Два основных способа погашения кредита

В последнее время кредитование в нашей стране получило массовое распространение. Кредиты оформляет большое количество населения. У иных заемщиков одновременно имеется несколько кредитов. Про таких людей говорят, что они привыкли жить в долг.

К сожалению, уровень финансовой грамотности заемщиков в нашей стране оставляет желать лучшего. Конечно, большинство из них имеет полное представление о том, что такое кредит, и по некоторым вопросам, с ним связанным. Например, им известно, что по кредиту им придется выплачивать не только основной долг, но и проценты, начисленные по нему. Это является одним из способов заработка банков.

Но далеко не всем известно, какими способами можно погашать долг. Оказывается, это можно делать по-разному. Каждый способ имеет свои достоинства и недостатки. Для одних предпочтительнее является один способ расчета с долгом, а другие больше склоняются к другому варианту, поскольку считают, что для них он является более удобным.

Для расчета с банком существуют два основных способа, с помощью которых можно погасить кредит:

1. Аннуитет

Данный способ появился достаточно недавно и сегодня активно используется банками для расчета по задолженности. Кстати, появился он не случайно. Банковскими структурами он введен в ответ на то, что в свое время им запретили взимать различные комиссии, например, за открытие и ведение кредитного счета. Посчитали, что все действия, проводимые по кредитному счету клиента, являются не банковской, а чисто бухгалтерской операцией.

Суть аннуитета состоит в том, что общая сумма кредита (основной долг и проценты) разбивается на равные части на весь срок кредитования. Удобство этого способа состоит в том, что заемщик уже заранее знает, какую сумму ему необходимо заплатить в тот или иной месяц. Необязательно каждый раз звонить в банк и узнавать сумму платежа. Она уже известна.

Исключение составляет последний платеж. Перед его осуществлением необходимо связаться с банком и уточнить конкретную сумму с точностью до копейки, необходимую для полного погашения кредита.

Для многих заемщиков данный способ погашения задолженности является удобным. Зная точную сумму ежемесячного платежа, можно спланировать свой семейный бюджет.

Но у данного способа имеется и один существенный недостаток. При первых платежах идет в основном погашение начисленных на сумму долга процентов. Заемщик исправно вносит платежи, а его основной долг уменьшается несущественно. Затем идет постепенное выравнивание суммы процентов и основного долга. В конце срока кредита деньги идут в основном на погашение основного долга.

2. Дифференцированные платежи

От предыдущего варианта данный вид отличается тем, что начисление процентов осуществляется на остаток долга. Кстати, раньше данный вид платежа при оформлении кредитов имел преимущественное распространение.

Клиенту выгоднее быстрее рассчитаться с долгом. Каждый месяц он может вносить сумму по своему усмотрению, но не меньше той, что присутствует в графике платежей. Чем больше денег каждый месяц внесет клиент, тем меньше станет его основной долг. Значит, на него начислят и меньше процентов.