Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, банк может пойти навстречу.
В каких ситуациях возможна реструктуризация:
-Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
-Вас призвали в армию
-Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
-Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
-Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)
Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам. Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.
Если клиент хочет реструктурировать свой кредит, но банк на это по каким-то причинам не идет, можно попробовать рефинансироваться в другом банке. Некоторые банки рефинансируют кредиты, выданные другими кредитными организациями. Например, такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, ВТБ Банка Москвы, Райффайзенбанка, Почта Банка.
Реструктуризация долга – мера, которая может применяться как в отношении контрагентов, так и в отношении самой компании, когда она не может расплатиться с банком. Многие заемщики начинают вести диалог о реструктуризации, когда уже поздно обсуждать условия. Чтобы этого не произошло, важно своевременно договориться об изменении условий возврата задолженности. Чем раньше начать диалог о реструктуризации долга, тем выше вероятность положительного результата. В этом разделе вы найдете статьи, в которых есть конкретный план действий, позволяющий договориться с кредиторами о реструктуризации долгов, проверенные практикой способы реструктуризации долга, а также полезные советы о том, как увязать условия рассрочки оплаты или реструктуризации задолженности контрагента с его финансовым состоянием.
В большинстве случаев проблему можно решить с помощью реструктуризации кредита, то есть с помощью изменения условий кредитного договора таким образом, облегчить финансовые нагрузки заемщика. Вам могут сократить величину ежемесячной выплаты или, например, предоставить «кредитные каникулы». Реструктурировать долг вы сможете только в том банке, где брали кредит.
Как написать банку о реструктуризации долга
От финансовых проблем не застрахован никто. Если такие проблемы настигли вас в тот период, когда у вас есть кредитные обязательства перед банком, не нужно паниковать или скрываться, есть выход — реструктуризация долга. Чтобы банк рассмотрел эту возможность, необходимо письменно уведомить его о ваших проблемах.
Письмо вы можете писать в свободной форме, но в нем должны быть отражены основные моменты:
дата получения и сумма займа;
с какого момента вы начали погашать кредит, сколько успели погасить на данный момент, сколько вам еще осталось оплатить;
с какого момента вы перестали оплачивать кредит в соответствии со взятыми на себя обязательствами;
какие именно финансовые трудности у вас возникли. Этот пункт нужно расписать — на его основе банк будет принимать решение о том, каким именно образом лучше реструктурировать ваш долг (предложить вам «кредитные каникулы» или увеличить срок кредита, уменьшив ставку);
какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно в новых условиях.
Нужно написать два экземпляра, отнести их в банк, зарегистрировать и ждать ответа.
Договор реструктуризации долга
Договор реструктуризации долга направлен на то, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика и вместе с тем обеспечить полную выплату долга, включая проценты.
В договоре указываются все основные моменты, касающиеся реструктуризации долга.
Закон о реструктуризации долга
По закону реструктуризация может использоваться для любых типов кредитов, начиная от потребительских, автокредитов и заканчивая ипотечным кредитованием.
Однако важно понимать, что реструктуризация долга бывает не всегда выгодна клиенту. Это оптимальный выход из положения, когда задолженности по кредиту еще нет. В случае, если реструктуризация используется банком как последний шаг перед иском в суд на взыскание долга с заемщика, не стоит спешить соглашаться на предложение по реструктуризации, так как в этом случае в сумму нового долга будут включены пенни. Суд же утвердит сумму долга, но, возможно, обяжет банк списать набежавшие штрафы.
Заявление о реструктуризации долга
Вовремя написанное заявление о реструктуризации кредита — возможность с честью выйти из затруднительного финансового положения, не нарушая свои обязательства перед банком. Реструктуризация (вовремя проведенная) избавит вашу кредитную историю от негатива, а вас — от дополнительных штрафов, пени, разбирательств с банком.
Помните о том, что писать заявление о реструктуризации долга желательно еще до первой просрочки по кредиту. Во-первых, банки более лояльно относятся к добросовестным заемщикам, во-вторых, любые штрафы за просрочку будут включены в основной долг при реструктуризации.
Реструктуризация долга в банке
Реструктуризация в отличие от рефинансирования может быть оформлена исключительно в том банке, в котором оформлялся кредит.
По сути оба этих явления похожи и направлены на то, чтобы создать заемщику более выгодные, лояльные условия по выплатам кредита. Только в случае с рефинансированием вы берете в другом банке кредит на более выгодных условиях, тогда как реструктуризация предполагает работу с тем банком, в котором вы брали кредит: вам могут быть предложены «кредитные каникулы», перевод долга из одной валюты в другую, увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением процентов.
