Экспертиза признала кредитные договоры ... ценными бумагами (часть 1)

Настоящее экспертное заключение, проведенное «Центром независимой экспертизы и оценки»,

отвечает на вопросы, поставленные перед экспертом:

-« Чем является кредитный договор, подписанный между банком и его клиентом? »

-« Являются ли деньгами Билеты Банка России? »

-« Являются ли электронные денежные средства деньгами? »

-« Зачем банки применяют отмененный код валюты 810 RUR ?»

1. Ключевые понятия и определения настоящей экспертизы.

«Кредит» — иностранное слово, имеет при переводе на русский язык три значения: первые два (А и Б) из них имеют верный смысл, а третье (В) используется мошенниками с не верным переводом смысла, для введения в заблуждение своих клиентов и извлечения, благодаря этому, незаконной прибыли.

А) Доверие. Не «кредитный» договор оформляет клиент, приходя в банк, а договор доверительного управления, точнее, договор доверительного управления своим векселем. А это то же самое, что депозитный договор, но никак не «кредитный». Но при этом ни один клиент коммерческого банка не выдаёт ему доверенность на управление его векселем.

Б) Займ. Заем может дать только собственник (заимодавец) заёмщику, т.е. ЦБ РФ.

В) «Кредитные деньги» — денежные средства, предоставляемые по «кредитному договору» кредитором заёмщику.

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Лицо, занимающееся этим, называется мошенник или мошенница, а его жертва обмана именуется в народе «терпила».

При этом под обманом понимается, как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман).

2. Постановление ЦИК СНК СССР от 1937 года.

Любой банк должен знать и исполнять Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе», в частности раздел II «О простом векселе»:

75 статья. Простой вексель содержит:
1. наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
2. простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;
3. указание срока платежа;
4. указание места, в котором должен быть совершен платеж;
5. наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
6. указание даты и места составления векселя;
7. подпись того, кто выдает документ (векселедателя).
76 статья. Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах:
-Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.
-При отсутствии особого указания, место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя.
-Простой вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя. Вексель может существовать в одном экземпляре, всегда обличен в документарную форму и обязывает должника выплачивать исключительно денежные средства.

3. Буквальное толкование (распознавание и определение) кредитного договора.

Имеется статья 431 ГК РФ «Толкование договора», которая гласит:

«При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом».

О том, что кредитный договор - это ценная бумага в виде векселя или облигации, указано в Приказе Банка России от 14.02.2008 г. № ОД-101 (в ред. от 22.09.2017 г.) «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами».

Таким образом Кредитный договор автоматически преобразовался в Договор займа в силу Главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». §2.Кредит. Статьи 819, Кредитный договор, пункта 2., а «В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций или векселей…..» - первый абзац статьи 816 ГК РФ Глава 42 «Заем и Кредит».

Выдача и обмен векселя или облигации – это услуга банка, а не банковская операция.

К банковским операциям относят:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля-продажа иностранной валюты, в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковская услуга – это специфическая деятельность банка по организации денежного оборота страны и предоставления клиентам различных банковских продуктов, т.е. выполняя банковские услуги, банки с одной стороны, создают платежные средства, а с другой стороны, они создают различные банковские продукты.

Диапазон банковских услуг огромен, это: кредитные, депозитные, трастовые, консультационные, лизинговые, инвестиционные, факторинговые, валютные, и другие услуги.

Одной из таких услуг является мена («Договор мены»: статья 255 ГК РСФСР или статья 567 ГК РФ) – когда между сторонами производится обмен одного имущества на другое.

Частным случаем мены является услуга размена векселя или облигации, выписанных клиентом банку и называемого банком неправильно «кредитным договором», на безусловные долговые обязательства Центрального Банка более мелкого номинала, например билеты банка России. К этой же услуге относится обмен валют в банке.

После размена «кредитного» договора – ценной бумаги (векселя или облигации), выписанного клиентом коммерческому банку, сделка прекращается на основании ст. 410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачётом».

-Согласно ст. 7 «Депозитарная деятельность» Федерального закона от 22.04.1996 г.№39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» - «Депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению ценных бумаг (векселей и облигаций) и/или учету и переходу прав на эти ценные бумаги…»

Банк имеет лицензию на привлечение денежных средстве во вклады (а не кредитование), т.е. банк кладет на депозит клиента ценные бумаги (векселя и облигации) , значит клиент кредитует банк по ст.807 ГК РФ, « Заем и кредит » «…За исключением случая, предусмотренного ст. 816, заемщик-юридическое лицо (БАНК) вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты…»

-Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (кредитным договором о депо). Заключение депозитарного договора не влечет за собой перехода к депозитарию права собственности на ценные бумаги депонента. Если иное не предусмотрено федеральными законами или договором, депозитарий не вправе совершать операции с ценными бумагами депонента иначе как по поручению депонента. Если иное не предусмотрено депозитарным договором, депозитарий вправе отказать в списании ценных бумаг со счета депо, по которому осуществляется учет прав на ценные бумаги, и зачислении ценных бумаг на такой счет в случае наличия задолженности депонента по оплате услуг депозитария. Депозитарий не имеет права обусловливать заключение депозитарного договора с депонентом отказом последнего хотя бы от одного из прав, закрепленных ценными бумагами. Депозитарий несет ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ценных бумаг. (Следовательно оригиналы Кредитного договора-должны быть возвращены!) (часть пятая в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 415-ФЗ)

