Сайт dom.mail.ru порадовал всех нас тем, что все же мы можем накопить на квартиру и даже дало 10 этапов нашего приближения к конечной цели – своей недвижимости. Мы дадим их советы – в кавычках и свои комментарии после каждого пункта внизу. Давайте поразмышляем вместе.
Пройдемся по пунктам
Консультанты Дом. ру всем нам рассказали, что если есть цель купить жилье, то она очень даже достижима. И для этого надо не только собрать «правильный» портфель ценных бумаг, уехать со съемной квартиры и отказаться от курения, но и дают 10 ценных советов, постараемся разобраться.
Первый шаг - определите цель и составьте финансовый план
«Для начала определитесь, какую именно квартиру вы хотите. Визуализируйте ее: метраж, количество комнат, этаж, удаленность от центра, первичное или вторичное жилье — чем больше параметров вы учтете, тем лучше. Теперь смотрите сайты застройщиков и создайте на компьютере реестр актуальных вариантов. После этого этапа вы будете точно знать, какую квартиру вы ищете, какая сумма нужна для ее приобретения или первичного взноса».
Давайте на цифрах – все, решено купить свою квартиру, денег нет, поэтому выбираем студию – размах на квартиру 24 квадратных метра – от 700 тысяч рублей до 5-ти миллионов – в зависимости от региона. Берем среднюю стоимость 2, 5 млн рублей.
Второй шаг — финансовое планирование
«Составьте максимально детализированный список ваших доходов, расходов и накоплений. Имея все цифры перед глазами, будет легче понять, сколько именно вам не хватает для первого взноса или выплаты по ипотеке».
Составляем – средняя зарплата 20 тысяч рублей. Копят 2 человека – значит 40 тысяч рублей. Вычитаем ежемесячные необходимые расходы: коммуналка 7 тысяч рублей, продукты питания (самое скромное – 20 тысяч рублей в месяц). Остается 13 тысяч рублей.
Третий шаг – провести условия ипотечных кредитов в банках
«Проведите мониторинг банковских предложений по ипотечным кредитам. Как правило, кредитные предложения складываются по простой схеме: чем дольше срок кредита, тем больше переплата. Подумайте над тем, как увеличить размер первого платежа и снизить общий срок ипотеки. Возможно, у вас есть богатые родственники, у которых можно занять или стартовая недвижимость, которую вы не используете и готовы от нее отказаться — дача, гараж, комната в квартире и тд. Помните: чем больше денег удастся собрать на первом этапе, тем лояльнее будут условия ипотечного займа».
«При этом не берите потребительские кредиты - откажитесь от взятия других потребительских кредитов. Лишняя ежемесячная финансовая нагрузка вам ни к чему. Сосредоточьте все силы на главной цели — покупке квартиры. Холодильники, машины, ремонтные работы на даче, взятые или производимые в кредит — подождут».
Итак, при даже самых минимальных и скромных подсчетах при ипотеке в банке под 7-8% есть вероятность платить большие страховые взносы. Так вот, с учетом всего этого минимальный платеж при сроке 10 лет и кредитовании в 2 млн будет составлять не менее 25-ти тысяч в месяц. Уже не получается – ведь у нас в совокупности только 13 тысяч. Значит, с зарплатой в 20 тысяч мечтать о квартире не стоит. Нужна зарплата в 27 тысяч – у каждого из двоих, тогда останется 27 тысяч, из которых 25 тысяч сразу переводим в банк – на погашение кредита. На коммуналку и еду мы отложили. А вот одеваться придется … не придется вообще.
Четвертый шаг - продавайте автомобиль
«Звучит страшно, но на деле позволяет быстрее собрать первый взнос. Подсчитайте сколько расходов ежемесячно приносит ваше авто: бензин, ремонты, покупка запчастей и аксессуаров. Составьте по пунктам список реальной пользы, которую приносит автомобиль. Если вы его исключительно для поездок на работу, в магазин и на дачу по выходным — это не польза. Самое время продавать машину, сосредоточив все силы на покупке жилья. Спускайтесь в метро. Там кипит жизнь, и — помните? — студентом вы были просто в восторге от московской подземки».
Оптимистично! Но не у каждого есть этот автомобиль. Поэтому,. Если авто нет, тоже не мечтайте о квартире.
Пятый - съезжайте со съемной квартиры и переезжайте к родственникам
«Жить с родственниками сложно, но ради благого дела можно и потерпеть. Договоритесь с родителями о том, что некоторое время вы поживете у них. Объясните, что это нужно для покупки собственного жилья. Обозначьте конкретные сроки, в которые вы планируете съезжать от родителей — чтобы те не думали, что вы прописались у них навечно. Съезжайте со съемных квартир. Это позволит вам добавлять к бюджету в среднем 30-60 тысяч ежемесячно».
