Банки начали проверять социальные сети заемщиков

К тому, что банки не называют причины отказа в оформлении нового кредита, все давно привыкли. Чаще всего при отказе люди ищут причины в наличии высокой долговой нагрузки, низком уровне дохода, плохой кредитной истории или заниженном кредитном рейтинге. Все это так, однако теперь причиной отказа могут стать и совсем другие факторы.

Что же происходит

Не так давно банки страны начали проверять социальные сети заемщиков, и на основании этих проверок формируется оценка потенциального заемщика. Существуют специальные системы скоринга, которые активно продаются кредитными бюро.

Теперь причиной отказа в оформлении очередного кредитного продукта могут стать публикации, посты и статусы потенциального заемщика в социальных сетях, а также сообщества, в которых он состоит.

Как проводится проверка

Как правило, для оценки потенциального заемщика банки используют специальные скоринговые системы, представляющие собой очень подробные анкеты, заполняемые заемщиками. В них указываются паспортные данные, сведения о месте работы, должности, получаемом доходе, семейном положении, наличии детей и других иждивенцев, а также море другой информации.

Также при оценке заемщика учитывается и кредитная история. Для этого при получении заявления от потенциального заемщика банк делает запрос в бюро кредитных историй. При этом основными факторами для одобрения кредита можно считать именно состояние кредитной истории и уровень дохода заемщика. Все остальные факторы являются дополнительными критериями оценки заемщика.

Социальные сети

Как ни странно, социальные сети могут не только снизить шансы на оформление кредита, но и повысить их. Проверка профилей социальных сетей позволяет значительно лучше узнать потенциального заемщика, например, в том случае, когда кредитная история человека недостаточно обширна или различные факторы биографии вызывают противоречия.

Проведение анализа профилей социальных сетей человека никак нельзя назвать ключевым фактором при вынесении решения по кредиту, однако подобная оценка тоже играет немалую роль.

Рассмотрим пример, чтобы стало более понятно, как именно социальные сети могут повлиять на решение банка по выдаче кредита. Человек обращается в банк для оформления кредита, имея при этом высокий показатель долговой нагрузки, невысокий уровень официально подтвержденного дохода и нормальную кредитную историю. Банк проверяет социальные сети и видит в профилях заемщика только посты хорошего содержания, без негатива, фотографии, игры без агрессии. То есть у человека все хорошо. Ведь сегодня практически каждый человек выплескивает свой негатив и недовольство своей жизнью в социальных сетях: статусах, постах. В этом случае профили социальных сетей работают в плюс.

Такая же ситуация, но в профилях банк видит множество негативных постов, высказываний определенного содержания. Значит, человек недоволен жизнью и, скорее всего, испытывает финансовые трудности и не сможет выплатить новый кредит. Здесь социальные сети работают в минус. Еще одним минусом будет и то, что нередко заемщики при оформлении кредита скрывают наличие детей, а вот в социальных сетях профили пестрят фотографиями, подтверждающими, что они есть, их возраст и прочее.

Другая ситуация. Банк видит в профиле заемщика огромное количество негатива, но при этом человек имеет низкий показатель долговой нагрузки. В этом случае банк берет во внимание в первую очередь второй момент – ПДН — и, несмотря на негатив в соцсетях, одобряет новый кредит.

Практика показывает, что при наличии хорошей кредитной истории многие заемщики при оформлении нового кредита получали более выгодные условия кредитования именно благодаря оценке профилей социальных сетей.

*****

Специалисты рекомендуют не указывать в профилях социальных сетей слишком много информации о себе, особенно ложной, так как вся информация будет сравниваться с той, которая указана в анкете заемщика.