Как запланировать бюджет, чтобы взять кредит

Часто люди берут кредит на что-то необходимое, и собираются расплатиться за эту покупку постепенно. У тех, кто всё точно рассчитал, это получается. Но бывают и те, кто крупно просчитался.

Секрет прост: займитесь тем, что мы все так любим – посчитайте деньги.

Вначале сложим все постоянные доходы. Это зарплата, фриланс, проценты по вкладам, деньги от арендатора, если вам есть что сдавать, и даже выплаты от друзей и родственников, если вам кто-то помогает материально.

Пример

Вот Петя зарабатывает 25 тысяч. Ещё у Пети есть халтура на пять тысяч в месяц, и ещё по пять тысяч каждый месяц ему выдаёт отец. Важно учитывать только средний доход или даже немного снизить ожидания.

Вроде бы Петя зарабатывает достаточно, но на счастливую жизнь денег всё равно не хватает. Расходы бывает очень сложно отследить. Все Петины расходы надо делить на обязательные и необязательные. Универсального списка нет, потому что у всех разные потребности. Если, к примеру, вы не можете обойтись без барбершопа раз в месяц — это обязательный расход. Просто надо спросить у Пети, без каких расходов он не может обойтись.

• Квартплата — три тысячи,

• учёба — пять тысяч,

• покупка нового танка в любимой игре — 10 тысяч,

• оплата интернета — 500 рублей,

• празднование дня бездельника — 3 тысячи рублей,

• оплата корма для животных — 1,5 тысячи,

• еда на месяц — 10 тысяч рублей.

Есть расходы, которые бывают редко, но отказаться от них мы не можем: налоги, страховка, траты на отпуск, дорогие подарки для близких. Если Петя тратит семь тысяч в год на подарки, то каждый месяц он должен откладывать по 583 рубля.

Подарки близким, страховка, налоги, отпуск. Итого в год получается 48 тысяч. Если поделить на 12, то в месяц получится всего 4 тысячи рублей.

Никто не знает, что случится через неделю, месяц или год. Землетрясение, наводнение или третью мировую банк рассмотрит и без вас, но Пете нужно позаботиться о проблемах бытовых, а значит, более реальных. Например, что будет, если Петя потеряет работу? Или если любящие родители попросят его найти себе квартиру?

Значит, Петру нужно переложить в постоянные расходы ещё немного денег — на всякий случай. Хотя бы по тысяче в месяц. Нужно обеспечить себе финансовую подушку. Бывает, когда вычитаешь расходы из доходов, остаётся слишком мало денег, а иногда и вообще ничего не остаётся. Тут уж приходится решать — отказаться от кредита, увеличить доходы или снизить регулярные расходы. Если, Петя хочет увеличить доход, то нужно найти подработку или попросить начальника увеличить зарплату.

Теперь, чтобы у Пети появились свободные деньги, нужно подумать, как снизить расходы. Это не значит, что нужно экономить в ущерб здоровью, везде нужна мера, но иногда можно совместить приятное с полезным. Например, один раз купить велосипед и больше не тратить деньги на общественный транспорт. Или сесть на диету, снизив расходы на вредную пищу. В общем, стоит хорошо подумать над своими тратами.

Оцените свои реальные доходы, не льстите себе. Измерьте обязательные расходы. Не забываем редкие, но регулярные выплаты. Откладывайте каждый месяц немного денег на будущее, на всякий случай. Если этой суммы недостаточно для кредита – задумайтесь, так ли вам нужна эта трата. Если всё сделано правильно, то кредит начинает работать на вас, а не вы на кредит.