В чем кроется опасность банковских вкладов, и как не потерять свои деньги?

Банковский вклад остается самым популярным способом хранения сбережений. Считается, что данный способ обеспечения их сохранности является наиболее надежным. Однако не все так радужно, особенно если говорить о банках, работающих в России.

Существует целый ряд моментов, которые следует учитывать, перед тем как доверить свои сбережения той или иной финансовой организации. О них и пойдет речь в сегодняшней публикации.

Риск банкротства или отзыва лицензии

Неумелое управление в период постепенно ухудшающейся финансовой ситуации во всей стране может привести к банкротству финансовой организации. Те же факторы и махинации руководства могут привести и к отзыву банковской лицензии. Собственно говоря, наименьшая вероятность озвученных ситуаций только у банков, имеющих государственную поддержку. Но таких довольно немного.

Поэтому следует запомнить несколько правил и следовать им. Во-первых, стоит убедиться, что вклад будет застрахован в системе страхования в соответствии с федеральным законом № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Дело в том, что некоторые вклады не страхуются (например, открытые на предъявителя, или если вкладчик передал деньги кредитной организации в доверительное управление). А иногда банки, в нарушение правил, просто не включают вклады в реестр АСВ. Это очень важный момент, его необходимо проконтролировать и в случае чего настоять на внесении информации.

Помимо этого, следует обратить внимание на некоторые мелочи, которые являются признаками того, что у банка, возможно, проблемы, и он теоретически рискует в ближайшее время потерять лицензию. Это может быть сокращение рабочего дня отделений, закрытие некоторых из них, начало выдачи не слишком больших сумм по предварительному заказу и т.д.

Помните: чем меньше банк, тем выше риск отзыва лицензии. А если небольшой банк предлагает слишком высокие по вкладам проценты и активно рекламирует свой продукт, это повод хорошо задуматься. Если же он после этого резко снижает ставку, это уже открытый сигнал опасности – вероятнее всего, ставка снижена по предписанию Центробанка, чтобы ограничить финансовой организации возможность увеличивать финансовые обязательства перед клиентами. Это значит, что банк вполне может обанкротиться или лишиться лицензии.

Если же все совсем плохо, устанавливается запрет на прием новых вкладов. Это значит, что банк уже находится под пристальным наблюдением и «одной ногой в могиле». Самое разумное, что можно предпринять в такой ситуации – оперативно закрыть уже имеющиеся вклады.

Невозможность снятия средств

Некоторые вкладчики делают большую ошибку и выбирают вклад, глядя в первую очередь на проценты, а остальные условия отодвигая на второй план. Вполне логично, что лучшие проценты банки предлагают по вкладам, открытым на долгий срок, без возможности снимать средства со счета или пополнять его.

Следует помнить, что это очень рискованный вклад, особенно во время затянувшегося экономического кризиса: в результате колебаний курса валют и других факторов вкладчик может понести существенные потери. У него не будет возможности сохранить свои деньги, он будет вынужден лишь смотреть, как тают сбережения.

Не стоит забывать о рисках из первой главы: если у банка начнутся проблемы, заметивший это вкладчик не сможет оперативно вывести свои деньги.

Нужно очень внимательно относиться к выбору банка и вклада, и тогда это будет прекрасный способ сохранения сбережений от обесценивания. Благодарю за внимание.

Здесь я более подробно рассказывал о ситуациях, в которых даже государство не поможет вернуть потерянные на вкладе в банке деньги (ссылка).