Новые путинские пособия могут уйти в банки и в МФО

ЦБ России разными способами старается снизить долговую нагрузку граждан страны, в том числе и запрещая банкам выдавать кредиты закредитованным гражданам. И чем больше старается ЦБ, тем больше стараются и банки, выискивая всевозможные обходные пути для повышения долгов и выдачи новых кредитов.

Что происходит?

Действия ЦБ по снижению долговой нагрузки во многом оправданы, но при этом создают немало проблем очень большому количеству граждан. Из-за новых требований закредитованные граждане лишены возможности перекредитоваться и снизить свою личную кредитную нагрузку или решить определенные проблемы. А ведь для многих это практически единственный способ не допустить просрочки по кредитам. Банки и МФО при этом рады помочь в решении создавшейся проблемы в обход ЦБ. Получается замкнутый круг.

В результате, рынок розничного кредитования населения не только не снижает темпы роста, но и продолжает набирать обороты. А к концу 2020 года банки и прочие кредитные организации планируют выпустить несколько новых кредитных продуктов, что позволит прибавить к их портфелям не менее 15%.

После введения ограничений ЦБ рынок потребительского кредитования вырос практически на 18,5%. А новые пособия, введенные Президентом, по мнению многих экспертов, могут стать новым стимулирующим фактором для увеличения этого показателя. При этом заинтересованы в новых кредитах будут не только банки, но и сами граждане.

Рост кредитования

По предварительным подсчетам, к концу текущего года благодаря введению новых пособий показатель закредитованности граждан может возрасти еще на 15–17%.

Причина здесь проста. Доходы определенных семей благодаря введению новых пособий станут выше, а это увеличит процент одобрения кредитов, в том числе и на большие суммы. В настоящее время банкам очень невыгодно выдавать кредиты мелкими суммами, так как каждый новый кредит негативно отражается на возможности получения следующего займа. Поэтому в последнее время многие банки одобряют кредиты на более высокие суммы, даже в том случае, если клиент обратился за небольшим займом.

Как это выглядит на примере. Человек обращается в банк, желая взять кредит на 20 000–30 000 рублей, чтобы решить определенные проблемы, предоставляет при этом в банк все необходимые документы. Банк запрашивает кредитную историю, изучает предоставленные документы, но вместо одобрения запрашиваемой суммы рассчитывает максимальную сумму кредита, которую может предоставить клиенту. В результате вместо 20 000– 30 000 клиенту одобряют 150 000– 200 000 рублей.

Часть клиентов, получая такую сумму, возвращает лишние деньги на кредитный счет, чтобы снизить проценты и суммы выплат. Однако большинство людей решают воспользоваться кредитом, раз уж он предоставлен в таком объеме, для решения других задач. Зачем сразу возвращать лишнюю сумму, если можно сделать ремонт, или купить новую мебель, одежду или обувь, а может быть, съездить на отдых?

И очень многие специалисты на сегодняшний день полагают, что благодаря введению новых пособий банки станут охотнее оформлять клиентам кредиты и кредитные карты на более высокие суммы, используя пособия в качестве гарантии получения выплат, а при неоплате – изымая детские пособия в счет гашения долга.