Статистика и перспективы по ипотечным кредитам

Сначала новость. Хорошая цель.

Ставки по ипотечным кредитам в России хотят опустить до 8,7% в первом полугодии. В России на 2020 год поставлена цель снизить ипотечные ставки до 8,7% годовых – при реализации национального проекта «Жилье и городская среда».

Как сообщает 3 февраля АО «ДОМ. РФ», цель будет достигнута уже в первом полугодии этого года. Ведущие банки, такие как Банк ДОМ. РФ, Сбербанк, ВТБ, предлагают кредиты по ставке около 5%. По поручению президента РФ начата программа поддержки многодетных ипотечных заемщиков (выделение 450 000 рублей на погашение ипотеки семьям, в которых родился третий и последующий ребенок). По состоянию на 30 января 2020 года поступило 41,5 тыс. заявок, 30,8 тыс. из них уже одобрены, семьям выплачено 11,1 млрд рублей.

Немного статистики

В 2019 году наблюдались рекордно низкие ставки на рынке ипотечного жилищного кредитования. Ставки по выданным в декабре кредитам снизились до уровня 9% (9,9% – в среднем за год), сообщает Банк России.

По оценке ДОМ. РФ, всего с 2000 года более 9,5 млн российских семей приобрели жилье с использованием ипотечных кредитов, из них около 1,2 млн – за 2019 год. При этом большая часть заемщиков, взявших кредит в текущем году, – это семьи с детьми: более чем у 70% заемщиков есть дети, у 40% – два и более ребенка. У 18% семей, взявших кредит в 2019 году, дети родились после оформления кредита.

Ведущие банки, такие как Банк ДОМ. РФ, Сбербанк, ВТБ, предлагают кредиты по ставке около 5%. По поручению президента РФ начата программа поддержки многодетных ипотечных заемщиков (выделение 450 000 рублей на погашение ипотеки семьям, в которых родился третий и последующий ребенок).

По состоянию на 30 января 2020 года поступило 41,5 тыс. заявок, 30,8 тыс. из них уже одобрены, семьям выплачено 11,1 млрд рублей. На сайте cbr.ru “Ипотечное жилищное кредитование. Банк России” можно ознакомиться с графиками состояния дел с ипотечным жилищным кредитованием.

Ипотечные облигации –что это такое

Дальнейшему снижению ставок будет способствовать развитие рынка ипотечных облигаций. 2019 год стал рекордным для данного рынка по целому ряду показателей: разместили облигаций на сумму 296 млрд рублей (+103% к 2018 году), общий объем облигаций, находящихся в обращении, составил 555,7 млрд рублей (+41,6% к 2018 году).

С основными ипотечными банками заключили соглашения о секьюритизации еще на 1 трлн рублей.

Что такое облигация? Облигация — долговая бумага, по которой заемщик (тот, кто выпускает облигации) должен в оговоренный срок вернуть кредитору (инвестору) стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход).

Пример. К вам пришел товарищ и просит занять ему 90 000 руб.— не хватает на покупку машины. Вернуть деньги он сможет только через год и в качестве благодарности готов отдать не 90 000, а 100 000 руб. Вы соглашаетесь, и чтобы зафиксировать договоренность, составляете расписку. В этой расписке прописано, что в определенную дату ваш друг вернет вам 100 000 руб. Друг получает деньги, у вас на руках остается расписка.

Эта расписка по сути и есть облигация. А сделка, которую вы заключили, является размещением облигации. В приведенном выше примере составим расписку немного по-другому. Через год ваш друг возвращает вам не 100 000, а 90 000, как и занимал, но раз в три месяца он будет выплачивать вам 2500 в качестве вознаграждения за пользование средствами. То есть через 3, 6 и 9 месяцев вы получите по 2500 руб., а через год друг вернет вам ваши 90 000 руб. и последний платеж 2500 руб.

Этот самый ежеквартальный платеж и будет называться купоном или купонным доходом.

Купон для простоты сравнения облигаций измеряется в процентах годовых. В данном примере вы получите в качестве дохода 2500 * 4 = 10 000 руб. На вложенную сумму это составит 10 000/90 000 = 11,11% в год.

В таком случае принято говорить, что купон по данной облигации составляет 11,11% годовых. Подробнее можно прочесть на БКС Экспресс.

А как у нас в Костроме

Традиционно всегда смотрю на свой 44-й регион. И вот как обстоят дела в нашем регионе с ипотечным кредитованием. С этой информацией можно ознакомиться в местной газете "Костромской край" от 29 января 2020 года. К началу декабря 2019 года жители нашего региона должны по ипотечному кредитованию 23 млрд рублей.

Также мы можем узнать, что в среднем жилье обходится жителям в 1.6 млн руб. А средний срок кредита составляет 18 лет. Также отмечается, что доля просроченной задолженности по региону традиционно остается низкой.

Резюме

Ну и самые свежие новости. Премьер-министр Михаил Мишустин поручил представить план предложений по снижению выплат по ипотеке до середины марта. Это следует из решений Правительства по итогам заседания 13 февраля, опубликованных на сайте кабмина.

Мишустин поручил своим заместителям Андрею Белоусову и Марату Хуснуллину, а также главе Центробанка Эльвире Набиуллиной представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам до 16 марта.

В эти предложения также должны войти планы по рефинансированию ранее выданных ипотечных кредитов.

Подробнее на РБК: Подробнее ➤, Подробнее ➤

Личный сайт адвоката https://advokat-dyakin.ru/kontakty/