Права заемщика, допустившего просрочку исполнения денежного обязательства (230-ФЗ). Часть 2

Данная статья продолжает раскрывать понятия, правовые механизмы и особенности федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г."О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В ней мы рассмотрим, какие ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником установлены.

Итак,

1. Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только:
1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи);
2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Это означает, что осуществлять телефонные звонки, организовывать личные встречи, отправлять СМС-сообщения, ММС-сообщения, текстовые, аудио, видеосообщения в мессенджерах, на электронную почту и т.п., может кредитор (первоначальный кредитор, новый кредитор) либо лицо, действующее от имени кредитора и (или) в его интересах (при этом данное лицо должно быть кредитной организацией или лицом, включенным в реестр https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic ).

При этом:

Новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия.

Иные лица могут взаимодействовать с должником путем направления ему почтовых отправлений (содержание которых будет раскрываться в следующих частях).

Ограничения, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в случае перехода к ним права требования к должнику. (На практике указанная ситуация почти не встречается, ГК "АСВ" предпочитает взыскивать задолженность в установленных ГПК порядках).

Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

Привлечение к взаимодействию с должником на территории Российской Федерации лиц, находящихся за пределами территории Российской Федерации, а также иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории Российской Федерации телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, не допускается.

Резюме: указанные норм имеют декларативный характер и нарушаются профессиональными "коллекторами" и кредиторами крайне редко, вместе с тем их нарушение ведет к возможности признания указанных действий кредитором или "коллектором", административной ответственности, гражданско правовой ответственности. Кроме того неправомерные деяния кредитора или коллектора являются важным обстоятельством при разрешении судом вопроса о взыскании неустойки, пени, штрафов, иных финансовых санкций. При установлении указанного выше обстоятельства можно быть уверенным в снижении договорной неустойки до минимально установленных действующим законодательством пределов (8.25% годовых). Вместе с тем напоминаю, что установление и фиксация подобных нарушений - дело крайне специфическое, лучшая рекомендация - обратиться к практикующему юристу, специализирующемся на подобных спорах (т.н. "антиколлектор").