Коллекторы: хорошо или плохо?

Многие считают, что это узаконенные структуры по насильственному выбиванию долгов и должникам приносят только вред.

Предлагаю разобраться в этом вопросе и найти плюсы в работе коллекторов для должников. Вы не ослышались, именно для должников.

Классификация должников

Для каких должников могут быть полезны коллекторы? Какие типы должников бывают? Если их характеризовать по сумме долга, то бывают мелкие – долг до 100 000 руб. Бывают средние – долг от 100 000 руб. до 500 000 руб. Бывают крупные – долг более 500 000 руб. Можно говорить о супермелких, долги которых измеряются несколькими тысячами или даже сотнями рублей. Можно говорить и о суперкрупных должниках, долги которых достигают нескольких миллионов, десятков миллионов, сотен миллионов и даже миллиардов рублей.

Что касается супермелких, то здесь проблем обычно не возникает. От таких долгов особо не прячутся. Как только суд решает вопрос в пользу взыскателя в приказном производстве, с должника эти суммы легко взыскиваются с банковского счета. И если должник не беден слишком, то он даже может не обратить на это внимание.

С суперкрупными долгами вопрос решается, как правило, через банкротство, хотя не всегда это выгодно должнику. Не всякому хочется лишаться прав выезда за границу, руководящих должностей и т.п., что дает банкротство.

Следующие типы должников делятся по сроку долга, длительности просрочки по уплате. Короткий срок – до 3 месяцев, средний срок – до 1 года, долгий срок – свыше 1 года, но, как правило, в силу срока исковой давности менее 3 лет.

Может быть срок и более 3 лет, но это те долги, по которым уже принято судебное решение и не пропущен срок для передачи долга приставам на взыскание.

Деление должников по субъектам взыскания. Кто имеет право взыскивать долги? По сегодняшним законам взыскивать имеют право кредитные организации, приставы и коллекторы. Но механизмы взыскания у всех разные.

Особенности кредитных организаций как взыскателей

Кредитные организации (в дальнейшем под словом «банки» я также понимаю все виды кредитных организаций) имеют самый жесткий, вгоняющий в больший долг механизм взыскания, с постоянно нарастающими процентами и штрафами, даже если вы платите постепенно долг, особенно если этот долг еще не вошел в разряд безнадежных для взыскания (это до 3 месяцев неуплаты долга). Только после 3 месяцев неуплаты долга по закону кредитная организация может подать в суд, но, как правило, не сразу и продолжает еще увеличивать проценты и штрафы. Лишь через год неуплаты банки могут останавливать начисление процентов и разрешать выкуп долга.

Только первоначальные условия выкупа долга очень смешные. Например, банк насчитал к вашему долгу 300 % от первоначальной суммы долга, а прощает на, как они выражаются, целых 50 % при выкупе. Бывает выгоднее ждать суда, где сам банк зачастую подает меньшую сумму долга, чем просит до этого, но там есть еще судебные издержки. И именно после суда банки имеют право отдать взыскание долга в руки приставов, а могут продать долг коллекторам или другим банкам.

Особенности приставов как взыскателей

Если долг попадает приставам, то у них механизм такой. Выписать постановление об исполнительном производстве со сроком добровольного исполнения 5 дней с момента получения постановления должником.

По практике, такое постановление редко доходит до должника. Неизвестно порой, с какого момента приставы считают срок, но они быстро начинают арестовывать счета должника, писать постановление о запрете выезда за границу, а также выписывают уже попозже (даже бывает после окончания взыскания) постановление об исполнительском сборе, якобы при отказе от добровольного исполнения. И это постановление тоже, как правило, не доходит до должника, у которого со счета списывается эта немаленькая сумма денег.

Особенности коллекторов как взыскателей

Намного лучше, когда безнадежный долг продается коллекторам. Почему? Коллекторы ваш долг выкупают у банков и других взыскателей. Причем выкупают они этот долг за очень низкий процент. Как говорят сами банки, за безнадежный долг лучше хоть какую-то копейку получить, чем ничего.

Коллекторы начинают процедуру взыскания сначала путем устрашения и призывания к совести. Честно говоря, слабо действует этот метод и сильно отпугивает должников от дальнейших переговоров с коллекторами.

Затем звонит вам другой работник того же коллекторского агентства, который предлагает уже более конструктивные варианты. Если вы продолжаете не реагировать на эти запросы, то они вскоре уже в открытую говорят об условиях постепенного прощения долга при условии уплаты долга, как правило, вполне сносными суммами, по сравнению с тем, что вы должны были платить банку.

Да приставы берут с вас больше денег, чем получили сами при выкупе долга. Но и вы можете заплатить в общем счете намного меньше, чем если бы платили банку по полной программе.

Подведем итоги

Итак, подытожим.

Преимущества коллекторов перед кредитными организациями. Сумма долга не растет, а только уменьшается почти в двойном размере. Нет штрафов за невозможность вовремя заплатить, если предупредить о трудной ситуации коллекторов заранее. Можно договориться о сумме и сроках уплаты долга. Соответственно, чем быстрее срок уплаты, тем больше сумма прощения долга, тем меньше в общей сложности заплатите.

Преимущества перед приставами-исполнителями. Нет ареста счетов и исполнительского сбора. Нет запрета выезда за границу. Нет нужды ходить в суд, чтобы договориться о рассрочке уплаты долга. Кроме всего сказанного, есть юридические ходы, которые помогают отсрочить в разумных пределах начало выплат коллекторам. По окончании всех выплат коллекторы сами решат вопрос с БКИ и дадут соответствующую справку об отсутствии задолженности. Что даст вам возможность спокойно брать кредиты снова. Но лучше совсем не влезать в долги и кредитное рабство.