Опять нереально. Видимо, расчет сайт ведет по Москве, а если брать регион, то съемное жилье там обойдется в 10-15 тысяч рублей, и экономия будет сомнительной. А насчет родственников – тоже какой-то маразм. А если их нет или они против? Поэтому из списков тех, кто может мечтать о квартире, исключаем тех, у кого нет родственников, или эти родственники не жаждут с вами вместе жить.
Шестой шаг - покупайте квартиры на ранних этапах строительства
«Да, риски в случае такой покупки возрастают: инфляции, банкротства застройщиков, мошенничество — все мы знаем об обманутых дольщиках. Минимизировать риски поможет мониторинг и аналитика. Чем больше вы соберете информации о застройщике, о сданных им объектах, об опыте работы на рынке строительства жилья — тем будет яснее, с кем вы собираетесь иметь дело».
Да, рискованно и не всегда оправданно. Да и цены в последнее время на новостройки даже на раннем этапе строительства выросли, поэтому желание сэкономить может вас надолго задержать у родственников, если вдруг застройщики не справятся со сроками и устроят «долгострой».
Седьмой - будьте готовы взять дополнительную работу
«Определите степень своей занятости на работе и — ищите подработку. Она не обязательно должна отнимать все ваше свободное время. Например, 1,5-2 часа работы вечером не сделают погоды — вы все равно тратите это время на просмотр соцсетей и сериалов. Прикиньте, как экономно вы расходуете свое время.
Возможно, дела на основной работе можно выполнять быстрее, если перестать прокрастинировать. И тогда подработку вообще не надо будет брать на дом: вы будете справляться с ней на своем основном рабочем месте».
Вот это – реально – подработка нужна, а еще лучше – две или три. Лишь бы не скопытиться…
Восьмой шаг - сокращайте расходы
«Звучит грустно, но на деле все не так страшно. Походы в кафе? Отказываемся от практики частых посещений и оставляем один-два дня в месяц, чтобы сходить в кафе и побаловать всю семью. Уроки живописи, гончарного мастерства и конной езды — это ваше хобби, но от частично от них тоже придется отказаться. Используйте бесплатные сервисы и youtube-курсы, если непременно хотите научиться рисовать или танцевать сальсу.
От чего нельзя отказываться: от репетиторов, дополнительных курсов и спорт-секций для ребенка, от образовательных курсов для себя, если они повышают степень ваших профессиональных компетенций».
Но по нашим расчетам нашему покупателю и сокращать нечего – он и так уже все сократил.
Девятый - сформируйте портфель ценных бумаг
«Правильные инвестиции ваших накоплений — помогут не только накопить на квартиру быстрее, но и старость могут обеспечить. Для начала следует пройти курсы инвестиционной грамотности — чтобы понять, как это работает, и какие подводные камни существуют. Обычно аналитики предлагают новичкам следовать такой схеме: собирать портфель, куда войдут разные классы активов. Не зацикливаться на покупке акций одного предприятия (даже, если оно звучит гордо), а собирать диверсифицированный портфель акций и облигаций. Это позволит вам устоять и извлечь прибыль при резких колебаниях рынка».
Все курсы платные – поэтому этот пункт исключаем.
Десятый - следите за своим здоровьем
«Этот пункт многие забывают, начиная составлять долгосрочные финансовые планы для покупки квартиры. Но именно он может поставить крест на самой лучшей стратегии. Откажитесь от вредных привычек, начните следить за собой, включите в свою жизнь физические упражнения. Никто не требует фанатизма: проводить семь дней в неделю в спортзале, отказаться сразу от всех удовольствий жизни навсегда и чувствовать себя несчастным — не нужно. Но гигиену тела никто не отменял: будьте разумны, избегайте злоупотреблений и переборов — в конце концов, на кону не только квартира, но и продолжительность и качество вашей жизни».
Вот это молодцы, это правильно! Кто ипотеку-то будет выплачивать, если что…
Подведем итоги и посмеемся сквозь слезы
Итак, в нашей стране о квартире могут мечтать:
- Люди с доходом минимум 27 тысяч рублей в месяц, если рядом муж и жена зарабатывают столько же;
- Люди с добрыми и отзывчивыми родственниками, которые позволят вам пожить, пока строится ваша новостройка;
- Семижильные люди, которые готовы к подработкам;
- Люди, не желающие одеваться и посещать культурные и прочие мероприятия;
- Имеющие машину, которую надо будет продать для первоначального капитала;
- Те, кто может вогнать себя в беспросветную кабалу на 10 лет – без кафе, праздников, с минимальной продуктовой корзиной.
А где же пункты о добросовестном труде и достойной зарплате? Она, видимо, исключена в нашей стране для простых смертных. Только ограничения во всем и каторжный труд и подработки позволят гасить ипотеку и получить заветное жилье. Других реальных вариантов в нашей стране нет.
А… есть – научиться воровать, и по-крупному – тогда, как Сердюкову и Васильевой, все с рук сойдет, и квартира будет уже не 24 кв метра, а как у них – больше 400.
