечиться на скользких ступеньках... Но почему-то ничто людей так сильно не пугает, как коллекторы.

Что касается выездных коллекторов, то средний размер их вознаграждения за полное погашение вашего долга составляет 3 000 – 5 000 руб. И какой им смысл себя под статью подставлять!? Максимум, на какие пакости они способны – это развесить по всему подъезду объявление о том. Что вы должник или залит дверной замок клеем. Но, согласитесь, по сравнению с физическим насилием – это ничто. Так что перестаньте боятся здесь вас коллекторы только пугают, а СМИ и раздутые слухи им только помогают в этом.

Уловка №5. Иногда в разговоре по телефону коллекторы говорят, что готовы пойти на встречу и попросить банк снизить вам размер долга. Но для этого вам необходимо внести «платеж лояльности» в таком-то размере. И называют сумму, исходя из размера вашего долга. Кому-то говорят 5 000 руб., кому-то 30 000 руб. Якобы, если вы заплатите эти деньги, к вам не будут направлять мобильную бригаду или передавать дело в суд. На самой деле, это ни что иное, как еще один способ выбить из вас деньги.

Уловка №6. Частенько, банки и КА, под разными предлогами просят вас внести любой платеж, чтобы прервать срок исковой давности.

Как избавиться от коллекторов.

О том, как действуют коллекторы, вы уже знаете. Знаете, какие инструменты они применяют, на какие уловки идут, чтобы высосать из вас деньги. Теперь поговорим о том, как избавиться от их постоянных звонков, угроз и унижений.

Что делать, если они с завидной периодичностью названивают и выводят вас из равновесия?

И здесь у меня уже возникает вопрос к вам. Если разговоры с коллекторами доводят вас до трясучки, приводят к нервным срывам и жизни в постоянном страхе, то зачем вы с ними разговариваете?

Боитесь, что если не подойдете к телефону, то будет еще хуже? А что будет хуже?

Боитесь, что если не ответить на звонок, они приедут к вам домой? А когда вы отвечаете, у вас этот страх пропадает? Нет? Тогда зачем отвечаете? Еще раз потрепать себе нервы?

Или вы надеетесь, что они вам предложат хороший вариант решения вашей проблемы? Не предложат. У них задача выбить долг и получить свои комиссионные. Реальной помощи от этих разговоров никакой. Перестаньте губить свою и без того расшатанную психику. Не снимайте трубку, да и всё!

Запомните, если банк или МФО еще на продали ваш долг коллекторам по договору цессии, и вы реально хотите как-то решить проблему выплаты своей задолженности, разговаривайте только с банком (МФО). Внешние коллекторские агентства вам в этом никак не помогут. Они не заинтересованы в том, чтобы вы заплатили меньше или закрыли свой долг путем его реструктуризации. В этом случае они теряют свою дойную корову. Им выгодно, чтобы вы платили и как можно больше. Ведь чем больше вы заплатите, тем большее агентское вознаграждение они получат. Хотите выбить для себя какие-то поблажки, разговаривайте только с отделом взыскания самого банка. Про разговоры с коллекторскими агентствами забудьте.

Иногда банки сами инициируют проведение акций в отношении должника по прощению части долга и дают коллекторским агентствам поручение взыскать долг с учетом проводимой акции прощения, скажем, 50-ти процентов долга, а коллекторы, чтобы больше заработать, озвучивают вам, что банк прощает всего 20%. Поэтому даже если вам довелось пообщаться с внешними коллекторами, то не верьте во всё, что они вам говорят, перепроверяйте всю информацию в банке. И прежде, оплачивать какие либо деньги, ваши договоренности с банком должны быть документально зафиксированы. Т.е. если предлагается прощение всего долга, при условии, что вы внесете 20% от его размера, то сначала подписываете с банком соглашение, в котором он вам гарантирует свои обязательства по прощению, а уж потом вносите деньги. В противном случае банк может эти деньги забрать, а вам сказать, что вы его неправильно поняли и для полного списания долга необходимо внести еще энную сумму. Даже если вы решите куда-то пожаловаться, у вас нет никаких бумаг для подтверждения. Поэтому, сначала письменное соглашение, потом деньги. Конечно бывают исключения и банки сдерживают свои устные договоренности, но здесь вы должны четко себе представлять готовы ли вы рискнуть своими деньгами или нет.

