Банкротство: как объявить себя банкротом в 2020 году

Банкротство физических лиц – сравнительно новая процедура. Еще в 2015 году на банкротство могли подать только юридические лица. С 1 октября 2015 года любой гражданин, имеющий долги может объявить себя банкротом.

Вопросами в сфере банкротства занимаются арбитражные суды. Именно туда необходимо подать заявление для признания себя банкротом.

Условия, для признания себя банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ о банкротстве.

Процедура банкротства физического лица проводится при наличии определенных условий:

• Будущий банкрот должен являться гражданином РФ;
• Наличие задолженности в размере – 500 тысяч рублей;
• Просрочка по погашению задолженностей – не менее трех месяцев.

В ходе проверки выявляют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта. Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Важно! Гражданину, для признания себя банкротом, необязательно ждать, когда сумма задолженности перевалить за 500 тысяч рублей. Это минимальный порог для кредиторов. Физ лицо может объявить себя банкротом и при меньшей сумме. Главным условием здесь является, что после выплат всех задолженностей у семьи не остается денег на необходимые нужды.

Документы, необходимые для признания себя банкротом

Процедура банкротства лица начинается только после предоставления полного пакета документов. В каждой ситуации свой определенный перечень. В ФЗ о банкротстве прописан базовый набор, необходимый для подачи заявления о банкротстве:

• Заявление о признании должника банкротом.
• Документы, удостоверяющие личность гражданина.
• Выписки по всем имеющимся задолженностям (можно запросить у кредиторов).
• Выписка из банков по всем лицевым счетам и движению денежных средств на них.
• Сведения о всех доходах за последние три года.
• Сведения о семейном положении.
• Справка из налоговой инспекции на предмет: является гражданин индивидуальным предпринимателем.

Все документы предоставляются в оригиналах и копиях.

Стадии процедуры банкротства

Процедура банкротства физ лиц делится на две стадии:

• Реструктуризация долгов гражданина.
• Реализация имущества гражданина.

Реструктуризация долгов гражданина

Однозначно, просто так списать все задолженности не получится. В начале процедуры за каждым банкротящимся закрепляют финансового управляющего. Он проводит анализ всех доходов должника и его семьи, выделяет имущество, подходящее под продажу, выискивает сделки, которые можно оспорить.

При наличии возможности суд может предложить реструктуризацию долгов. В этом случае между кредитором и должником заключается соглашение, на основании которого гражданин не позднее трех лет равными частями погасит всю имеющуюся задолженность.

Ключевым основанием к этому являются доходы должника. Их должно хватить на ежемесячную выплату кредиторам и сумму, необходимую для проживания физического лица и его иждивенцев.

Реализация имущества гражданина

В случаях, когда реструктуризация невозможна, переходят к следующей стадии: реализация имущества.

В этом случае все подлежащее под продажу имущество будет реализовано путем открытых торгов.

В продажу могут быть направлены:

• жилые помещения;
• Транспортные средства;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Не подлежат к продаже:

• единственное жилье;
• бытовые предметы из потребительской корзины;
• предметы личной гигиены и нижнее белье;
• сумма прожиточного минимума в денежном эквиваленте;
• средства передвижения, связанные с инвалидностью;
• государственные награды.

Средства, вырученные от продажи имущества, идут на погашение задолженности кредиторам в порядке очередности.

Последствия банкротства физических лиц

Согласно Закона о банкротстве физическое лицо после признания его банкротом лишается определенных возможностей на установленный период. Так, банкрот не может занимать руководящие должности в течении трех лет с даты завершения всех стадий банкротства.

Объявлять себя банкротом можно не чаще, чем один раз в пять лет.

Заключение

Объявить себя банкротом может любое лицо, у которого есть непогашенные задолженности и нет возможности к их погашению. В стадии банкротства все дела должника ведет финансовый управляющий.

При невозможности проведения реструктуризации долгов, начинают процедуру реализации имущества. И за счет проданного имущества погашают долги перед кредиторами в порядке очередности.