Реструктуризация долга по кредиту: что это такое
Реструктуризация долга по кредиту — комплекс мер банка, направленный на то, чтобы облегчить для заемщика кредитное бремя. К реструктуризации долга прибегают обычно в случаях, если финансовая ситуация заемщика изменилась настолько, что он не может выплачивать положенные первоначальным кредитным договором суммы.
Не все банки охотно готовы реструктурировать долг, а некоторые предлагают не слишком выгодные условия реструктуризации. Поэтому, собираясь брать в банке крупный кредит на длительное время, поинтересуйтесь на каких условиях, в каких случаях выбранный вами банк будет готов осуществить реструктуризацию.
Подробнее ➤
Перечень документов, предоставляемых для рассмотрения вопроса о проведении
реструктуризации 1
:
1. Перечень документов по Заемщику/каждому Созаемщику/Поручителю (ям):
Копия паспорта, оригинал предъявляется при подписании документов;
документ (один из указанных ниже), подтверждающий финансовое состояние за
последние 3 календарных месяца 2
:
-справка 3
о доходах по форме 2-НДФЛ;
-справка 3
по образцу государственного учреждения, внутренними
распорядительными документами которого установлены ограничения на
предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ, содержащая
следующие обязательные реквизиты: фамилия, имя, отчество работника;
полное наименование государственного учреждения или номер войсковой
части; почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается не
указывать); телефон бухгалтерии; среднемесячный/совокупный доход за
последние 3 месяца; среднемесячные/совокупные удержания за последние 3
месяца с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по
видам); подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны: сведения о занимаемой
работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом
случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица,
уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
При этом, предоставление иного документа, подтверждающего занятость
заемщика/созаемщика/поручителя не требуется.
-налоговая декларация (если Заемщик/Созаемщик/Поручитель (и) являются
индивидуальными предпринимателями);
-справка 3
о размере назначенных пенсионных выплат из отделения
Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа,
выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (для пенсионеров, в
т.ч. досрочно получающих пенсию и не достигших пенсионного возраста);
документы (один из указанных ниже), подтверждающие трудовую занятость:
-копия/выписка 4
из трудовой книжки, заверенная предприятиемработодателем; оригинал трудовой книжки в случае увольнения;
-справка предприятия-работодателя 5
, содержащая сведения о занимаемой
должности и стаже работы на предприятии (сроке службы), либо копия
договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем
(для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской
Федерации допускается отсутствие трудовой книжки);
-копия договора/контракта, постранично заверенная предприятиемработодателем (для лиц, работающих по совместительству);
1 Допускается рассмотрение вопроса о реструктуризации обязательств на основании предоставленных
Должником электронных образов документов, подтверждающих финансовое состояние, трудовую
занятость, а также дополнительные документы Должника. При этом сделка может быть заключена только
после получения оригиналов документов и их соответствии ранее направленных электронным копиям.
2 При наличии заявления Должника об отсутствии у него подтверждаемых источников дохода и при
предоставлении документов, свидетельствующих об отсутствии трудовой занятости, предоставление
документов о финансовом состоянии не требуется.
3 Действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления
включительно.
4 Действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления
включительно. Не требуется если Должник/Поручитель получает заработную плату на счет в Банке.
5 Действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления
включительно.
-подлинник/нотариально удостоверенная копия свидетельства о
государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального
предпринимателя/удостоверения адвоката – предъявляется (для
индивидуальных предпринимателей либо лиц, занимающихся частной
практикой);
-подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста
России о назначении на должность нотариуса;
-подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия 3
лицензии на
занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат
лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ;
-иные документы, подтверждающие трудовую занятость и имеющие
официальное подтверждение.
Дополнительно (при наличии), в подтверждение оснований для проведения
реструктуризации по заемщику/каждому из созаемщиков/поручителю (ям)
предоставляются:
-заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий
трудового договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о
предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;
-заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
-документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости
населения с указанием размера пособия по безработице;
-документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть
заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти
и т.п.);
-справки иных кредиторов, с которыми у заемщика и членов семьи заемщика
заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием сумм остатка
долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей;
-иные документы аналогичного характера.
В случае реструктуризации залогового кредита (недвижимость, автомобиль и пр.)
предоставляется копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса по
залогу.
При необходимости, Банк вправе запросить предоставление дополнительных документов.
👍🤝
Спасибо ха информаацию.