Банкротство физических лиц

Если в отношении вас введена уже процедура в деле о банкротстве физического лица, или вы хотите сами разобраться, в чем плюсы и минусы, рассмотрим поподробнее.

Процедура реструктуризации долгов гражданина

Это является реабилитационной процедурой в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок:

• по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 000 рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
• по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
• по передаче имущества гражданина в залог.

В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина.

С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

Гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать 50 000 рублей в месяц.

В течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и 5 лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Процедура реструктуризации долгов применяется при следующих условиях:

• гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем 3 года.

С письменного согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.

План реструктуризации долгов гражданина подлежит утверждению Арбитражным судом в судебном заседании.

Таким образом, план реструктуризации представляет собой график на определенный срок с указанием ежемесячных сумм для погашения в отношении каждого кредитора.

Данная процедура предполагает полное погашение всей имеющейся кредиторской задолженности должника, но по новому графику.

В случае погашения должником всей задолженности, предусмотренной планом реструктуризации долгов, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов и прекращении дела о банкротстве.

Исходя из имеющейся судебной практики, только 4% от всех физических лиц завершают данную процедуру путем полного расчета с кредиторами, что говорит о том, что план реструктуризации долгов – это не панацея при банкротстве должника, это лишь этап процедуры банкротства, который необходимо пройти, чтобы перейти к следующей — реализации имущества должника.

Из минусов данной процедуры

• Длительность (до 3 лет),
• освобождение от долгов методом их погашения,
• долги считаются погашенными только те, которые были включены в план реструктуризации.

Возможны случаи, когда физический банкрот погасил все в соответствии с планом, дело о банкротстве прекращено, а спустя некоторое время кредитор, не заявлявшийся в реестр требований кредиторов, обратился в суд с иском или к судебным приставом уже с исполнительным листом.

И тогда банкрот становится снова должником, ибо эта задолженность не является погашенной в предыдущем банкротном деле, хотя сама задолженность существовала уже в тот период.

В связи с вышеуказанными моментами я не рекомендую заканчивать дело о банкротстве процедурой реструктуризации долгов. Необходимо перейти к реализации имущества должника, о которой я расскажу вам в следующей статье.