Банк навязал страховку по кредиту? Вы можете ее вернуть!

В последнее время все чаще заемщики, при обращении в банк, сталкиваются с ситуацией, когда помимо кредита банк дополнительно навязывает страхование жизни, здоровья, потери работы и т.п.

Можно ли отказаться от договора страхования?

До недавнего времени суды отказывали в удовлетворении требований заемщиков о расторжении договора страхования, мотивируя тем, что договор подписан заемщиком добровольно, его никто не понуждал брать кредит с условиями страхования. Мог ведь взять кредит и без страховки? Мог! Значит, нарушений закона нет.

Но, постепенно судебная практика стала меняться. Почему?

20 ноября 2015 года Банк России издал обязательное для всех банков Указание от N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

В силу пункта 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования страховщик (то есть страховая компания) должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии при отказе страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней (в редакции, действующей с 01.01.2018 г.) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Верховный суд в пункте 76 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» указал, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

(Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного суда РФ от 31.10.2017 г. N 49-КГ 17-24)

Как отказаться от страховки?

Чтобы отказаться от договора страхования, потребитель (заемщик) вправе в течение 14 календарных дней с даты подписания такого договора подать соответствующее заявление в банк и страховую компанию.

Банк и страховая компания обязаны рассмотреть данное заявление и вернуть уплаченную сумму страховой премии, а также комиссионное вознаграждение банка (если оно удерживалось) в течение 10 дней с даты подачи заявления.

Что делать, если банк и страховая компания отказались вернуть деньги?

В случае отказа удовлетворить требования в добровольном порядке потребитель имеет право-обратиться в суд с иском о защите потребителей и помимо страховки взыскать:

-проценты за пользование чужими денежными средствами;

-компенсацию морального вреда;

-штраф за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя в размере 50% от всех взысканных судом сумм.

При подаче такого иска потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины.