Порядок возврата процентов по кредитам

Анонс

Как добиться возврата процентов по кредитам

Дескрипшен

Кредитами называются услуги по предоставлению финансовых средств при условиях платности и возвратности. Заемщики обязаны возвратить банкам суммы основных долгов и выплатить оговоренные договорами проценты за использование денег. Для подсчетов процентов банками часто применяются аннуитетные платежи. При данной системе банки сразу рассчитывают суммы процентов, которые заёмщики будут обязаны выплатить банкам в течение всего срока действия договоров, и распределяют их на число платежных периодов. В итоге образуются некоторые фиксированные суммы, которые подлежат ежемесячным выплатам. При досрочных погашениях выясняется, что заёмщики оплатили проценты заранее, а суммы основных долгов изменились несущественно. По своей сущности, излишне выплаченные проценты являются необоснованными обогащениями банков, а поэтому их можно вернуть.

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТАМ

Возможен ли возврат процентов по кредитам?

В случаях, если имели место факты по переплате процентов, то заёмщики могут обратиться в банки с претензиями и предложить им возвратить необоснованно полученные доходы. К претензиям следует прилагать договоры, а также квитанции и чеки об уплате процентов. При отказах банков в возврате денег проблема может быть решена в судебных органах. Граждане могут действовать в самостоятельном порядке или при помощи отдела по защите потребительских прав. Как правило, суды встают на сторону заёмщиков, исковые расходы возлагают на банки.

Порядок возврата процентов по кредитам в случаях их досрочного погашения

Наиболее часто право на получение возврата процентов возникает при досрочных погашениях кредитов, если банками использовалась аннуитетная система платежей. В ежемесячных платежах в начале их сроков преобладают суммы, направленные для погашения процентов, а ближе к их окончанию – суммы для погашения основных долгов.

В случае досрочного погашения выясняется, что наибольшая часть процентов выплачена, но реально заёмщики пользовались кредитами меньше оговоренных сроков. Многие из банков проводят перерасчёты процентов по требованиям заёмщиков. Для этого следует написать заявления в банки и передать их для рассмотрения.

Подобные ситуации с переплатами процентов могут возникнуть в случаях рефинансирования и реструктуризации задолженностей. Также следует составлять заявления и потребовать от сотрудников банков подтверждения расчётов и возврата процентов в случаях переплат. Банки обязаны предоставлять ответы на заявления граждан. При отказах данные документы можно будет приобщать к заявлениям в судебные органы.

Возможно ли возвращение 13 % с кредитов?

При помощи отечественного законодательства заёмщикам позволяется вернуть 13 % налогов на доходы физических лиц в случаях, если кредиты направляются для оплаты лечения, учёбы либо улучшения условий проживания граждан.

Право на возврат 13 % при оплате учёбы возникает в случаях соблюдения нижеследующих условий:

-обучение производится по дневной форме;

-обучение производится в учебных заведениях, которые имеют соответствующие лицензии;

-возраст студентов не выше 24 лет;

-максимальные суммы вычетов не превышают 50 000 рублей ежегодно.

Право на получение вычетов имеют не только родители, но и родственники, которые платили за обучение своих близких.

Заёмщики, которые получили кредиты для улучшения условий проживания, также могут возвратить налоговые вычеты.

Физические лица могут использовать вычеты от выплаченных процентов, которые банки начислили по потребительским займам.

В целях получения налоговых вычетов необходимо обращаться с заявлениями в налоговую инспекцию по месту регистрации. К заявлениям должны быть приложены документы, которые подтверждают право для получения вычетов, платежная документация об оплате услуг, а также договоры. Сотрудники налоговой инспекции проверяют документацию. В случае отсутствия замечаний, денежные средства возвращают на счета физических лиц либо учитывают в счет оплат подоходных налогов на будущие периоды.

Прочие возможности для возврата процентов по кредитам

В кредитные договоры не должны входить скрытые комиссии, дополнительные проценты за обслуживание кредитов к основным процентным ставкам, комиссии за открытие или закрытие счетов, за выдачу или досрочные погашения займов. Любые выплаты по кредитам следует объявлять заёмщикам до подписания кредитных договоров и учитывать в графиках погашения. Все незаконные платежи возможно возвратить. Выполнить это следует самостоятельным образом либо при помощи юристов, направив заявления в банки.

Ещё в качестве одного из способов незаконного выманивания денежных средств выступает страховка. Обязательным является только страхование имущества по ипотечным кредитам. В других ситуациях требования банков о покупке страховых полисов являются незаконными. Страхование работоспособности, жизни, порчи имущества и прочие навязанные формы являются добровольными. Заёмщики имеют право не заключать страховые договоры, банки не вправе вынуждать их это делать и отказывать в предоставлениях кредитов. Помимо этого, можно отказываться от страховок после подписаний договоров. В этих случаях часть уплаченных сумм возможно возвратить.

В каких случаях возврат процентов по кредитам не представляется возможным?

Перед обращением в банки с вопросами о возвращении процентов, следует очень внимательно изучить договорные условия. В ряде случаев банки оговаривают в договорах, что они не возвращают излишне выплаченные проценты при досрочных погашениях кредитов. В этих случаях что-либо доказывать в судах будет очень сложно.

Нельзя возвратить проценты в случае досрочного погашения, если они были рассчитаны за фактический срок.