Банкротство физически лиц: избавление от долгового бремени

В последнее время в нашу фирму за консультациями и советами стали обращаться граждане, которые не справляются со своими финансовыми делами, их расходы превышают доходы, они не могут своевременно оплачивать обязательства по кредитам. Чтобы закрыть один кредит, они берут другой, пользуются кредитными картами, которые предлагают банки, обращаются в микрофинансовые организации за займами. При этом они не задумываются о том, что всё это затягивает их в долговое бремя. Граждане легкомысленно полагают, что смогут выплатить основной долг и проценты по кредитам.

В результате, когда долг достигает сумм в миллион рублей и более, они в отчаянии начинают искать выход из сложившейся тяжёлой финансовой ситуации. Но если нет возможности платить по долгам, то выход один: б а н к р о т с т в о.

С 2015 года в российских судах стали рассматриваться заявления физических лиц о признании банкротом.

Рассмотрим, при каких обстоятельствах гражданин будет считаться неплатёжеспособным, когда можно обратиться в суд, какие последствия ждут гражданина после рассмотрения дела в суде.

Неплатёжеспособным считается гражданин, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

-более чем 10 % совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более 1 месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе - его прав требования;

-наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если гражданин не имеет доходов более 3 месяцев, или его доходы не позволяют ему выплачивать текущие платежи по долгам, гражданин не может выплачивать долг, составляющий в общей сумме более 500 000 рублей, то он должен обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. При этом реструктуризация долгов невозможна из-за отсутствия как доходов у гражданина, так и имущества, за счёт которого возможно выплатить долги. Кроме задолженности перед банками иные долги должны быть подтверждены вступившими в законную силу решениями суда или судебными приказами.

Как следует из норм законодательства о банкротстве, в одном случае гражданин обязан обратиться в суд, если предвидит банкротство, в другом случае - он вправе это сделать. В чём же разница ситуаций?

Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют в общей сложности не менее, чем 500 000 рублей, и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Процесс подготовки к судебному разбирательству достаточно долгий и трудоёмкий, потому что необходимо собрать определённый комплект документов, причём некоторые из них имеют короткие сроки действия. В суде к участию по делу привлекается финансовый управляющий, который собирает информацию о долгах, доходах и имуществе гражданина, представляет в суд отчёт.

Как это не кажется парадоксальным, но судебный процесс требует финансовых затрат со стороны лица, которое должно быть признано банкротом: необходимо нести расходы по оплате госпошлины, оплачивать услуги финансового управляющего.

Каковы же последствия рассмотрения дела о банкротстве?

Самое главное - после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Однако это правило применяется не ко всем гражданам и не ко всем кредиторам. Есть целый ряд ситуаций, исключающих освобождение от исполнения обязательств.

Кроме того, в жизни гражданина наступает период ограничений. Длительное время он будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам, договорам займа, во всяком случае - без указания на факт своего банкротства. Он не сможет руководить юридическими лицами, не вправе будет занимать должности в органах управления кредитных, страховых организаций, в фондах.

Поэтому каждый, кто попал в сложную финансовую ситуацию, должен взвесить много раз все плюсы и минусы банкротства. Только после всестороннего анализа обстоятельств, возможностей и перспектив можно принимать решение и обращаться (или не обращаться) в суд.

Юристы нашей фирмы накопили серьёзный опыт сопровождения банкротства физических лиц, предпринимателей. Мы сможем помочь клиенту принять решение о том, следует ли прибегать к этой процедуре, и при утвердительном решении – помочь провести эту процедуру наиболее безболезненно, минимизировать отрицательные последствия, «минусы» банкротства.

Если у Вас сложная финансовая ситуация, если Вы буквально «загнаны в угол» своими денежными проблемами, то мы поможем разрешить ваше дело цивилизованным путём банкротства.

Юрист,

ведущий специалист фирмы

Ю.А.Гурьева