-Согласно Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. с 27.06.2017)

ст. 25.1. Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) кредитной организации "Кредитор по субординированному кредиту (депозиту, займу, облигационному или вексельному займу) не может предъявлять требование о возврате кредита (депозита, займа) или его части либо погашении облигаций, досрочной уплате процентов за пользование кредитом (депозитом, займом, облигационным займом), расторжении договора кредита (депозита, займа), если только не наступил срок возврата кредита "

Согласно ст. 25 этого же Закона:

Обязательные резервные требования. Кредитная организация обязана выполнять обязательные резервные требования в порядке, установленном Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Кредитная организация обязана иметь в Банке России счет (счета) для хранения обязательных резервов и счет обязательно имеет банк по учету этих прибылей резервов с помощью созданной нами ценной бумаги – облигации или векселя.

По ст. 24. Обеспечение финансовой надежности кредитной организации следует

"2... Банк с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг (в том числе профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг) вправе совершать операции и сделки толь ко с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России, и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России..."

Вывод: банк по своей лицензии имеет право осуществлять только сделки с ценными бумагами, привлекать во вклады ценные бумаги (векселя и облигации) и денежные средства, но не выдавать кредиты населению. Тем более согласно ОКВЭД - основной вид деятельности любого банка - 64.19 Денежное посредничество, не предусматривающее кредитование, т.к. для предоставления кредитов согласно «ОК 029-2-014 (КДЕС ред.2) Общероссийский классификатор видов экономической деятельности» предусмотрены: п.64.92-Предоставление займов и прочих видов кредита; п. 64.92.1 – Деятельность по предоставлению потребительского кредита.

4. Сеньораж.

Сеньораж (фр. Seigneuriage, по-русски: «маржа», «прибыль», «выгода») – доход, получаемый от эмиссии (выпуска) денег и присваиваемый эмитентом якобы на «праве собственности».

Доход этот – это разница между номиналом (заявленной стоимостью купюры) и себестоимостью (стоимостью её изготовления).

Сокрытие этого понятия (определения), именуемого Мена, от людей, пользующихся услугой

банка, является уголовным преступлением банкиров, классифицируемое как мошенничество (статьи 147 УК РСФСР или 159 УК РФ). Банкиры-мошенники подменяют понятие «услуга мены» (размен «кредитного» договора — векселя на купюры Центрального Банка более мелкого номинала) на: «банковская операция «кредитование». При этом клиентам банков внушается ложь о том, что номинал купюр равен их стоимости, а поэтому эти деньги должны возвращаться обратно банку, да ещё с процентами за их использование. Это мошенничество сопровождается вымогательством (вымогательство: ст. 148 УК РСФСР или ст. 163 УК РФ) у юридически безграмотных клиентов, требуя от них предоставить банку: залоги, заклады, поручительства, страховки, а также требующие возврата билетов Центральных банков, не возвращая при этом исполненных «кредитных» договоров – векселей клиентов своим клиентам, а также взимая с них проценты за кредиты, которые никогда не давали на самом деле, поскольку «кредит» - заем может дать лишь собственник денег, но не их хранитель. Остаётся выяснить: кто является настоящим собственником денег?

5. Закон о бюджете государства.

Под потребности Народа ежегодно выпускается Закон о бюджете с целью поддержать государство, и на налоговые средства, принадлежащие Народу, осуществляется эмиссия Билетов Банка России, содержащих сеньораж (маржу, скрытую прибыль), который наполняется временем жизни и самой жизнью (умением, знаниями и т.д.) людей, во время выполнения ими реальных раб от. Таким образом, Билеты Банка России – это средства (собственность) Народа, а не Центрального Банка и тем более коммерческого банка, поэтому они в этой части банкам не принадлежат.

6. Отсутствие права передачи, у коммерческих банков, третьим лицам Билетов Центрального Банка России.

Центральный Банк РФ перемещает Билеты Банка РФ в виде кредитов по договору, в подчинённые ему по финансовой системе коммерческие банки исключительно, как в складские помещения, но никак не в имущественный наем (аренду). («Договор имущественного найма» Ст. 275 ГК РСФСР, или она же ст. 606 ГК РФ «Договор аренды».) Тем более, без права поднайма (субаренды) полученного ценного имущества. (ст. 287 ГК РСФСР «Поднаем» или ст. 613 ГК РФ «Права третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество». )

Отсюда получается, что коммерческий банк – это всего лишь склад, а его сотрудники – это кладовщики и охранники, у которых нет права, распоряжаться как-либо данной типографской продукцией, поскольку у них отсутствует лицензия на выдачу кредитов населению.

Согласно Положения Банка России от 12.11.2017 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительства ми» становится ясно, что ЦБ РФ выдает кредиты всем банкам для закупки ценных бумаг-векселей и облигаций, почему то именуемых банками « кредитными договорами». Ведь привлечение денежных средств клиентов в банк, есть заём или кредит банку (ст. 807 ГК РФ), а по ст.816 ГК РФ заёмщиком является юридическое лицо, т.е. банк, имеющий право по лицензии – «привлекать вклады». Без, Нашего доверия бумажки и железки юридического лица под названием Центральный Банк России покупательной и платежной силы (стоимости) не имеют.

ПРОДОЛЖЕНИЕ