Итак, вы приняли решение не общаться с коллекторами, но они с завидной периодичностью названивают и выводят вас из равновесия. Как с этим бороться?

1. Есть хорошее приложение на смартфонах, называется «Антиколлектор», в нем собрана база телефонных номеров, с которых звонят коллекторы и самостоятельно блокирует их вызовы. Однако коллекторы тоже не дураки, они про это приложение знают и еженедельно меняют свои номера на новые. Так что задумка была хорошая, но по факту не работает. Пока авторы приложения внесут номер в черный список, коллекторы уже десять раз поменяют его на новый.

2. Можно просто не брать трубку с незнакомого номера. Благо на всех мобильных телефонах определитель номера стоит, а на домашний его не трудно поставить. Да и вообще, зачем вам домашний телефон? По нему только соц. опросы проводят, звонят коллекторы, да удальцы, пытающиеся впарить вам замену водяных счетчиков. Отключите городской телефон и живите спокойно.

3. Смените симку. Нужных вам людей вы всегда можете известить о смене номера, отправив СМС, в том числе по бесплатным месенждерам, таким как Viberили Whatsapp.

4. Удалитесь из всех соц. сетей, таких как Вконтакте, Одноклассники, Facebook****, Мой мир и т.д., сайты знакомств, Инстаграмм. Сотрите в них все свои фото, контакты, места учебы, работы и связи с другими людьми. Т.к. коллекторы активно используют их при поиске контактов должника и как-то связанных с ним лиц. Не достанут вас, так увидят, кто является вашим близким другом, родственником или работодателем и начнут трясти их, вынуждая выдать ваш новый телефон или вовсе погасить за вас долг. Кроме того, по фото из соц. сетей можно оценить ваш реальный доход, узнать, куда вы ездите отдыхать, какая у вас машина, квартира или другое ценное имущество, где вы живете, если вы как-то это афишируете и т.д.

Если есть желание общаться в соц. сетях, то создайте новый аккаунт под вымышленным именем, с липовой аватаркой. Например, Перов Иван Петрович. Людям, которых хотите добавить к себе в друзья, можно отправить приглашение на добавление в друзья, предварительно известив их о том, что Петров – это вы. Если для регистрации требуется номер телефона, купите новую симку, которую вы никогда не использовали и не будете использовать для разговоров, или воспользуйтесь специальными сервисами, которые предоставляют виртуальные номера моб. телефонов для регистрации в соц. сетях.

1. Также коллекторы ищут контакты через сайты поиска работы, такие как: hh.ru, superjob.ru, rabota.ru и другие. Если вы зарегистрированы под своей фамилией на таком сайте, либо указали тот телефон, e-mailили иные контакты, которые уже есть в их базе. Они могут сопоставить ваше резюме с анкетой, заполненной вами в банке и убедиться, что текущее или предыдущее место работы совпадает, что дает им почти 100% гарантию, что попали именно на ваше резюме. Из него они могут узнать: ваш новый телефон, новое место работы, примерный уровень зарплаты, а также контакты лиц, которые могут вас рекомендовать, если вы их указывали, и соответственно звонить и им.

2. Если звонки с угрозами вам все равно поступают, то необходимо тут же писать жалобу в Банк, выдавший вам кредит, с указанием, что копия этой жалобы направлена в Центробанк России, Прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и НАПКА, где вы заявляете о том, что Коллекторское агентство такое-то звонит с угрозами, общаются в некорректной форме и т.п. Прошу принять меры.

Жалоба может быть написана в свободной форме (нет никаких специальныхтшаблонов) и направлена во все вышеуказанные учреждения заказным письмом по почте России. Также жалобу можно оставить на сайтах данных организаций в разделе обратной связи.

