За что еще банки будут блокировать счета?

Банк России решил актуализировать критерии подозрительных операций, выявление которых в деятельности клиента является поводом для повышенного внимания кредитных организаций и может послужить основанием для блокировки счета в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Изменения будут внесены в Приложение к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П, в котором приведен перечень признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки).

Планируется исключить из этого перечня ряд устаревших признаков, например: пренебрежение клиентом более выгодными условиями получения услуг, а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг (код 1108); наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики (код 1109).

В то же время в нем, скорее всего, появятся новые критерии. Некоторые из них уже используются на практике (см., например, Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 N 19-МР, от 16.02.2018 N 5-МР и др.) и теперь будут закреплены в указанном перечне. Так, в список признаков, указывающих на необычный характер сделки, Банк России намерен включить:

-операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов;

-снятие клиентом - юрлицом денежных средств в наличной форме с корпоративной банковской карты;

-операции по списанию денежных средств с корпоративной карты клиента - юрлица в пользу организаций, осуществляющих торговлю товарами или услугами, в том числе за наличный расчет (в частности, продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями, легкими автотранспортными средствами, табачными изделиями, строительными материалами, туристическими, медицинскими и прочими услугами);

-снятие клиентом - физлицом денежных средств в наличной форме с банковского счета, ранее поступивших от юридического лица или ИП, за исключением экономически обоснованных операций (перечисления заработной платы и приравненных к ней платежей, расчетов лиц, занимающихся в установленном действующим законодательством порядке частной практикой (нотариусы, адвокаты), дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и иных социальных выплат, страховых возмещений, выплат на основании решений судебных органов);

-операции по списанию либо зачислению денежных средств по счетам клиента - юрлица - резидента, у которого преобладающая часть денежных средств зачисляется с выделением НДС, а списание в пользу контрагентов осуществляется без НДС;

-операции по списанию со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств в связи с неисполнением условий гражданско-правовой сделки, характер которой дает основания полагать, что соответствующая операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем;

-ряд иных признаков.

Записывайтесь на бесплатную консультацию

по тел: 8 (831) 231 01 41

ИНСТАГРАМ https://www.instagram****.com/advocatus_ageev_vn/