Как только банк получит жалобу от вас, запрос от ЦБ, прокуратуры и других организаций, он запросит в КА, которое работает с вашим долгом, записи телефонных разговоров. Если банк узнает, что угрозы действительно были и такие случаи повторяются с завидной периодичностью, они могут отозвать только ваше дело, но и всех должников Банка, находящихся в работе данного коллекторского агентства, вплоть до разрыва с ним Агентского договора.

Поэтому агентства обычно отвечают банку, что в связи с техническим сбоем, записи были утеряны. Вот почему важным фактором будет являться запись разговоров сделанная вами. Но не стоит сильно обольщаться. Даже если банк отзовет ваше дело из работы угрожавшего вам агентства, он тут же передаст ваш долг в другое КА и все начнется по новой.

Поэтому легче вообще не разговаривать с коллекторами. Так вам мороки будет меньше.

Что касается звонков третьим лицам, т.е. вашим родным, знакомым или коллегам по работе, которым коллекторы не стесняются разглашать ваши персональные данные и требовать их содействия во взыскании с вас задолженности, а то и вовсе погасить за вас долг, то здесь от жалобу в вышеупомянутые органы писать надо обязательно, дабы оградить ни в чем неповинных людей от коллекторского гнета. Пишутся они и от вас и от третьего лица (т.е. от вашего родственника/коллеги, которому звонили коллекторы). Так мол и так, на мой телефон номер такой-то звонят непонятные люди из такого-то КА, угрожают, хотят найти какого-то Петрова Ивана Петровича, взявшего кредит в Хоум Кредит Банке, на основании ст. 9 Федерального Закона о персональных данных, прошу пресечь поступающие звонки, т.к. я (ФИО третьего лица) к данному кредиту не имею никакого отношения и согласия на обработку своих ПД не давал.

В жалобе, поданной в прокуратуру можно инициировать проведения расследования по поводу поступающих угроз.

Стоит заметить, что в интернете на многих сайтах пишут, что должник тоже написать заявление в банк с просьбой отозвать свое согласие на обработку персональных данных и тогда его дело не смогут передавать в работу коллекторским агентствам. И действительно, раньше это работало. Но не сейчас. Теперь такой отзыв для Банка не означает ровным счетом ничего. В статьях 6 и 9 Закона о персональных данных написано, что банк, являясь оператором персональных данных, вправе обрабатывать ваши ПД и передавать их коллекторам, если вы являетесь стороной неисполненного договора (т.е. нарушаете свои обязательства по выплате кредита), и ваше согласие на это не требуется.

Поэтому не верьте всему, что написано на левых сайтах в интернете, особенно если информация никак не подкреплена ссылками на законодательство.

1. В случае поступления таких звонков на работу вашим коллегам или руководителю, отзыв ПД от их лица необходимо писать обязательно. Не каждый директор сможет правильно оценить ситуацию. Бывали случаи, когда сотрудников за такие звонки увольняли. Поэтому не доводите до крайностей, постарайтесь своему руководству правильно объяснить ситуацию и всю техническую работу по составлению и отправке жалоб и отзыва ПД возьмите на себя.

2. Если коллекторы пришли к вам домой, не открывайте им дверь и ничего не подписывайте. Можете поинтересоваться, кого они ищут и сказать, что такие здесь больше не живут, продали квартиру и съехали, куда – не знаете. Открывать коллекторам дверь, а уж тем более в подтверждение своих слов показывать документы вы не обязаны. Вскрывать дверь они не будут, это уголовная статья. Даже полиция без особого разрешения прокурора или судебных органов не в праве вскрывать дверь и переступать порог вашего дома. Так что тут вы защищены полностью. Единственная пакость, на которую способны коллекторы, это залить в ваш замок клей, чтобы вы не смогли открыть дверь. Но эту проблему решить легче, чем полностью расплатиться с банком. Да и если коллекторы увидят, что их методы на вас никак не влияют, они не будут тратить на вас время и переключатся на других должников, а их полно, уж поверьте.

Если будут хулиганить вызывайте полицию, и этих коллекторов быстро примут по статье 213 УК РФ.